Перепланировка квартиры в ипотеке от Сбербанка

Жилищная проблема

Согласитесь, не каждый может похвастаться собственным жильем. Раз уж нет состоятельных родителей или наследства богатой бабушки, выбор невелик. Либо снимать жильё, либо начинать копить деньги. Небольшая, но личная квартира, участок с симпатичным домиком – заманчивые предложения так и летят отовсюду. И неважно, сколько вам лет, в любом возрасте желания должны исполняться. Не смогли накопить средств? Это тоже не беда. Решается квартирный вопрос элементарно, нужно лишь разобраться с премудростями кредитования и понять, как воплотить мечту в реальность.

Понятие ипотеки

Одним из самых доступных способов покупки жилья является ипотека. Для многих семей — это единственный вариант приобретения недвижимости, улучшения своих жилищных условий. Ипотечные займы становятся все более привлекательными благодаря низким процентным ставкам, простоте оформления. К тому же, отпадает необходимость поиска предмета залога – залогом становится сама квартира. Грамотный выбор банковского учреждения, тщательный анализ своих финансовых возможностей гарантируют превосходный результат.

Мысли о перепланировке квартиры

Становясь обладателем новой квартиры, кажется, что радости нет предела. Однако, со временем, у всякого человека может возникнуть потребность изменить любимое жилище на более удобное, благоустроенное. Квартира нуждается в перепланировке. Перепланировка заключается в таких изменениях, которые следует внести в технический паспорт жилого помещения. Как с неба сваливается вопрос: «Можно ли устраивать капитальный ремонт с перепланировкой квартиры, если кредит еще не погашен?». Скоро мы с вами об этом узнаем.

Можно ли в ипотечной квартире делать перепланировку

Перепланировка квартиры в ипотеке разрешается, но сделать ее сложнее, чем в собственном жилье. Заемщик не является собственником до тех пор, пока не сделает последний ипотечный взнос.
Финансовое учреждение является собственником недвижимости, пока выплачивается кредит. Поэтому вопрос, можно ли делать перепланировку в ипотечной квартире, обязательно решается с одобрения банка.

Важно! Не стоит пытаться обхитрить кредитора и сделать переустройство. Руководство банка может наказать заемщика за перепланировку в квартире: потребовать вернуть все в прежний вид или расторгнуть договор.

Риск неоправдан, поэтому, если жилье приобретено в ипотеку Сбербанка или другой организации, не стоит торопиться с капитальным ремонтом.

Необходимо обратиться с письменной просьбой о переустройстве к правлению банка.

Тонкости ипотеки

При выдаче ссуды, банк оформляет приобретаемую квартиру в залог. Собственник квартиры законодательно ограничен в своих правах и на время действия кредитного договора не имеет возможности распоряжаться залоговым имуществом. Жильё должно оставаться в таком же виде, в каком оно находилось в момент оценки экспертом. Любые преобразования квартиры не должны снизить её стоимость. Поэтому, первым делом, достаточно открыть договор ипотеки — основной документ, в котором определены ключевые моменты, касающиеся предмета залога (жилья).

В разделе «Права и обязанности заёмщика» должно быть указано, какие процедуры разрешено совершать с заложенным имуществом.

Некоторые банки запрещают всякого рода ремонтно-строительные работы в квартире до момента возмещения долга. Все же большинство кредитных учреждений оказывают помощь своим клиентам. Если вы исполнительный заёмщик, у вас благоприятное кредитное прошлое и не было несвоевременных платежей, наверняка получите разрешение банка.

Рекомендуемая статья: Как заработать на ипотеке без вложений

Как сделать перепланировку?

Пошаговый план осуществления перепланировки включает в себя следующие действия:

1. Тщательное изучение банковского договора ипотечного кредитования;
2. Получение официально заверенного заключения БТИ. В документации должно быть подтверждено соответствие будущей перепланировки всем требованиям законодательства, а также стандартным нормам ведения строительных работ.
3. Необходимо отправить в банковское учреждение официальное заявление, в котором будет приложена копия заключения, полученного от БТИ.
4. Получение официального разрешения банка на проведение ремонтных работ определённого вида.
5. Проведение монтажных и строительных работ в жилищном помещении.
6. По итогам всех производимых действий составить обновленный план планировки квартиры, а также официально утвердить его

Далее необходимо сделать копию всех документов, подтверждающих факт законной перепланировки и предоставить его в банк.

