Ипотека в Сбербанке при рождении второго ребенка

Главная — Статьи — Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

Статьи 5260 +6

Рождение ребенка — это безусловно счастье для любой семьи и с этим никто не будет спорить. Но при этом рождение ребенка накладывает на семью еще больше финансовых расходов. Памперсы, коляска, одежда, детское питание, детская косметика, игрушки, расходы на медицину, детская мебель и гаджеты — все это стоит денег и денег не маленьких. А если у семьи при этом есть ипотека и обязательства перед банком по ежемесячным платежам, то многим семьям с рождением ребенка действительно придется непросто в финансовом плане. В первый год жизни ребенка семейные траты могут увеличиться в среднем на 200-400 тысяч рублей в год. Не маленькая сумма, да?

Но к счастью для многих в Сбербанке есть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Данная отсрочка платежей — это один из видов реструктуризации долга. Это означает, что банк идет навстречу заемщику и меняет график платежей по ипотеке на период пока заемщик испытывает финансовые проблемы.

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2020 году

В отдельную категорию льгот можно выделить снижение ипотеки до 6% при рождении ребенка. Если второй ребенок родился с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, заемщик имеет право снизить ипотеку до 6% годовых на 3 года. В случае появления на свет третьего малыша в период действия льготной ставки, она пролонгируется еще на 5 лет.

Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет.

Суть госпрограммы

стартовала в 2020 году. Суть ее состоит в предоставлении льготного ипотечного кредита семьям, у которых после 01.01.2018-го и по 31.12.2022-го появятся второй и последующие малыши. Изначально, программа ипотеки в Сбербанке 6% за второго ребенка предусматривала:

• льготную ипотечную ставку в размере 6% годовых. Разницу же в стоимости льготного и коммерческого кредита Сбербанку погашает государство за счет бюджета;
• общий срок кредитования — до 30-ти лет. Но льготный процент при рождении второго ребенка распространялся только на три года, при появлении третьего — на пять лет. В общей сумме, при трех детях льготный период В Сбербанке предусматривал срок до 8-ми лет. По окончанию предполагалось, что семья будет кредитоваться на общих условиях, по действующей кредитной ставке;
• сохранялась возможность использования материнского капитала.

Предполагается, что заем может быть оформлен как на мать, так и на отца семейства. Кроме того, предоставлена возможность привлечения 4-6 созаемщиков.

Списание ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке

Использование материнского капитала за рождение второго ребенка для уплаты взносов или процентов потребует предоставления в ПФ копии банковского договора с указанием размера выплат. Для получения содействия в улучшении жилищных условий придется обратиться в территориальные органы власти, быть признанным нуждающимся в господдержке и встать в очередь на сертификат.

Процедура зависит от выбранной программы займа, наличия и вида господдержки. После рассмотрения предоставленной информации проверяющим сотрудником, объявлении о положительном решении и подписании договора потребуется сертификат от государства на оплату части долга через погашение деньгами из бюджета.

Ипотека для молодых семей

2018 год для молодых семей, решивших обзавестись собственной квартирой, почти ни чем не отличился от своего предшественника 2017.

Единственной разницей в ипотечном кредитовании по госпрограмме стало то, что в кредит по субсидии теперь можно приобрести или квартиру в новостройке, или частный дом: вторичный рынок многоэтажных домов для предоставления льготы полностью исключен.

Но основная задача государства в льготном ипотечном кредитовании осталась неизменна: помочь молодым семьям в приобретении собственного жилья для улучшениях жилищных условий. Как раз для этого бюджет каждого региона РФ ежегодно выделяет определенную сумму денег, которая и покрывает около 35% стоимости жилья, приобретаемого молодыми семьями. Но конкретные условия программы по улучшению жилищных условия для семей устанавливают местные органы управления, поэтому механизм получения денег может меняться в зависимости от места проживания молодой семьи.

Кто может получить льготный кредит на квартиру

В первую очередь льготная программа по ипотечному займу устанавливает возрастные ограничения для своих участников. Молодые люди должны находиться в возрастной категории 21-35 лет. Молодая семья должна быть зарегистрирована в браке официально и проживать на совместных квадратных метрах, не превышающих площадь:

• в 42 м² для молодых семей, состоящих из 2 человек;
• по 18 м² на каждого члена семьи, если молодая семья состоит из 3 и более человек.

