Ипотека от ВТБ 24: условия и проценты на сегодня

Правила досрочного погашения ипотеки ВТБ

Банк предоставляет возможность полного или частичного погашения ипотеки без взимания комиссии.

Любой заемщик вправе выплатить кредит досрочно (в полном или частичном объеме) вне зависимости от суммы и срока кредита. Это право регламентируется соответствующим федеральным законом, и ВТБ обязан ему следовать.

Каждому заемщику перед тем, как решиться на досрочную выплату кредита, рекомендуется ознакомиться с основными правилами:

1. Следует обязательно написать соответствующее заявление в банк перед осуществлением оплаты (иначе он может не произвести перерасчет, а деньги так и останутся «висеть» на счете).
2. Перед подачей заявления рекомендуется позвонить в банк и узнать точную (до копейки) сумму долга, а также уточнить последовательность своих действий. Будет идеально, если клиент перечислит платеж в этот же день в первой половине дня, чтобы деньги успели зачислиться на счет до окончания операционного времени.
3. Заемщик имеет право либо сократить срок кредитного договора, либо уменьшить величину ежемесячного платежа. Здесь важно самостоятельно рассчитать, какой вариант будет более предпочтителен для конкретного заемщика.
4. При неполном погашении долга ВТБ пересчитает график платежей и выдаст клиенту новый.
5. Банк спишет средства в счет выплаты долга точно в дату погашения согласно графику. Поэтому лучше всего гасить кредит в дату очередного платежа на сумму, превышающую его размер. Так вы избежите путаницы, и точно поспособствуете уменьшению тела долга.

Важно!

Досрочное погашение кредита не только сокращает общую переплату по кредиту, но и избавляет квартиру от залогового обременения! Поэтому при возникновении любой возможности это сделать, следует ее не упускать.

Многие банки имеют мораторий на сроки осуществления досрочного погашения кредита – например, не ранее одного или трех месяцев с момента заключения кредитного договора. В ВТБ каждый заемщик вправе осуществить данную операцию хоть на первый день сделки.

Многие заемщики допускают ошибку – они накапливают крупную сумму денег и только тогда вносят ее на счет. Это уменьшит переплату, но не так значительно, как если бы заемщик внес более мелкую сумму раньше. Например, лучше вносить по 50 тыс. рублей раз в полгода, чем сразу 100 тысяч рублей через год.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование — это прекрасный вариант для тех, кто хочет улучшить действующие условия ипотеки с более высокими процентами. Главные преимущества данной программы заключается в следующем:

• снижение размера ежемесячного платежа;
• возможность объединить несколько займов в один;
• снижение годовой ставки;
• возможность сменить валюту;
• снятие обременения с залогового имущества.

Минусы тоже имеются. Главный из них — это сопутствующие при переоформлении ипотеки расходы. Заемщику придется оплатить со своего кармана комиссионные ВТБ, а также другим учреждениям, которые выдают справки и документы. Кроме того, могут возникнуть сложности с получением разрешения на рефинансирование у банка, где изначально был взят кредит.

Иногда ипотека — это единственный шанс стать владельцем собственного жилья. В ВТБ существует множество выгодных ипотечных программ для различных категорий граждан. При этом всегда есть возможность снизить ежемесячный платеж и процентную ставку по кредиту путем рефинансирования или воспользовавшись различными лазейками.К взятым финансовым обязательствам нужно подходить ответственно, оплата должна осуществляться ежемесячно, согласно установленному графику и размеру. При желании можно досрочно погасить ипотеку и не переплачивать проценты.

Если же возникли непредвиденные обстоятельства и нет возможности вносить платежи, то стоит обратиться в отделение ВТБ и написать заявление на рассрочку или отсрочку. Санация проводится в случае болезни заемщика, смерти члена семьи и в других ситуациях. Также возможна отсрочка при рождении ребенка. Долг переносится, а не списывается. Как малыш немного подрастет, вносить платежи нужно будет в обычном режиме.

Приветствуем! Сегодня поговорим про досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24. Чем быстрее произвести полный расчет по ипотеке, тем меньше процентов за пользование кредитом будет уплачено. Разберемся сейчас на каких условиях работает досрочное погашение ипотеки в банке и как его сделать удаленно.

Необходимые документы

Для досрочной выплаты кредита понадобятся всего два документа:

1. паспорт;
2. договор кредитования.

После внесения требуемой суммы клиенту потребуется подписать указанные ниже заявления:

• на аннулирование соответствующего договора с обязательным упоминанием суммы погашения и даты;
• на закрытие «пластика».
• на аннулирование счета карты;

Важно!

После того, как заемщик полностью погасил все долги перед банком (по уплате тела долга, процентов и штрафных санкций при их наличии), ему следует оформить заявку в регистрационной палате, чтобы добиться аннулирования обременения с имущества, которое находилось в залоге у кредитора на период выплаты долга.

Также стоит обратиться в страховую компанию, чтобы вернуть переплаченную сумму страхового взноса. Это право заемщику дает тот факт, что кредитная сделка была расторгнута до наступления оговоренного в договоре срока.

В страховую компанию заемщик должен представить документы, свидетельствующие о полном исполнении им обязательств.

Как правильно досрочно гасить ипотеку в ВТБ 24?

Имеется несколько вариантов, как погасить ипотеку досрочно в ВТБ. Выплатить долг можно досрочно – полностью или частично. Для этого необходимо выполнить приведенную ниже последовательность шагов:

1. Написать соответствующую заявку. В отделении банка или дистанционно в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Также можно воспользоваться телефоном службы поддержки, но в этом случае у вас не будет документарного подтверждения сделки. Будьте готовы сообщить оператору следующую информацию: собственные данные (ФИО, сведения паспорта) и информацию из ипотечного договора (дату его заключения и номер), а также срок внесения платежа.
2. Выберите наиболее удобный для вас вариант изменения условий кредитного договора: сокращение его срока или уменьшение величины платежа. Чтобы самостоятельно вычислить наиболее выгодный способ, рекомендуется воспользоваться калькулятором.
3. Осуществите своевременное зачисление средств на счет.

