Все возможные условия ипотеки на вторичное жилье и проценты банков

Наличие факторов, влияющих на ставку по проценту

Готовые квартиры в РФ не реже, чем новостройки. Такая популярность связана с возможностью заехать в новую квартиру сразу после оформлению документов.

ВНИМАНИЕ: Для семей, снимающих жилье и нуждающихся в собственном доме, это самое выгодное или даже самое лучшее решение квартирного вопроса, к тому же и дешевое.

Ошибочно полагать, что вторичками считаются лишь квартиры в старых домах. Недвижимость в новостройке, на которую уже было получено право собственности, будет считаться вторичным рынком жилья.

Ставки, установленные банками в нашей стране, могут колебаться от 7 до 12% в валюте и от 8 до 14% в рублевых программах.

Окончательное решение по вынесенной ставке принимается на основе следующих факторов:

• доход, предоставленный в банк в качестве подтверждения, используется справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• стоимость также определяет процент переплат;
• вторичный рынок по сравнению с новостройкой менее ликвидный, поэтому ставка на него гораздо выше;
• срок запрашиваемого кредита;
• размер первоначального взноса, вносимого при оформлении ипотеки;
• акции и специальные предложения часто делают ставку ниже, чем у конкурентов.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки на вторичное жилье

Выбор банка и квартиры для ипотеки

С чего начать оформление ипотеки? Существует 2 основных этапа:

• Выбор банка. Обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит. Получив положительный ответ, найти жилье.

Но если срок действия решения (обычно 2 месяца) истечет до того, как жилье будет найдено, придется подавать новую заявку.

• Выбор квартиры. После нахождения полностью устраивающего варианта жилья обратиться в банк с заявкой. Здесь проблема возникнет, если в кредите будет отказано.

Чтобы выбрать подходящее финансовое учреждение придется изучить много информации. Главным критерием большинство заемщиков считает процентную ставку. Это правильно. Разница в 1% годовых выльется в 30 000 в год от квартиры, стоимостью в 3 000 000 рублей.

Также, есть еще несколько важных факторов, которые необходимо учитывать:

• скрытые комиссии банка (за досрочное погашение, за открытие и ведение счета, за выдачу ссуды). Иногда это складывается в значительную сумму. Лучше узнать заранее, за что придется платить;
• удобство возврата средств. В крупных городах таких проблем не возникнет, а вот жителям глубинки нужно найти удобный способ погашения;
• наличие первого взноса за квартиру. Чем меньше сумма этого взноса, тем хуже условия;
• наличие страховки. Сумма оплаты за нее достаточно большая, но эта страховка нужна не столько банку, сколько самому заемщику.

Оформление документов по ипотеке

Для того чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье, придется собирать достаточное количество документов. Также необходимо предоставить банку обеспечение – поручителей или залог.

Если своего дохода не хватает, можно привлечь созаемщика – супруга, родителей, близких родственников. И поручители, и созаемщики должны иметь официальный доход. Впрочем, и крупные банки идут на уступки, при согласии клиента на повышенную ставку или при высоком первом взносе.

Для первоначальной заявки понадобятся:

• паспорт с регистрационным штампом;
• второй официальный документ на выбор;
• свидетельство о браке (при наличии);
• справка о доходе (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка);
• копии трудовой книжки.

Образец заполнения справки 2-НДФЛ.
После того, как будет принято положительное решение и жилье будет найдено, в банк необходимо предоставить следующие документы:

1.Документы по приобретаемому жилью:

• договор купли-продажи (предварительный);
• основание права собственности на приобретаемое жилье (договор купли-продажи, договор мены, дарения и т.п.);
• свидетельство о праве собственности или заверенная у нотариуса выписка из ЕГРН;
• документ об оценочной стоимости жилья;
• нотариальное согласие супруга продавца на отчуждение собственности;
• согласие органов опеки при продаже собственности, принадлежащей несовершеннолетнему;
• возможно потребуются документы из местных жилищных органов, БТИ и другие документы на усмотрение банка.

2.Документ, подтверждающий внесение первоначального взноса (если он предусмотрен).

После полного сбора документов, банк опять будет рассматривать возможность кредитования.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Одним из важных пунктов оформления ипотеки является оценка. Она нужна для того, чтобы определить стоимость кредитуемого жилья.