Если основные условия этой программы выполнены, то любая из молодых семей может принять участие в государственной поддержке и воспользоваться и льготным кредитом.

Вместе с основными претендентами на участие в льготной программе по ипотеке, предложением могут воспользоваться и следующие семьи:

1. Граждане России, не имеющие детей, могут получить льготную ипотеку со скидкой в 30%.
2. Одинокий родитель, воспитывающий самостоятельно ребенка, получает возможность на скидку по кредиту на квартиру в размере 35%.
3. Если в семье гражданство России имеет только 1 из супругов то для участия в программе ипотечного кредитования им нужно иметь хотя бы 1 ребенка. При выполнении этого условия семья может рассчитывать на скидку размером до 35%.

При этом участие в программе ипотечного кредитования обязывает супругов иметь и обязательный доход в достаточном размере. Если общий семейный бюджет будет меньше установленной нормы, то получить кредит со льготами вам не удастся, точно так же, как и без них. При оформлении кредита семья обязательно должна иметь денежные накопления, чтобы внести первоначальный взнос, который требует почти каждый банк.

Получение льготы

Если условия программы по ипотечному кредитованию молодых семей вам ясны, и вы им соответствуете, тогда вам следует обратиться за поддержкой в Департамент жилищного фонда вашого города. Чтобы вас включили в программу льготного ипотечного кредита, вам понадобится написать заявление и предоставить копии следующих документов:

• Паспорта обоих супругов и справка о составе семьи;
• Свидетельства о заключении брака и рождении детей;
• Трудовых книжек;
• Правоустанавливающего документа на квартиру, которая сейчас имеется во владении у семьи.

Вместе с основными документами молодая семья должна предоставить официальное подтверждение своему доходу и выписку из банка, которая подтвердит, что на банковском счету у семьи имеется достаточная сумма для оплаты первоначального взноса по ипотеке. Если семья располагает материнским капиталом, то это так же необходимо подтвердить при помощи сертификата.

Все эти документы Департамент жилищного фонда может рассматривать на протяжении 10 дней. Как только вы получите одобрительное решение вместе с сертификатом на льготу, данный документ нужно будет незамедлительно передать банку, в котором вы решили оформить ипотечный кредит. Дальше кредитор открывает для вас отдельный счет. Номер этого банковского «кошелька» вы должны сообщить в Департамент не отлагая, но не позже, чем через 6 дней.

Если взять стандартную ситуацию, то в день открытия банковского счета Департамент сразу же оповещается о номере расчетного счета, остальные 5 дней используются для проверки информации. Как только все сведения будут проверены, не позднее, чем через 6 дней после открытия счета, заемщику будет перечислена льготная сумма.

В свою очередь банк тоже имеет право на 5 дней, в течение которых он обязуется перевести всю стоимость квартиры или дома на счет продавца или застройщика.

Как потратить льготную сумму

Молодая семья, получившая льготную сумму по программе ипотечного кредитования, может потратить эти деньги на погашение первоначального взноса или основного кредита. Как выгодней распорядиться деньгами можно понять только после анализа наиболее популярных банковских программ: мониторинг периода погашения, условий и ставки кредитов.

Банки с программой Молодая семья 2018

Какие именно банки России на сегодня готовы принять участие в программе ипотечного кредитования под названием «Молодая семья».

1. Альфа-Банк

• Размер ипотечного кредита – от 600 тысяч рублей.
• Срок возврата денег – до 30 лет.
• Годовая ставка – 9,99% при условии, что первоначальный взнос составит 50% от стоимости квартиры.
• Дополнительные условия: молодые семьи, в которых только родился ребенок, получает отсрочку по погашению кредита на протяжении полугода.

2. Россельхозбанк

В этом банке годовая ставка рассчитывается дифференциально, в зависимости от размера кредита.