Существует определенный порядок, по которому следует оформлять специальное разрешение на перепланировку квартиры. Прежде всего, необходимо получить разрешение банка, который самостоятельно может устанавливать сроки осуществления перепланировки и получения новой документации по квартире.

Общая процедура оформления законной перепланировки составляет до полугода, поэтому необходимо заранее согласовать данное действие с банком.

Для оформления процедуры понадобится документация по квартире — стандартная копия договора по ипотечному кредитованию, общий план дома, а также проект.

Грамотно составленный пакет документов позволяет произвести процедуру по всем правилам и в максимально короткие сроки.

Самовольная и неузаконенная перепланировка

Изредка, но встречаются граждане, которые допускают своевольную перепланировку без согласования с ответственными органами, в том числе без разрешения банка. Если в дальнейшем попытаться узаконить переделку в административном либо судебном порядке, без разбирательства с представителями банка не обойтись.

Однако, если всё же вы решите заняться ремонтом без уведомления учреждения банка, рискуете заработать негативную репутацию. Специалист по залоговому имуществу располагает полномочиями внезапно навестить вас и проверить сохранность залога. В случае, если в момент осмотра обнаружится неправомерно проведенная перестройка, банк потребует от вас письменное обязательство привести состояние квартиры в первоначальный вид, согласно техническому паспорту, либо уплатить штраф.

Более жёсткий вариант – банк вправе предложить досрочно вернуть кредит из-за нарушения заёмщиком условий договора.

Если в назначенное время ссуда не будет возвращена, финансовое учреждение может подать иск в суд о взыскании долга и наложения ареста на заложенное имущество. Так можно и вовсе лишиться квартиры, и ваши планы останутся в мечтах.

Начинаем перепланировку

Согласно законодательству, инициировать перепланировку жилища может исключительно его собственник. В нашем случае, когда обладатель квартиры на время действия кредитного договора утрачивает полномочие на владение имуществом, предоставить разрешение может только банк. Вдобавок, согласие должна предоставить страховая компания. Ведь изначально договор заключался на квартиру, цена на которую после ремонта может стать иной. Соответственно, изменится и стоимость страховки. Исходя из этого, эксперт по оценке недвижимости должен дать заключение, что впоследствии ценность квартиры не утратится.

Заявление на согласование перепланировки (перепланировка еще не произведена либо собственность на объект не оформлена)

Заявление на уже произведенную перепланировку

Рекомендуемая статья: Последующая ипотека – что это и условия заключения

Решение банка зависит от того, какой будет предстоящая перепланировка:

1. Самым простым вариантом являются работы по эскизу. Как правило, у банка здесь вопросов не возникает. К подобным изменениям относится остекление балконов, совмещение либо разделение санузла, действия со встроенной мебелью. На копии поэтажного плана достаточно обозначить места будущих изменений.
2. Проектное переустройство гораздо сложнее, здесь могут потребоваться дополнительные документы. Это такие изменения, как соединение балкона с комнатой, передвижение санитарного узла, разрушение несущих перекрытий между комнатами. С учетом грамотного составления проекта в специализированной организации, одобрения его страховой компанией вполне реально рассчитывать на положительное решение банка.
3. Если же вашими планами предусмотрен сложный капитальный ремонт жилья с повреждением важнейших конструкций, с преобразованиями, запрещенными санитарными и строительными ограничениями, согласия банка можно не ждать.

Куда обратиться

Можно ли делать перепланировку в ипотечной квартире Сбербанка и как получить согласие на ее проведение, регламентируется условиями договора кредитования. Если в договоре этот вопрос не рассмотрен, следует обратиться в банк и уточнить, какие документы нужно приложить к заявлению на согласование внесения изменений в проект.