В оценке учитывается масса факторов – площадь, наличие ремонта, месторасположение, инфраструктура района, проблемы в оформлении документов и другие. Многие крупные банки и риэлтерские фирмы имеют в штате такого сотрудника, или работают с фирмой, предоставляющей подобные услуги.

В каком порядке осуществляется независимая оценка квартиры для ипотеки Сбербанка — узнайте в статье по ссылке.

Оценщик может указать стоимость жилья не соответствующую реальной – занизить ее на 20-40%. Такова тенденция. Банк выдает ипотечные кредиты опираясь на оценочную стоимость жилья.

А в случае перехода права собственности к банку (если заемщик оказался неспособен погасить ссуду), он будет реализовывать жилье уже по рыночной стоимости. Получив в виде дохода разницу между рыночной и оценочной стоимостями.

Средняя стоимость оценки квартиры для ипотеки составляет от 2 000 до 6 000 рублей. Для работы оценщика потребуются некоторые документы, их актуальный перечень лучше уточнить в оценочной фирме при вызове специалиста.

Страхование ипотечного жилья

Этот пункт обычно вызывает у заемщиков много вопросов и негодований. Но он необходим.

Банки требуют обязательной страховки ипотечного жилья от повреждения и уничтожения. Также очень желательно оформить страховку жизни и здоровья. Если вы этого не сделаете, то в лучшем случае, ставка повысится на 1-2%. В худшем, вам откажут в кредите.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия, порядок, документы и другие важные моменты были подробно рассмотрены в нашей новой статье по ссылке.

Никто не хочет заранее думать о плохом, но жизнь порой преподносит неприятные сюрпризы. Страховка нужна не банку, а прежде всего самому заемщику. При наступлении страхового случая, он и его родные не останутся должниками перед банком на огромную сумму.

Как передать деньги за ипотечную квартиру?

Передача денег

Оплата за купленную квартиру может произойти после того, как банк перечислит банковские средства на счет заемщика. Существует 4 способа, какой лучше, решать участникам сделки:

• через депозитарную ячейку в банке;
• перечислением средств на счет продавца;
• наличными (самый рискованный способ);
• аккредитивом.

Можно ли не выплачивать ипотечный кредит банку на законных основаниях? Узнайте здесь.

Условия банковских организаций

Ставка, выбираемая банком для клиента, подбирается на усмотрение банка. Это будет зависеть от вышеперечисленных обстоятельств и желания оформлять страхование на жизнь и здоровье заемщика. При отказе от этой процедуры ставку повышают на один процент.

Для банка важен факт ежемесячного поступления средств на счет. При болезни или смерти заемщика платежи чаще всего прекращаются из-за низкой платежеспособности родственников погибшего лица. Это лишний риск для банка.

В целом ставки на вторичное жилье удерживаются в одинаковых пределах, но есть и расхождения, которые заемщик должен учитывать при выборе финансовой организации для ипотеки.

О том, можно ли купить вторичное жилье в ипотеку и какие банки дают одобрение на кредит, читайте тут.

Социальная ипотека

Программы приобретения жилья с государственной поддержкой – вот ипотека вторичного жилья под самый низкий процент: от 9,9%. К тому же и взнос может составить всего 10%, и материнский капитал можно использовать для увеличения суммы кредита.

Социальную ипотеку на столь лояльных условиях предоставляют, в частности, Интеркоммерц Банк и Росэнергобанк.

Социальные заемщики – это:

• граждане, имеющие право на участие в программе «Жилье для российской семьи»;
• граждане с 2 и более детьми;
• военнослужащие;
• работники организаций оборонной промышленности;
• инвалиды или семьи с детьми-инвалидами, которым официально необходимо улучшение квартирных условий.

Уточнить свою принадлежность к социальным заемщикам, полный список банков, предоставляющих социальную ипотеку, и процедуру получения такого кредита можно на сайте АИЖК.

Предложений ипотеки на покупку жилья б/у много – мы выделили самые интересные, из которых можно выбрать наиболее подходящее конкретному заемщику.

Льготные условия

Часть средств, начисленных государством, не снижают ставку на предстоящий кредит, но уменьшают его сумму. Льготы, предоставляемые от государства, рассчитаны на поддержку молодых семей и работников бюджетных сфер. Однако на помощь могут рассчитывать лишь лица, решившие покупать жилье в новостройке. Для вторичного рынка жилья могут быть предусмотрены лишь установленные банками ставки.

