Оценка квартиры для Сбербанка

Зачем проводится в Сбербанк оценка недвижимости, что от неё зависит

Оценка требуется не только Сбербанку, но и самому заёмщику. Клиенту важно получить реальные цифры относительно стоимости кредитной недвижимости. Он видит их в конечно отчёте от оценочной организации. Документ вместе с заявкой далее направляется в юридическую службу Сбербанка. Там данные проверяются, включая и отчёт с результатами оценки.

Почему так важно получить точные цифры относительно стоимости той недвижимости, что приобретается в ипотеку без взноса или с ним:

• От суммы в отчёте зависит точный размер кредита. Ведь именно на жильё выдаётся кредит, для его покупки. Значит, важна его рыночная цена, которая и указана в отчёте. Чем она больше, тем выше и размер выдаваемой банком ипотеки.
• Размер первоначального взноса. Да, в условиях указана его минимальная сумма в %. Но она же высчитывается от размера кредита. А он, как мы написали выше, зависит от оценочной стоимости.
• Цена залога. По условиям ипотеки предусмотрены не только поручители (иногда), но и другие гарантии. Это касается именно залога. В ипотечном кредите им будет сама недвижимость. Её цена указывается в договоре кредитования. Она, хоть и приобретается в ипотеку, но одновременно считается и залогом. А его рыночная стоимость и зависит от оценки. Когда заёмщик не в состоянии выплачивать ипотеку, то квадратные метры продаются с молотка или по требованию клиента. Сумма обязательно сопоставляется с ранее проведённой оценочной экспертизой.

Что касается самой оценки, то она не просто профессиональная, но и соответствует рыночной ситуации. То есть эксперт сопоставляет все предложения на рынке, другие факторы, составляет отчёт. Он должен указать адекватные цифры, а не преувеличенные или заниженные. Это важно для всех сторон — и банка, и заёмщика. Чтобы получить профессиональный отчёт, клиенты заказывают его в Сбербанке (у партнёров), или в других организациях с лицензией. В последнем случае они проходят проверку в банке.

Для чего необходима оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Такое мероприятие, как оценка квартиры для ипотеки, Сбербанк и любая другая кредитная организация считают обязательным. Необходимость получения объективной стоимости жилья не вызывает сомнений, так как реальная цена объекта выступает важным фактором при определении величины ипотечного займа.

В большинстве случаев максимальный размер кредита составляет от 60% до 80% оценочной стоимости, что позволяет свести риски банка от финансовой сделки к минимуму, так как квартира может быть без проблем и быстро реализована по вполне ликвидной цене. Именно поэтому практически все кредитные организации заинтересованы в уменьшении стоимости жилой собственности, оформляемой в залог. В свою очередь, заемщику выгоднее увеличение оценочной стоимости, что позволяет рассчитывать на большую сумму займа или снижение банковской процентной ставки по нему. В результате, покупка жилья обойдется для него заметно дешевле.

Реальная цена объекта выступает важным фактором при определении величины ипотечного займа

В любом случае, для обеих участвующих в оформлении кредита сторон крайне важно, чтобы произведенная оценка квартиры для ипотеки в Сбербанк максимально отражала реальное положение дел и текущее состояние недвижимости. Именно это они получают при обращении в нашу компанию.

Оценка квартиры для Сбербанка аккредитованные компании — список

Когда вы подаёте документы на ипотеку, то они передаются в юридический отдел банка вместе с отчётом об оценке. Он тщательно проверяемся, как и сама организация, которая его проводила. Если компанией была там, что есть в списке рекомендуемых самого банка, то всё гораздо проще. Они уже прошли проверку, получили подтверждение.

Перечень оценочных организаций, сотрудничающих с самим Сбербанком, легко найти. Он представлен на его сайте. Но если вы уже собрались в отделение, то его представят и там. Как минимум, назовут список организаций или покажут их перечень с описанием каждой. У заёмщика есть возможность самостоятельно выбрать компанию.

Он даже может предложить своего оценщика, если доверяет ему больше — организации или частному специалисту. Но тогда ему следует подать свой сертификат, данные в Сбербанк. После получения подтверждения оценщик получает право на то, чтобы работать с вашей ипотечной недвижимостью.

Что касается организаций-партнёров, указанных на сайте Сбербанка, то они также проверены:

1. Имеют статус подтверждения от Сбербанка. Указан срок до какого он будет действовать. То есть статус присваивается на какое-то время, а не навсегда. Компании проходят проверку периодически, а не один раз.
2. Предоставляют квалификационный аттестат. Информация о нём числится в Сбербанке.
3. Имеют страховой полис, и дата его завершения тоже значится в базе.

Следовательно, все организации проверены, имеют право на ведение экспертной оценочной деятельности.

Кто может проводить оценку недвижимости?