Если клиент подал заявку в офисе банка, то в ней он должен прописать следующую информацию:

• вносимую сумму;
• дату зачисления ее на счет.

Частичное досрочное погашение

Процедура частичного погашения ипотеки несколько сложнее, чем алгоритм полной выплаты долга. Здесь присутствуют подводные камни, которые необходимо знать каждому заемщику.

Главный из них – ограничение на вносимые в счет частичного погашения кредита средства. Минимальная величина, которую заемщик вправе погасить досрочно, составляет 15 тыс. рублей.

Чтобы совершить частично досрочное внесение средств на счет, следует воспользоваться следующим алгоритмом:

1. За сутки явиться в отделение и уведомить банк о своем решении (можно послать уведомление дистанционно). Если у клиента имеется просроченная задолженность, то сначала он должен погасить ее.
2. Перевести средства в счет погашения кредита в день, указанный в графике платежей, одним из доступных способов. Если средства окажутся на счете после 7 часов вечера, то заявка заемщика на частичное погашение задолженности не будет принята к исполнению. Банк вправе применить штрафные санкции к клиенту, нарушившему сроки внесения очередного платежа. Поэтому средства следует вносить своевременно, а лучше – заранее.
3. Ознакомиться с измененным графиком. По причине неполного досрочного погашения задолженности изменяется оставшаяся сумма долга. Поэтому банк должен составить новый график. Выбор варианта снижения долговой нагрузки остается за клиентом. Ему предлагается уменьшить количество обязательных платежей или сократить сумму платежа.

Отдельно выделим следящие нюансы досрочного погашения долга, которые нужно учесть каждому заемщику:

• если у клиента имелась «просрочка» по ипотеке, то досрочно возвращать долг следует только после ее погашения;
• клиент может внести средства досрочно не только в день платежа по графику, но и в любой другой;
• если заемщик произвел досрочное погашение не в день очередного платежа, то он не избавляется от внесения суммы следующего платежа по графику.

Полное досрочное погашение

Наиболее сбалансированное решение – клиент за сутки лично посещает отделение банка и составляет заявление на полное досрочное погашение кредита. Предварительно следует узнать точную сумму, необходимую для полного погашения.

Разница даже в одну копейку может оказаться критичной и долг не погасится. Узнать нужную информацию можно у сотрудника банка (лично или по телефону, предварительно подтвердив свою личность). Другой вариант – дистанционно через личный кабинет онлайн-банка.

Внимание!

Сумма, которую сообщит оператор, актуальна только на дату ее представления. Поэтому если вы будете погашать кредит в другой день, то сведения уже могут оказаться недействительными.

Досрочное погашение ипотеки в полном объеме не соотносится с датой ежемесячного платежа. Заемщик вправе выполнить действия по погашению долга в любое время, предварительно уведомив об этом банк. Однако для того, чтобы избежать путаницы, рекомендуется произвести зачисление в день очередного платежа.

Обязательно проследите, чтобы вам на руки выдали документ, подтверждающий погашение кредита и отсутствие обременения в данном кредитном учреждении. При любой сомнительной ситуации это вас выручит.

Ипотечные продукты от ВТБ 24

Как и в предшествующие годы, ВТБ предлагает потенциальным клиентам широкий спектр программ ипотечного кредитования. И надо сказать, что продукты у кредитора практически на любой вкус и любые возможности заемщиков.

Перечень действующих в 2020 году предложений включает следующие:

1. Ипотека на покупку новостройки, в том числе у аккредитованных ВТБ застройщиков;
2. Ипотека на приобретение вторичного жилья, в том числе у партнеров ВТБ;
3. Ипотека для участников программы НИС (военная ипотека);
4. Ипотека с господдержкой по ставке 5 % годовых на весь период кредитования, в рамках которой разрешается приобрести жилье в новостройке (кроме заемщиков, проживающих на территории ДФО) или рефинансировать ранее оформленный кредит. Главное условие для участников программы – рождение второго ребенка или последующих детей в период с 2020 по 2022 годы.
5. Дальневосточная ипотека, рассчитанная на участников программ «молодая семья» и «дальневосточный гектар», позволяющая приобрести жилье на территории субъектов, входящих в ДФО. Для данной категории заемщиков предусмотрена льготная ставка, составляющая всего 2 % годовых.
6. Программы «нецелевой кредит под залог недвижимости» и «залоговая недвижимость», в рамках которых можно оформить кредит на строительство или покупку собственного жилого дома, в том числе из списка объектов, предлагаемых кредитной организацией.
7. Программа «Больше метров – меньше ставка», позволяющая оформить кредит по сниженной ставке при условии того, что приобретаемая недвижимость по площади превышает 100 квадратных метров.
8. Программа «Победа над формальностями», предусмотренная для заемщиков, которые не в состоянии подтвердить трудоустройство и заработок. Кредит оформляется всего по двум документам без предоставления справки о доходах, но при условии внесения первоначального взноса значительной величины.
9. Рефинансирование действующей ипотеки в ВТБ позволяет ипотечным заемщикам получить заем на погашение старого кредита в размере до 90 % стоимости жилья. При этом для зарплатных клиентов ВТБ ставка исчисляется от 8,3 %, для клиентов других банков – от 8,5 % годовых.

Возможно будет интересно!

Как правильно рассчитать ипотеку ВТБ 24, онлайн — калькулятор 2020 года.