Наиболее распространенной льготой при получении ипотеки является использование материнского капитала.

Сбербанк предлагает молодым семьям приобрести жилищный кредит под ставку 8.6%. Это касается заемщиков, не достигших возраста 35 лет. По сравнению с иными ставками по аналогичным программам эта отличается наибольшей выгодой.

Ставка будет на половину пункта, а иногда и на одну цифру меньше при оформлении кредита для клиента, пользующегося картой банка для зачисления заработной платы. ВТБ24 готов предложить обычную ставку в 14,05%, а для зарплатных клиентов на один пункт меньше.

В среднем жилищные кредиты на готовое жилье начинаются от ставки в 12% годовых. Бывают выгодные предложения, ограниченные до определенного периода времени. Если заемщик успел ими воспользоваться, тогда ему достанется выгодное жилье по привлекательной процентной ставке.

Преимущества и недостатки приобретения недвижимости на вторичке

Сделки по покупке жилья на вторичном рынке имеют определенные преимущества. Здесь нужно отметить следующее:

1. Клиент имеет возможность посмотреть и оценить недвижимость, поговорить с живущими в доме соседями о качестве предоставляемых услуг, тепло и шумоизоляции и т. д.
2. Возможность выбора района для будущего места жительства.
3. Продавцы сами устанавливают размер стоимости квартиры, с ними можно договориться о ее снижении.
4. Проще решить вопрос о нюансах переезда в новое жилье.
5. Практически во всех банках, которые предоставляют ипотеку, есть программы кредитования на покупку жилья на вторичном рынке.
6. Заселяться в новое жилье можно сразу после заключения сделки. Квартира уже оснащена сантехникой, подключены коммунальные услуги и т. д.

Именно вышеперечисленные факторы влияют на то, что ипотечное кредитование вторички является популярным способом покупки жилья.

К недостаткам сделки можно отнести:

1. Необходимость проследить чистоту сделки, чтобы не попасть в сделку с мошенниками.
2. Процентная ставка по программам не является минимальной в банках. Программы по покупке жилья в новостройках, строящихся у партнеров банка имеют более низкие тарифы.
3. Приобретаемое жилье будет не новое.

Куда лучше не обращаться?

При выборе подходящей кредитной организации будущий заемщик должен обращать внимание, прежде всего, на ставку и сумму предлагаемого первоначального взноса. Так сегодня существуют предложения от банков, по которым заемщику предлагают оформление жилищного кредита под 18% годовых, и без первоначального взноса.

Такие условия есть в Транскапиталбанке. При этом срок ипотечного кредита может достигать не более десяти лет. Это выгодно тем заемщикам, которые желают приобрести жилье без внесения первоначального взноса.

Банк «ФК Открытие» готов предложить заемщикам кредит под ставку от 13,25%, если кредит будет браться без первоначального взноса. Это высокий процент, если проводить сравнение с иными финансовыми организациями. Однако если квартира будет приобретаться с взносом в 15%,тогда ставка будет значительно ниже (от 10%).

Как выбрать самый выгодный ипотечный кредит?

Получить кредит на приобретение недвижимости можно в разных банках. Но не все учреждения предлагают низкие ставки.

Минимальный процент на рынке – 6% («Семейная ипотека»), а максимальный – 18% (Ростфинанс банк).

Нужно внимательно ознакомиться с действующими программами и выбрать самую выгодную. С принятием решения не стоит спешить. Это не кредит на товар, а ипотека. Договор заключается на длительный срок, а сумма долга очень большая.

При выборе кредита стоит обратить внимание на следующие показатели:

1. Размер процентной ставки, может ли она изменяться.
2. Срок кредитования. Для своей «подстраховки» оформлять кредит нужно на максимальный срок, но стараться погашать долг досрочно.
3. Первоначальный взнос. Чем больше аванс клиент внесет, тем меньше заплатит банку процентов.
4. Страхование. Обязательным является только имущественное. Титульное и личное – на усмотрение банка.
5. Наличие комиссии за выдача кредита и его обслуживание.
6. Если есть возможность, воспользуйтесь льготными программами. Они действуют для молодых, военнослужащих и других категорий населения.

Оформление ипотеки связано с определенными затратами для клиента. Во-первых, нужно оплатить первоначальный взнос. На эти цели можно использовать материнский капитал. Причем ждать достижения ребенком трехлетнего возраста не нужно.

