Берем ипотеку под строительство дома — обзор банков

Строительство собственного частного дома требует значительных финансовых вложений. При недостаточности суммы наличных денежных средств, возможно, придется воспользоваться предложениями банков по ипотечному кредитованию.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

И одним из таких банков, предлагающих получить займ на строительство дома, является Россельхозбанк.

Условия

Для целей строительства дома можно взять и потребительский займ – главное, чтобы он был нецелевым.

Но все же, из-за специфики мероприятия, рекомендуется воспользоваться ипотечным кредитованием, ведь оно:

• предоставляется на гораздо большие сроки;
• оформляется по достаточно выгодной процентной ставке;
• предполагает предоставление значительных сумм.

В Россельхозбанке существует предложение – “Ипотечное жилищное кредитование”, в рамках которого, помимо всего прочего, можно взять заемные средства:

• на приобретение объекта недвижимости, строительство которого не завершено, с участком земли, и последующее завершение строительных работ;
• на строительство дома на участке земли, находящемся в собственности;
• на строительство дома на арендованном участке.

Условия следующие:

• валюта – российские рубли;
• минимальная сумма – 100000 рублей;
• максимальный размер кредита – 20000000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• первый взнос – от 15 %;
• комиссионный сбор за выдачу займа на строительство – отсутствует;
• обеспечение – залог построенного/позднее достроенного объекта недвижимости;
• созаемщики – до 3 физлиц, в том числе и не являющихся родственниками заемщика, супруг является созаемщиком обязательно;
• анкета рассматривается в течение 5 дней;
• решение банка о выдаче кредита действует в течение 3 месяцев;
• страхование: обязательное – в отношении недвижимого имущества;
• необязательное – касательно рисков ухода заемщика из жизни или потери им трудоспособности.

кредит предоставляется посредством открытия кредитной линии;

процентная ставка – выше на 0,5 % от базовых значений до момента госрегистрации ипотеки.

Существуют следующие нюансы при оформлении:

• максимальная сумма жилищного займа, помимо финансовых возможностей заемщика, определяется, исходя из сметной стоимости;
• сметная стоимость составляется в отношении всех этапов строительства;
• заемщик имеет право осуществлять строительство как собственными силами, так и посредством привлечения подрядных организаций.

Кто может получить

Получить может любой гражданин РФ, достигший 21 года. При этом необходимо, чтобы срок полного погашения обязательств перед банком наступил до исполнения заемщику 65 лет.

Также необходимо, чтобы выполнялись данные условия:

гражданство	РФ
регистрация	РФ
стаж	от 6 месяцев на текущей работе и от 1 года общего

Если клиент получает зарплату на карту Россельхозбанка, то действуют иные требования к стажу:

на текущем месте	от 3 месяцев
общий стаж	от полугода

Если гражданин ведет ЛПХ, то требуется:

• осуществление соответствующей деятельности в течение как минимум 1 года до даты подачи заявки на кредитование.

Помимо этого, кредит на строительство могут получить:

• лица, располагающие материнским капиталом;

• молодые семьи.

Для лиц, имеющих маткапитал, будут действовать льготные условия:

• первый взнос – от 10 %;
• возможность погашения первого взноса средствами маткапитала.

Если заемщик является членом молодой семьи (семьи, в которой хотя бы одному из членов еще не исполнилось 35 лет), то:

• первый взнос составит всего лишь 10 %;
• появится возможность воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга (платить нужно будет только проценты): на период осуществления строительства частного дома (срок отсрочки – до 3 лет);
• при рождении детей до достижения ими 3 лет.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Россельхозбанке, описывается в статье: ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке. Военная ипотека в Газпромбанке рассматривается на этой странице.

Ставки и требования

Какие требования по ипотеке действуют:

• Возраст клиента – от 21 до 65 лет на момент выплаты.
• Человек должен располагать гражданством РФ.
• Стаж на последнем месте не менее полугода.
• Наличие регистрации на территории РФ.

Процентные ставки могут отличаться. Минимальный параметр – 9.75-12%. Но заметьте, что это нижняя планка. Реальный показатель может оказаться выше ожидаемого, все зависит от конкретной ситуации и сопутствующих обстоятельств.

Какие факторы влияют на ставку:

1. Наличие положительной кредитной истории.
2. Вы получаете зарплату на счет в РСХБ.
3. Работаете в бюджетной организации.
4. При отказе оформить страховку начисляется +1 процент.
5. Текущий уровень доходов.
6. Выбранный срок выплаты.
7. Сумма займа.
8. Дополнительные факторы, способные сказаться на ставке.