• Размер ипотечного кредита – от 100 тысяч рублей.
• Срок возврата денег – до 30 лет.
• Годовая ставка: если сумма кредита больше 3 млн рублей – 8,85%, меньше – 8,95%.
• Годовая ставка – 5,17%.
• Размер первоначального взноса – 20%.
• Дополнительные условия: работники государственных учреждений также могут рассчитывать на небольшую скидку по годовой ставке в размере 0,1%.

3. Сбербанк

• Размер ипотечного кредита – от 300 тысяч рублей.
• Срок возврата денег – до 30 лет.
• Годовая ставка: для новостройки – 7,4% (до 7 лет), с периодом погашения больше 12 лет – 7,9%, на строительство собственного дома – 10%.
• Размер первоначального взноса: для квартир – 15%, для строительства дома – 25%.
• Если заемщик решил приобрести квартиру в новостройке, то приобрести жилье можно будет только у партнера банка.

4. Банк Открытие

• Размер ипотечного кредита – от 500 тысяч рублей.
• Срок возврата денег – до 30 лет.
• Годовая ставка – 9,35%.
• Размер первоначального взноса – 10%.

5. ВТБ 24

• Размер ипотечного кредита – до 600 тысяч рублей.
• Срок возврата денег – до 20 лет.
• Годовая ставка – 9,5% на первичное жилье для работников государственных организаций или при выполнении условия, что покупаемая жилплощадь будет больше 65 м². Во всех остальных случаях – 9,7%.
• Размер первоначального взноса – 10%.

Все перечисленные условия предоставляются только зарплатным клиентам, у которых имеется полный пакет страхования. Для всех остальных клиентов банки применяют ставки на 0,5% выше указанных. Если заемщик отказывается приобретать полис страхования, то ставка увеличивается еще на 1%.

В основные условия любого банка обязательно входят следующие требования к своим клиентам: наличие российского гражданства, возраст от 21 года, стабильный подтвержденный доход.

Изменения 2020 года

В этом году государственная программа по поддержке была немного изменена: молодые семьи, имеющие двух и более детей, могут оформить ипотеку с годовой ставкой 6%. Этот вид льгот для молодых семей будет действовать в течение 5 лет. За это время государство будет самостоятельно доплачивать разницу по всем годовым ставкам, превысившим 6% по ипотекам, оформленным при государственной поддержке.

Этой программой можно воспользоваться не только при оформлении ипотеки, но и в качестве рефинансирования старых кредитов, которые молодые семьи оформили еще до 2020 года. Но рассчитывать на льготы могут и семьи, дети которых появились на свет в период с 2020 по 2022 год. Именно в этот промежуток времени у семьи должен был родиться второй или третий ребенок.

Вместе с этими условиями было определено и самое главное – размер ипотеки. Максимальные суммы достались молодым семьям, живущим в Москве или Санкт-Петербурге, а также в этих областях. Для них максимальный размер ипотеки достиг 8 млн рублей, для всех остальных регионов – не больше 3 млн рублей.

Дата добавления: 25.08.2018 от mos-zalog.ru

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка под 6 процентов в 2019 году

Максимальный срок, на который может быть снижена ставка, составляет 8 лет – на 3 года при рождении в указанный выше период второго ребенка и на пять лет – при рождении 3 ребенка. То есть, те, у кого за период действия программы родится второй и третий ребенок, могут рассчитывать на максимальный период предоставления льготы.

Рекомендуем прочесть: Перечень документов для получения льготы вдовы чернобыльца инвалида 1 группы

Сложно не запутаться во всех изменениях и дополнениях, которые правительство вносит в Постановление о льготной ипотеке под 6 % от 2017 года. Наверняка, те, что были опубликованы 28 марта 2020 года, не последние. Но на данный момент действует именно данная редакция Постановления. Коротко перечислим ее основные положения, а затем подведем итоги в отношении принципиальных отличий с предыдущими редакциями.

Требования к заёмщику

• во время получения займа не меньше 21-ого года;
• при возврате финансовых средств согласно условиям – не более 75-ти лет.
• гражданство: РФ.
• рабочий стаж: не меньше полугода на настоящей работе. Общий стаж – не менее года в течение последних пяти лет.