Во-вторых, оплату услуг оценщика и нотариуса. В-третьих, страховка. Если на эти цели нет средств, то заключение сделки нужно отложить. Не стоит брать потребительский кредит, чтобы покрыть все затраты. Справиться с такой долговой нагрузкой будет очень сложно. В данной ситуации клиент рискует выйти на просрочку и потерять свое имущество.

Изучив рынок кредитования в России, можно сделать следующий вывод. На сегодня ипотека – это реальный шанс приобрести собственное жилье.

Действуют выгодные федеральные программы, выплачивается материнский капитал. Минимальная ставка – 6%. Но получить ее могут определенные категории заемщиков. При получении ипотеки на стандартных условиях придется платить от 9,5% годовых.

Какие ипотечные программы предлагают банки, что делать если денег нет совсем смотрите в следующем видео:

Смотрите также Телефоны для консультации 21 Янв 2020 Юлия Юрьевна 377

Поделитесь записью

Обсуждение: есть 1 комментарий

1. Иван says:
   17.05.2019 в 19:00

   А есть ли какие-то социальные программы, которые предполагают не частичное, а полное дотирование процентных выплат по ипотечным кредитам для каких-то определенных групп населения?

   Ответить

Выгодные предложения от банков

1. Ставка, снижаемая до 10%, как у ВТБ24, несомненно, привлекает потенциальных заемщиков и интригует своими условиями. Плюсам такой ипотеки является запрос первого взноса, который должен составлять всего лишь 10%. Еще одним несомненным плюсом является отсутствие условий по подтверждению дохода.
2. Еще одно выгодное предложение на рынке ипотечной недвижимости – это предложение от РосЕвроБанка под 10,75% годовых. При этом минимальный взнос должен достигать всего лишь 15%.
3. Многие заемщики все же отдают предпочтение Сбербанку. Это связано с развитой сетью филиалов этой организации. Сбербанк занимается ипотечным кредитованием уже много лет и выбирает надежные объекты для залоговой недвижимости. Это обосновывает доверие многих заемщиков именно к этому банку.
   ВАЖНО: Ставка здесь, в минимальном объеме составляет всего 12% годовых, но сама организация по устройству и структуре вызывает большее доверие среди посетителей, желающих оформить ипотеку.

Выбор банка – это непростой процесс, подразумевающий анализ выгодных предложений и размер взноса. Также необходимо учитывать количество лет, на которое может быть заключена жилищная ипотека на вторичное жилье. Слишком малый срок может быть недостаточным для выплаты долгосрочных кредитных обязательств.

Покупка готовой квартиры подразумевает большие хлопоты, чем при приобретении новостройки. Помимо этого, ставка по процентам на такое жилье всегда выше. Если заемщик твердо решил приобрести именно этот вид ипотеки, ему нужно проанализировать все предложения в банковской сфере и выбрать организацию, отличающуюся лояльностью к клиентам и процентной ставкой, которая будет значительно ниже, чем у конкурентов.

Пониженная ставка на ссуду за счёт государства

Мы уже неоднократно в своих статьях, в том числе и в этой, говорили о том, что торопиться с кредитом не стоит, иначе успеха Вам не видеть – упустите хорошие условия. Для начала необходимо проверить, не относитесь ли Вы к какой-либо социальной категории граждан. Если так, то можете смело рассчитывать на более выгодный процент при прочих равных условиях. Программы для граждан могут быть как региональными, так и федеральными. На сегодняшний день под защитой государства находится ограниченное количество категорий граждан. Именно им и предоставляется ипотека на более выгодных условиях. Программы бывают самыми разнообразными, некоторые помогают с первым взносом, тогда как другие с погашением части займа, а третьи как раз-таки снижают процентную ставку.

Так какие же категории граждан относятся к льготникам? На сегодняшний день таковыми являются военнослужащие, семьи с четырьмя детьми и более, молодые специалисты, сотрудники правоохранительных органов, МЧС, а также ученые с учителями. Некоторая преференция полагается и тем семьям, где родился второй, третий и последующие дети. Это и есть так называемый семейный или материнский капитал. Его можно направить не только на улучшение жилищных условий, образование ребёнка или пенсию матери, но и на полное/частичное погашение долговых обязательств перед банками.