Сбербанк составил список аккредитованных оценочных компаний, которые могут выполнять оценку. Так что при выборе компании удостоверьтесь, есть ли оценочная компания в списке, чтобы отчет оценки рыночной стоимости не отклонили. Данные сведения предоставлены на официальном сайте Сбербанка России.

Оценочная компания, включенная в реестр банка, действует во всех регионах России на основе существующий правил и законов. Закажите оценку собственности и недвижимого имущества у профессионалов, чтобы закончить сделку по ипотеке на 100%.

Что такое отчёт и оценка жилья при ипотеке Сбербанк

Отчёт об оценки недвижимости — это не документ на одну-две страницы, а полноценная работа экспертов. В неё есть всё — от описания самого задания, его цели до расчётов разными методами. Документ нужен не только клиенту, банку, но и отдельной его службе. Именно юристы Сбербанка проверяют сам отчёт, заявку на ипотеку, пакет документов.

Результаты оценки тоже подвергаются проверке юристами Сбербанка. Не имеет значения, какая организация проводила — та, что входят в рекомендуемый перечень или другая. В любом случае отчёт тщательно просматривают, определяют, правильно ли были проведены расчёты, соответствуют ли они ситуации на рынке недвижимости (реальным ценам).

Отчёт включает и копии документов, подданных самим заёмщиком. Они касаются клиента и объекта недвижимости, на который будет выдана ипотека. Приведены расчёты оценщиков вместе с ссылками на методы, законы, допущения и ограничения. То есть отчёт — это результат работы экспертов, в котором описан и сам процесс. Какие пункты входят в документ, читайте ниже.

Список аккредитованных оценочных компаний Сбербанка

Закон обязывает банки принимать отчеты об оценке недвижимости для ипотеки от любых оценочных компаний. Однако на практике Сбербанк предлагает те фирмы, которым он доверяет.

С полным списком оценочных компаний заемщик может ознакомиться по этой ссылке или получить перечень организаций по своему городу при посещении ипотечного центра.

В настоящее время Сбербанком аккредитовано свыше 2700 фирм, доказавших свою благонадежность и легитимность. Настаивать на выборе какой-то конкретной банк не имеет права, однако логично выбрать наиболее удобную по стоимости и местонахождению компанию из предоставленного перечня. Это существенно ускорит время рассмотрения ипотечной заявки, так как кредитору не нужно будет дополнительно проверять оценщика.

Что входит в отчёт по оценке квартиры в Сбербанке — пункты

Под отчётом понимают готовый документ с результатами, в котором описан и сам процесс, и применяемые методы расчётов, и используемые законы, стандарты. В него входят следующие подпункты:

1. Техническое задание от Сбербанка, где указаны цели осуществления оценки. Например, указано, что она требуется для получения рыночной стоимости объекта в цифрах, чтобы на основании этих данных выдать клиенту ипотеку.
2. Конечная оценочная стоимость.
3. Качественные и количественные показатели, результаты.
4. Методы расчётом, используемые подходы. Почему в итоге был выбран конкретный.
5. Какие обручения и допущения использовались.
6. Стандартизация — перечень.
7. Название сторон — оценщика, заказчика.
8. Документы со стороны банка и его клиента, касающиеся ипотеки, объекта оценки, в том числе и правоустанавливающие бумаги (копии).
9. Приложение, фотографии недвижимости.
10. Характеристики.
11. Все сделанные расчеты, причём в разные способы и методы.
12. Аналитика рынка — той его части, к которой имеет отношение жильё.
13. Разъяснения от оценщика.
14. Другие пункты.

Вы видите, что отчёт — это масштабная работа, позволяющая сделать тщательный анализ и оценку ипотечной недвижимости. Вряд ли бы риэлтор или другой специалист смогу бы её провести. Поэтому и привлекаются специализированные организации с сертификатом.

Как происходит процесс оценивания?

Оценка жилья начинается с выезда специалистов для проведения осмотра. Данное мероприятие в обязательном порядке сопровождается фотографированием квартиры для отчета. Специалисты должны убедиться соответствует ли планировка квартиры техническому плану. Обнаруженные несоответствия могут стать серьезным поводом для отказа в выдаче ипотечного кредита.

Расчет стоимости квартиры:

После сбора всей информации и проведения осмотра представитель оценочной компании начинает анализировать рынок – рассматривает подходящие квартиры в окрестности. Расчет рыночной стоимость определяется не только возрастом здания, но и его техническим состоянием. Так же во внимание берутся строительные материалы, используемые при возведении здания.

Оценщик определяет не только рыночную стоимость квартиры, но и ликвидационную цену. Определение ликвидационной стоимости является страховкой на случай отказа заемщика от выплаты кредита. В таком случае банк имеет все основания для расторжения договора, а для компенсирования убытков имеет полное право продать квартиру.