Дополнительные требования:

Рождение второго или третьего, четвертого (и последующего) ребенка в срок от 1-ого января 2018-ого года по 31-ого декабря 2022-ого года, являющегося гражданином РФ.

В число созаемщиков может входить основной получатель кредита, супруг(а) и другие лица, с учитываемым доходом при расчете максимального займа. Если отношения родителей малыша официально не оформлены, то в него можно включить лицо, являющееся родителем этого ребенка.

Жена/муж основного получателя не входит в созаемщики, если:

• имеется брачный договор, действующий в то время и регламентирующий разделение собственности семьи, куда может быть включено приобретаемое кредитное жилье;
• муж или супруга не имеет гражданства России.

Прочие требования аналогичны с предъявляемым к другим ипотечным продуктам.

Ипотека и возможность списания при рождении ребенка

• Совершеннолетние дееспособные граждане, имеющие кровных или официально усыновлённых детей;
• Участники боевых действий при наличии свидетельства ветерана;
• Физические лица с ограниченными возможностями;
• Семьи, имеющие на иждивении детей с ограниченными возможностями.

Правительство Российской Федерации заключило несколько значимых договорённостей со Сбербанком. Благодаря ним, молодые семьи с детьми имеют возможность в упрощённом порядке выплатить ипотеку на жильё, а также нести меньшие финансовые нагрузки.

Льготы по ипотеке от Сбербанка молодым семьям в 2020 году

1. Льготные условия для супругов, если одному из них младше 35 лет (обязательно выполнение других условий «Ипотеки для молодых семей»).
2. Возможность погасить задолженность с помощью созаемщиков.
3. Отсутствие комиссионных сборов.
4. Возможность получить кредитку «Моментум» с лимитом в 150 000 рублей или «Классик» — до 200 000 рублей.

Рекомендуем прочесть: На Сколько Повысят Пенсии С 1 Июля Ликвидатарам Чернобыля

Сбербанк предоставляет молодым семьям отсрочку по оплате ипотечного кредита на срок от 1 года до 5 лет, в зависимости от количества детей. В этот период супруги не делают ежемесячные взносы по ипотеке. Однако они обязаны своевременно погашать проценты.

Положены ли льготы по ипотеке в Сбербанке в случае рождения ребенка?

Каких-либо особых льготных условий Сбербанк не предлагает заемщикам, у которых родился малыш. Однако по заявлению клиента банк может реструктуризовать ипотечный кредит, если материальное положение супругов изменилось. Либо такие семьи могут получить отсрочку уплаты задолженности по ипотеке.

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке (отзывы об этом свидетельствуют) не предлагается банковскими сотрудниками. Вы должны сами проявить настойчивость, проконсультироваться в офисе или по бесплатному телефону, указанному на сайте, и разузнать какие возможности доступны для заемщиков в такой ситуации.

Также клиенты банка пишут, что с государственной поддержкой отсрочка предоставляется не только при рождении первого ребенка в семье, но и для последующих детей. В случае с многодетной семьей, ей положены льготы и улучшение условий ипотечного кредитования.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

Рассмотрим кратко условия ипотеки вторичного жилья. Сбербанк, наряду со стандартными кредитами, предлагает несколько довольно интересных программ. Условия базовых жилищных займов можно найти на сайте банка. А мы поговорим об условиях, которые больше всего интересуют потенциальных заемщиков.

Как оформляется ипотека в Сбербанке на вторичное жилье, во многом зависит от условий конкретной программы. К примеру, для владельцев материнского или военного сертификата в процедуре будут свои нюансы. Рассмотрим процесс в общем случае.

Что требует банк

Ипотека от Сбербанка с двумя малолетними детьми оформляется при соблюдении требований к соискателю:

• наличие российского гражданства и постоянной регистрации в регионе проживания;
• возраст — от 21-го года, до 75-ти лет к окончанию погашения ипотеки;
• трудовой стаж — не менее 1-го года общего из последних пяти лет и 6 месяцев на текущем месте трудоустройства;
• документальное подтверждение трудовой деятельности и получаемых доходов.