Прежде всего необходимо выбрать организацию (это может быть БТИ или компания-проектировщик), которая разработает проект изменений и гарантирует безопасность его реализации. Затем нужно обратиться в страховую компанию и к оценщику. Их заключения чаще всего требует банк в качестве гарантии, что перепланировка не уменьшит ценность залогового имущества.

Направив в банк нужные для согласования документы и получив разрешение на проведение работ, можно приступать к дальнейшим этапам оформления перепланировки по закону, начиная с обращения в местные органы жилищной инспекции.

Все последующие процедуры для ипотечной квартиры такие же, как и для необремененной собственности (получение согласия других владельцев и соседей (при необходимости) -> обращение за разрешением в жилищную инспекцию -> заказ в БТИ нового паспорта объекта -> перерегистрация в Росреестре и подача заявления на новое свидетельство о праве собственности).

Какую перепланировку невозможно узаконить

Важно помнить, что законодательными документами запрещено:

• переоборудование, которое может привести к нарушению устойчивости и прочности несущих конструкций;
• распределение массивного оборудования в квартирах, что приведет к возрастанию нагрузки на несущие конструкции;
• застройка чердака, технического этажа;
• работы в аварийных домах;
• устройство террас;
• вынос отопительных приборов на балкон;
• теплый пол подключенный к центральной системе отопления;
• перенос мокрых точек в жилые помещения (например, кухню с комнатой местами поменяли);
• проведение действий, ухудшающих условия эксплуатации дома и проживания жильцов.

Эти виды перепланировок невозможно будет узаконить ни в административном, ни в судебном порядке. А следствием могут быть неприятности, начиная от штрафа и заканчивая потерей права собственности на жилье.

Важные моменты процедуры

Помимо вышеуказанных нюансов, при желании оформить перепланировку нужно учитывать еще массу других деталей, установленных действующим законодательством.

Получение согласий

Согласование перепланировки стоит начинать с банка, причем лучше заранее выяснить возможность ее проведения. Если банк не возражает, нужно обращаться в БТИ, чтобы получить заключение и технический проект.

Специалист данной организации должен уточнить возможность проведения данных работ, после чего вынести заключение на основании акта осмотра и проведения измерений различных параметров.

Виды изменений

Действующее законодательство предусматривает всего три основных вида оформления перепланировки:

Образец согласия различных банков на перепланировку

Цена вопроса

Наиболее важным вопросом для многих является стоимость проведения перепланировки, но на самом деле она будет зависеть от ряда факторов, таких как:

• сложность проводимых работ;
• стоимость используемых материалов;
• объем необходимых операций и ряда других факторов.

Помимо этого, во многом цена будет зависеть от того, человек собирается самостоятельно заниматься оформлением дизайн-проекта или же будет обращаться к профессиональным специалистам.

Сама же стоимость может быть примерно следующей:

Необходимые документы для согласования перепланировки

Наконец, согласие кредитного учреждения получено, далее остается посетить учреждение, где проводится согласование перепланировок в вашем городе. Примерный набор документов такой:

• заявление — Заявление на согласование перепланировки (перепланировка еще не произведена либо собственность на объект не оформлена), Заявление на уже произведенную перепланировку;
• документы о праве собственности;
• проект планировки вашей мечты;
• техническое удостоверение и поэтажный план;
• согласие контролирующих организаций (пожарная часть, газовое хозяйство);
• письменное одобрение банка;
• согласование со страховой компанией;
• инженерное заключение.

Кроме перечисленных документов, от вас могут потребоваться дополнительные материалы с уточнением планов будущих работ.

Получив положительный ответ, можно приступать к долгожданной перепланировке квартиры. Следует строго соблюдать сроки и порядок выполнения работ. Не исключено, что банк, вместе с разрешением, устанавливает конкретные временные рамки для проведения ремонтных работ, в которые нужно обязательно уложиться. Окончательный вид выполненных работ должен полностью соответствовать проекту.

Как оформить перепланировку квартиры в ипотеке?

Общие правила переустройства ипотечного жилья, в целом, те же. Рекомендуем придерживаться пошаговой инструкции, представленной ниже.