Расчет сотрудники осуществляют по разработанным алгоритмам. В случае одобрения заявки вы сможете узнать конкретный параметр. Учитываются все возможные факторы для достижения максимальной точности.

Какие документы потребуются?

• Паспорт.
• Официальное подтверждение доходов.
• Для мужчин до 27 лет – военный билет.
• Может потребоваться свидетельство о браке и рождении детей.
• Стоит подготовить трудовую книжку, специалисты нередко запрашивают ее для проверки стажа.
• Документы на объект, на который происходит выдача займа.

Важно внимательно изучить все параметры и подготовить бумаги. От этого напрямую будет зависеть вероятность положительного решения по заявке. При рассмотрении запроса сотрудники учитывают все возможные параметры.

Порядок оформления ипотеки на строительство жилого дома в Россельхозбанке

Ипотечное кредитование на строительство дома в Россельхозбанке может быть предоставлено при выполнении клиентом ряда действий:

• уточнение параметров желаемого кредита, ознакомление с требованиями к заемщику и перечнем необходимой документации;
• визит в ближайший офис или подача электронной заявки;

• предоставление пакета документов по клиенту;
• ожидание одобрения банка;
• сбор и подготовка документации по объекту недвижимости (смета, кадастровый паспорт на земельный участок, разрешение на строительство и др.);
• заключение ипотечного договора;
• строительство объекта;
• по завершению строительства, регистрация права собственности и предоставление в банк свидетельства для снижения процентной ставки на 0,5 %.

Возможные варианты кредитования

Не все банки предоставляют программы, которые описаны ниже, однако потребительский кредит и залоговая система являются наиболее популярными.

Также использование материнского капитала для погашения ранее открытой ипотеки прописано в законе, так что банк не может отказать, если женщина подала заявку для такой процедуры.

Потребительский кредит

Если вы считаете, что строительство дома не потребует много средств, или у вас не хватает определённой части до собственных накоплений, то лучшим решением будет оформление потребительского кредита.

Преимуществами данного вида ипотеки на строительство дома являются сниженные процентные ставки и упрощенная процедура выдачи.

В ущерб этому деньги выдаются лишь на небольшой срок (от 12 месяцев до 5 лет), однако не составляет труда выплатить долг за такое время.

Банки более охотно выдают потребительские кредиты, нежели целевые.

А для клиентов существует возможность расчета ежемесячных платежей онлайн, а также подачи заявок по интернету, чтобы сэкономить собственное время.

Погасить задолженность по потребительскому кредиту также проще, чем по обычной ипотеке, ведь банки не взимают дополнительных платежей за досрочную выплату.

Видео по теме:

Самое главное, что в отличие от потребительского кредита, собственность не берется в залог, а значит нет никакого риска.

Также не нужны поручители, и вследствие чего такая ипотека выдаётся очень быстро.

Ипотека под залог

Существующая практика оформления ипотечного договора под залог собственной недвижимости несколько усложняется, если объектом залога выступает земельный участок, на котором предполагается строительство дома.

В таком случае банковскими гарантиями будут и земля, и будущая постройка на ней.

Обязательным условием является то, чтобы участок уже находился в собственности клиента, что должно подтверждаться определенными документами.

Как бы не был этот вид ипотеки привлекателен для клиентов, однако банки неохотно дают кредиты под залог земли.

Процедура усложняется необходимостью дополнительной оценки земельного участка, при которой учитывается его расположение, возможность подведения удобств и проверяется, не принадлежит ли он к охраняемым законом территориям, на которых запрещены постройки.

Банк также учитывает риски обесценивания земли через несколько лет, и сможет ли участок окупить сумму долга, если заёмщик не выплатит кредит.

Срок кредитования в большинстве случаев довольно небольшой — примерно 3 года на строительство дома, и в зависимости от стоимости будущего жилья, ещё несколько лет на окончательное погашение долга по ипотеке.

В основном можно сказать, что шанс получить кредит под залог земли достаточно невелик, однако если оцененная стоимость земельного участка большая, то возможность увеличивается.

Банки охотно выдают ипотеку на строительство дома, лишь если земля заемщика находится в престижном коттеджном поселке или предполагается увеличение ее стоимости, способное покрыть сумму долга.