При этом необходимо знать, что второй из супругов в обязательном порядке будет выступать титульным созаемщиком по оформляемому займу, и к нему банк предъявит аналогичные требования.

Чтобы увеличить шансы на получение ипотеки в Сбербанке после рождения второго ребенка, соискатель может привлечь в качестве созаемщиков также близких родственников.

Рекомендуемая статья: Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

• минимальный возраст клиента — 21 год, а максимальный — 75 лет к окончанию срока ипотечных выплат;
• ипотека выдается только гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией;
• ежемесячный доход должен покрывать все расходы по обслуживанию ссуды;
• рабочий стаж — 6 месяцев на текущем месте работы и 1 год — за последние 5 лет.

1. Процентная ставка составляет 6% во время льготного периода (3 года после рождения второго ребенка) и продлевается до 5 лет, если рождается третий. В дальнейшем ежегодные процентные выплаты будут составлять 9,5%.
2. Первичный взнос собственника — 20% стоимости недвижимости.
3. Покупать квартиру можно только у организации-застройщика, которая получила аккредитацию в Сбербанке.
4. Объем кредитных средств — 3-8 млн рублей в зависимости от региона.
5. Приобретаемая недвижимость, жизнь и здоровье заемщика подлежат обязательному страхованию.

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке

Подать заявку возможно, посетив ближайший филиал, или создав личный кабинет на сайте Сбербанка. Онлайн обращение рассматривается быстрее и поможет не тратить время напрасно. Бумаги подаются через интернет в виде сканированных копий или фотографий с мобильного устройства. Информация о решении придет на номер мобильного, указанный при регистрации.

Для одобрения потенциальному клиенту потребуются:

• Паспорт;
• Справки из налоговой службы и с места работы о занятости и уровне доходов;
• Сведения о месте проживания;
• Заявление от созаемщика-супруга;
• При наличии — действующий брачный договор;
• Свидетельство о рождении ребенка;

Если в бланке у малыша не указано гражданство РФ, потребуются дополнительное подтверждение.

В дальнейшем потребуется предоставить договор о страховании объекта недвижимости, жизни и здоровья покупателя. Регистрацию перехода прав собственности в Росреестре можно пройти лично, либо воспользовавшись услугой оформления онлайн. Нужно помнить, что документы обладают ограниченным сроком действия, не стоит затягивать предоставление.

Ипотека при рождении ребенка

Изменение условий по ипотеке при рождении второго ребенка возможно только, если кредит оформлен не по общей программе, а по одной из государственных. В противном случае, клиенту можно провести процедуру рефинансирования, т.е. получить новый кредит в ином учреждении и потратить его на оплату долга. Новую ипотеку лучше оформить по проекту Материнского капитала или Молодой семьи, которые предоставляют лучшие условия и выполняются на основании норм закона.

Погашение ипотеки при рождении детей можно осуществить за счет государственных выплат, предназначенных матери на содержание малыша. Как известно, данная субсидия имеет только четко обозначенный перечень целей, на которую может быть потрачена. Улучшить условия проживания, в т.ч. и для малыша выступает одной из них. Поэтому деньги могут использоваться для таких целей:

Рекомендуем прочесть: Расселение Из Ветхого И Аварийного Жилья После 2020 Последние Новости

Ипотека за 2-го и 3-го ребенка под 6% в 2020 году — условия получения

Если ипотека была получена ранее, под стандартный процент для молодых семей и рождается второй (третий) ребёнок, то можно подать свидетельства о рождении в Сбербанк. Банк произведет рефинансирование имеющейся ипотеки под 6% в год.

По условиям субсидирования за 2-го и 3-го ребёнка, льготное кредитование (и рефинансирования имеющегося) ограниченно 3-мя и 5-ю годами. Последующие выплаты будут рассчитываться по условиям общего кредитования банка. Возможно, в последующем, действие программы будет продлено.

Какие нужны документы для оформления

Документальный кейс зависит от ступени обслуживания ипотеки. Будь то первоначальное оформление ипотеки либо течение срока ее действия. Также многое определяется характером подключаемой льготы. Кроме обязательного получения сертификата на маткапитал и выписки со счета в ПФР для его использования по другим программам от льготируемого не требуется соблюдения таких проволочек.