Шаг 1. Изучение договора с банком

Первым этапом оформления перепланировки должно стать изучение договора. Необходимо найти условия и санкции проведения ремонтных работ такого рода.

Стоит учесть также, что для осуществления перепланировочных работ необходимо соблюсти следующие требования:

1. Договор с банком был заключен более года назад.
2. Заемщик имеет на руках свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН.

Если в договоре нет запрета на переустройство жилого помещения, необходимо получить согласие на проведение ремонтных работ.

Шаг 2. Согласование с соседями и жильцами

Получение согласия соседей требуется, если перепланировка затрагивает их интересы или в том случае, когда квартира коммунальная. К примеру, если переустройство будет затрагивать места общего пользования (коридор, кладовую, лестничную площадку) или фасад здания, то требуется получить согласие.

Однако даже в этих случаях согласие не всегда требуется. Но, стоит учесть, что жильцы могут пожаловаться в контролирующие органы и тогда нарушителя ожидает привлечение к административной ответственности. Чтобы этого избежать, рекомендуем получить согласие соседей в письменной форме.

Другое дело, если собственников несколько. Без согласия совладельцев сделать перепланировку невозможно. Согласие на изменение конфигурации жилья от сособственников оформляется также письменно и требует заверения у нотариуса.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно

— попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

+7 (499) 391-70-75 (Москва)

+7 (812) 305-27-75 (Санкт-Петербург)

8 (800) 550-97-45 (бесплатный звонок по России)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

Шаг 3. Оформление эскиза или проекта

Эскиз оформляется, если планируется:

• демонтаж или создание ненесущих перегородок;
• избавление от стенных шкафов;
• корректировка расположения сантехнического оборудования.

Эти работы не требуют проектной документации. А вот для расширения ванной или туалетной комнат, а также для изменения устройства пола потребуется заказывать проект.

Эскизы и проекты оформляются в специальных компаниях, которые имеют лицензию на осуществление проектной деятельности.

Шаг 4. Согласование с банком и страховой компанией

Банк не даст разрешения на переустройство, если не будет получено согласование от страховой компании. Дело в том, что стоимость страховки зависит от характеристик и стоимости объекта недвижимости. При внесении изменений в конфигурацию жилья может корректироваться и стоимость страховки.

При согласовании с банком могут быть выдвинуты дополнительные условия. К примеру, финансовая организация может выдвинуть конкретные сроки на проведение переустройства, в которые надо уложиться.

Шаг 5. Обращение в Жилищную инспекцию

После получения разрешения в банке следует обращаться в Жилищную инспекцию или другое учреждение с аналогичными полномочиями. Необходимо написать заявление и приложить к нему следующие документы:

• свидетельство о праве собственности или выписку из ЕГРН;
• проект перепланировки;
• разрешения от пожарной инспекции, Ростехнадзора, Роспотребнадзора и других инстанций (по требованию);
• согласие банка и страховой компании;
• согласие соседей и сособственников;
• техпаспорт и поэтажный план здания (выдаются в БТИ).

После получения разрешения можно начинать ремонтные работы. После их окончания необходимо уведомить Жилищную инспекцию. По адресу квартиры будет выслана специальная комиссия, которая после осмотра выдаст акт ввода объекта в эксплуатацию.

Шаг 6. Обращение в БТИ

После получения акта следует обратиться в БТИ, чтобы внести корректировки в технический паспорт и поэтажный план недвижимого объекта. Измененные документы предоставляются в банк. При необходимости потребуется переоформление страхового договора.

Стоит отметить, что мелкие работы по переустройству могут не повлечь глобальных изменений. В этом случае достаточно обратиться в БТИ сразу после оформления эскиза. Если в БТИ дадут положительный ответ на заявление о перепланировке, достаточно письменно уведомить банк и страховую организацию.

При проведении самовольной перепланировки в отношении нарушителя будут применены штрафные санкции. Кроме того, банк или жилищные органы могут потребовать приведения квартиры в вид, указанный в технической документации.