О том, как правильно приобрести коттедж в ипотеку читайте здесь.

Стандартная ипотека

При стандартной ипотеке под строительство дома подразумевается, что клиент уже владеет необходимым земельным участком, а ему нужен лишь капитал для постройки.

Залогом и банковской гарантией выступает сам будущий дом, а не земля.

Очень много банков предлагают данный вид ипотечного кредитования, вам следует лишь определить условия, согласно которым вы хотите оформить ипотеку.

Обязательным условием является страхование будущего дома от несчастных случаев. Данная обязанность возлагается на застройщика или клиента.

Так у банка появляются дополнительные гарантии на надлежащую застройку и выплату долга по ипотеке.

Ипотека и материнский капитал

Новая программа от государства, именуемая материнским или семейным капиталом, появилась в 2007 году.

Она заключается во внесении на счёт матери денежных средств при рождении ребёнка, однако эти деньги, как правило, нельзя использовать до тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года, да и вообще их можно потратить лишь на определенные нужды.

Одним из вариантов вложения материнского капитала будет использование его для открытия или погашения ипотеки под строительство дома, ведь многие молодые семьи мечтают о собственном жильё, возведённому по своему проекту.

Необходимые документы

Требуются следующие документы по клиенту:

• заявление;
• общегражданский паспорт;
• военный билет – для лиц мужского пола, которым еще не исполнилось 27 лет;
• документы, свидетельствующие о наличии семьи (свидетельство о заключении/расторжении брака);

• документы, удостоверяющие наличие детей (свидетельство о рождении);

• документация, подтверждающая осуществление трудовой деятельности (копия трудовой книжки);
• документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка).

Необходимо предоставление документации по объекту недвижимости:

• свидетельство госрегистрации имущественного права на земельный участок, на котором будет совершаться строительство;

• документ-основание возникновения права собственности на участок земли;

• выписка из ЕГРП в отношении участка земли;

• кадастровый паспорт;

• смета, составленная и заверенная подрядной организацией, либо самим заемщиком;

• разрешение от местной администрации на строительство;

• договор подряда (в случае осуществления строительства силами подрядчика).

Сельская ипотека в Россельхозбанке

У этой ипотечной программы одно ключевое условие – приобретаемая недвижимость должна располагаться на сельских территориях. Это земли, обладающие определенным статусом:

• сельские поселения: поселки, деревни, села;
• межселенные территории + сельские поселения в границах одного района;
• сельские населенные пункты и рабочие поселки в границах города.

Иными словами, за территорией, на которой находится недвижимость, должен быть официально закреплен сельский статус. На практике это не только деревни и поселки в классическом понимании, но также близкий пригород, а иногда даже район, расположенный внутри города (частный сектор). Статус земли определяется местной администрацией.

На официальном сайте Россельхозбанк отмечает, что сельскую ипотеку не выдают для территорий Москвы, области и Санкт-Петербурга. В Ленинградской области сельская ипотека доступна.

Требования к предмету договора

Россельхозбанком выдвигаются следующие требования к предмету договора:

• обязательное страхование имущества от рисков тотальной гибели или повреждения;
• требование в обязательном порядке осуществлять смету расходов и предоставлять соответствующие документы в банк;
• участок должен быть в собственности у заемщика или на праве аренды;
• в случае аренды ее срок должен превышать период ипотечного кредитования;
• вся документация должна проходить государственную регистрацию в соответствующих органах;
• предметом кредитования могут выступать: либо строительство дома “с нуля” с использованием кредитных средств;
• либо приобретение объекта незавершенного строительства вместе с участком земли и завершение соответствующих строительных работ.

приобретение участка не предусматривается данной программой – он уже должен быть либо в собственности, либо на праве аренды;

если приобретается объект незавершенного строительства, помимо сметы расходов, предоставляются итоговые отчеты об оценке как земельного участка, так и объекта незавершенной постройки.

Россельхозбанк – одна из многих организаций, где можно получить жилищный кредит не только на покупку квартиры, но и на осуществление строительства дома на арендованном или находящемся в собственности участке земли.

Кредит доступен любому физическому лицу, соответствующему банковским требованиям и имеющему приемлемый уровень доходов, позволяющих обслуживать запрашиваемый кредит.

Условия ипотеки в ВТБ 24 вы можете найти в статье: ВТБ ипотека. Сколько стоит закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, узнайте тут.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, читайте в этой статье.