Закладная и оценка имущества при ипотеке Сбербанк

Иногда в кредит нужно получить не саму недвижимость, а просто внушительную сумму. Потребительский займ бывает большим, но часто выдают на деле не так уж и много. Тогда подходит ипотечный кредит, даже в том же Сбербанке. Чтобы он выдал как можно больше денег, следует предоставить ему гарантии. К ним относится ваша недвижимость, которая и будет залогом. Под неё и выдаётся большой по размерам кредит. Он называется ипотечным, реже — потребительским.

Но даже если у вас есть дом, квартира, другое жильё, то просто так под них никто деньги не выдаст. Нужна правильная их оценка, чтобы банк получил точную итоговую рыночную стоимость. Она указывается и в самой закладной. Этот документ прикрепляется к договору кредитования. В нём вы увидите, что ваше жильё временно числиться залоговым. Указана его стоимость, исходя из отчёта об оценке.

Чтобы Сбербанк мог выдать кредит, ему нужны основания. Сначала требует не просто передать документы, написать заявление. Важно заказать оценку для будущей закладной в Сбербанке. С этой целью предлагаются или организации самим банком, или же сторонние (предложение от обратившегося за кредитом). Зачастую заёмщики выбирает первый вариант.

Оценкой для закладной занимаются профильные организации, которые прошли поддерживание у самого Сбербанка. Они сделают вам отчет об оценке для закладной. Точнее, вам требуется выбрать какаю-то одну компанию или частного эксперта, находящегося в перечне банка. После их проведенной работы остаётся лишь ожидать окончательного результата. Когда заёмщика устраивает та цена, которая была указана в отчёте, он даёт окончательное соглашение. Сбербанк ему оформляет договор, выдаёт кредитные деньги. Закладная расторгается и становится недействительной после уплаты всей задолженности.

Что подлежит оценке для Сбербанка?

Сбербанк предъявляет однозначные требования перед своими потенциальными заемщиками, они должны предоставить в Сбербанк отчет об оценке стоимости имущества, которое Сбербанк получает в залог. Сбербанк интересует в первую очередь оценка стоимости квартиры (комнаты, дома, земельного участка) в целях ипотеки (оценка имущества для залога в Сбербанке).

Сбербанк оценка, осуществляемая специалистами нашей оценочной компании, проводится в строгом соответствии со всеми требованиями Сбербанка, предъявляемыми к отчету об оценке стоимости имущества для ипотеки. Наши оценщики знают нюансы принятия решений в кредитном отделе Сбербанка, и, в случае предоставления кредита под бизнес, в отчете также указывают информацию о заключенных ранее сделках: количество арендованных, купленных помещений, уровень доходности и технические характеристики. Наша компания подготавливает отчет так, чтобы никаких сомнений и вопросов у сотрудников банка не возникло.

В случае получения у Сбербанка кредита для бизнеса, для Сбербанка очень важно, чтобы клиент предоставил им концепцию бизнеса и понимание того, за счет чего и какими способами извлекается прибыль. Решение этого вопроса также возьмут на себя оценщики нашей оценочной компании.

В случае ипотеки в Сбербанке оценка для Сбербанка переходит в разряд обязательных процедур. Изучение стоимости осуществляется на основе таких факторов, как планировка, количество комнат, этажность, местоположение дома, инфраструктура микрорайона, близость транспортной инфраструктуры и т.д. В данном случае работа наших оценщиков по подготовке отчета об оценке для Сбербанка выступает основой, фундаментом успешного и благоприятного получения ипотечного кредита.

Выводы

Ипотека выдаётся после проверки юридической службы банка целого пакета документов. В него входит и отчёт об оценке объекта. В нём указана цена жилья, приобретаемого за счёт кредита в Сбербанке. То же касается и тех, кто получает деньги благодаря закладной. Тогда тоже нужна оценка. Она осуществляется отдельными организациями с аттестатом. В Сбербанке уже есть перечень тех, кто им подтверждён.

Документы, необходимые для оценки квартиры для сбербанка на получение ипотеки

Для формирования пакета документов для ипотеки Сбербанка необходимо предоставить агенту оценочной компании копии документов, списки которых для недвижимости в новостройках и вторичном рынке будут значительно отличаться. Для оценки квартиры в новостройке понадобятся:

• договор долевого участия (соинвестирования или переуступки права в зависимости от Вашей конкретной ситуации); • акт приема-передачи жилого помещения; • технический паспорт • кадастровый паспорт

Для оценки недвижимости на вторичном рынке Вам необходимо предоставить:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности и документы, свидетельствующие об их основании (договор купли-продажи, право наследования и т. д.); • кадастровый и технический паспорта; • копии поэтажного плана и экспликации.

Для обоих случаев понадобится также копия двух первых разворотов паспорта заемщика.