По остальным программам достаточно действовать в стандартизированном порядке — обратиться в Сбербанк. Если положение человека изменилось в процессе обслуживания, то он также приходит в Сбербанк (за исключением маткапитала) и доказывает это документально. Например, свидетельством о рождении какого-либо по счету ребенка.

Ипотека 6 процентов при рождении 2 и 3 ребенка

С 1 января 2020 года семьи, в которых рождается второй или третий ребенок могут рассчитывать на субсидирование государством процентной ставки по ипотеке сверх 6% годовых. Льгота распространяется только на тех, кто хочет приобрести жилье на первичном рынке или рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, но также только на новостройку.

За второго ребенка родители могут рассчитывать на субсидирование ставки сверх 6 процентов годовых в течение 3 лет после рождения ребенка. На третьего ребенка помощь будет предоставляться в течение 5 лет с момента оформление ипотеки или рефинансирования кредита.

Что предлагает банк: условия кредитования подробно

Условия ипотеки Сбербанка для семей с двумя детьми таковы:

• рождение второго ребенка, а также последующих детей, имеющих российское гражданство, в период с 01 января 2018-го до 31 декабря 2022 года;
• проживание семьи в единственном жилье, площадь которого меньше санитарных норм, с учетом имеющихся детей;
• процентная ставка — 5% годовых. Согласно , льготная ставка Сбербанка по ипотеке на 2 детей действует на протяжении всего срока кредитования;
• банком установлена минимальная сумма оформляемого кредита — 300 тыс.руб. Максимальная дифференцируется в зависимости от региона, где приобретается объект недвижимости: для Москвы, Подмосковья, СПб и ЛО — 12 млн. руб., для прочих регионов — 6 млн .руб.;
• срок кредитования — от 1-го года до 30-ти лет;
• размер первоначального взноса — 20%;
• обязательна страховая защита объекта ипотеки, жизни и здоровья заемщика.

Обратим внимание, что банк анонсирует рост процентной ставки до 6%, в случае отказа от страхования. И вместе с тем, страхование недвижимости является обязательными условиями оформления ипотеки в Сбербанке с двумя детьми.

Рождение первого ребенка, второго и третьего малышей — проводим рефинансирование ипотеки

Если этот банк по каким-то причинам отказывает в рефинансировании, можно обратиться в другое кредитное учреждение, в котором есть данная услуга. Этот банк закроет долг по предыдущему договору и заключит с клиентом новый договор на более лояльных условиях. В этом случае залог и права на него будут у нового кредитора.

Например, некоторые банки реинвестируют только те займы, которые были оформлены в январе 2020 года. ДОМ.РФ перекредитовывает займы, выданные до запуска программы рефинансирования под 6 процентов. Помимо этого, в ДОМ.РФ можно рефинансировать ипотеку даже после оплаты части материнским капиталом.

Калькулятор ипотеки на готовое жилье от Сбербанка

• Заходите на главную страницу сайта компании (ссылка дана здесь);
• Наводите курсор на раздел «Взять кредит»,
• В списке находите вкладку «На жилье» и нажимаете на ссылку «Приобретение готового жилья»;
• Прочтите описание программы и заполните пустые поля на калькуляторе.

Важно: купить недвижимость можно только эконом-класса, для регионов стоимость ограничена 6 млн. рублей, для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн. рублей. Обязателен первый взнос от 20% и личное комплексное страхование.

Жилищный заем с господдержкой

Для семей, где в период с 2020 по 2022 год появился второй ребенок и последующие дети, действует уникальная программа жилищного кредитования под 1,2 % годовых. Максимальная сумма займа в этом случае составляет 12 млн рублей (для населения двух столичных регионов) и до 6 млн рублей для всех остальных. Минимум к получению – 300 тыс. рублей.

Льготный кредит предоставляется на следующих условиях:

• денежные средства могут быть использованы только на приобретение готовой квартиры или жилья в строящемся доме;
• период действия кредитного договора — 1-30 лет;
• начальный взнос — 20 %.