Ипотека с господдержкой в Сбербанке
Программа кредитования по государственной поддержке осуществляется вместе с Внешэкономбанком. Согласно заявленным условиям по данным кредитам процентная ставка не слишком большая, за оформление ипотеки и ее выдачу не предусмотрено взимание комиссии.
Однако в любом случае заемщику придется страховать свою жизнь, здоровье и работоспособность. Все-таки здесь небольшой первоначальный взнос предусмотрен, но его можно не платить. Такое становится возможным в случае, если заемщик предоставляет в залог недвижимость, находящуюся в его собственности.
Условия выдачи ипотечного займа следующие:
- Кредит выдается только в рублевом эквиваленте;
- Наименьшая процентная ставка – 10,5% годовых;
- Наибольший срок займа – 30 лет;
- Минимальная сумма кредита – 45 тысяч рублей;
- Максимум можно получить 8 миллионов рублей.
Отзывы сотрудников Сбербанка, получивших ипотеку
Осадченко Александр:
Зыкова Ольга:
«Я сама работаю в Сбербанке, хотя и нахожусь сейчас в декретном отпуске. Когда выбирали квартиру, то вопросов не возникало о том, где оформить кредит. Обратилась в Сбер. Все одобрили в течение нескольких часов. Немного затянулось согласование квартиры из-за продавца. Процентная ставка по кредиту получилась отличной, и я очень рада».
Анисимов Владимир:
Ашихмин Дмитрий:
«Мы решили с супругой приобрести квартиру, но своих денег не хватало. Пришлось задуматься об ипотеке. Жена работает в Сбербанке. В ипотечном центре нам все подробно рассказали об условиях (хотя мы и так знали), помогли с подготовкой заявки. Одобрение получили почти моментально. Сама сделка прошла без затруднений».
Июнь 10, 2020 Ипотека Сбербанк 0 130 Время чтения: 3
мин.
Работники Сбербанка являются зарплатными клиентами, поэтому они могут претендовать на льготные условия обслуживания. Например, ипотека для сотрудников Сбербанка предоставляется по сниженным ставкам (в среднем меньше на 0,5-0,7% годовых). Другие условия по ипотечному кредиту описаны ниже.
Рефинансирование жилищных кредитов в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки подразумевает перекредитование займа, полученного ранее в других банках, но уже на более выгодных условиях. Процентная ставка здесь уменьшается, также пересматривается срок кредита и ряд других условий. Первоначального взноса здесь и не предусмотрено, но сам кредит выдают в размере 80% от оценки объекта недвижимости или от остатка имеющегося долга.
Условия выдачи кредита следующие:
Выдается только в рублях;- Не предусмотрен первоначальный взнос;
- Наименьший процент 13,25%;
- Максимальный срок кредита – 30 лет;
- Минимальная сумма – 15 тысяч рублей;
- Максимум можно получить в кредит 80% от цены жилплощади.
Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке
Ипотеку совместно с материнским капиталом можно оформить на приобретение как нового, так и вторичного жилья. Здесь материнский капитал будет выступать как раз в качестве первоначального взноса.
Люди, имеющие на руках данный сертификат, имеет право воспользоваться им в том случае, если его номинальная сумма покроет хотя бы 10% от стоимости недвижимости. Ипотеку выдают на следующих условиях:
Выдается только в рублях;- Первоначальный взнос равен материнскому капиталу;
- Минимальный процент – 9%;
- Выдается кредит на срок до 30 лет;
- Банк может выдать от 15 тысяч до 8 миллионов рублей.
Займ военной ипотеке рассчитан на служащих, которые принимают участие в реализации программы накопительно-ипотечной системы. Принцип работы данной программы состоит в том, что все платежи, которые требуются вносить в пользу банка, совершает специальный фонд. В результате военный свои собственные средства не расходует.
Чтобы получить данный кредит военнослужащему следует принимать участие в этой программе хотя бы три года. В это время на его счету копится сумма, которой будет вполне себе достаточно для уплаты первоначального взноса.
Условия кредита здесь примерно такие же, как и в остальных программах, исключением являются два основных момента: максимум можно получить до 2,5 миллионов рублей и выдается он только до момента, пока военному не исполнится 45 лет.
Меры государственной поддержки
Также существенно уменьшить переплату по ипотеке сотрудник Сбербанка сможет, воспользовавшись мерами государственной поддержки, которые действуют для определенной категории граждан России.
Материнский капитал
В 2020 году продолжает действовать программа материнского капитала, благодаря которой за рождение 2 ребенка семья может получить 453 тыс. руб. Эту сумму можно отправить как на погашение ранее взятого кредита, так и на получение ипотеки в первый раз (для первоначального взноса).
450 тыс. руб. многодетным
С 2020 года все многодетные семьи, у которых появился 3 и последующий ребенок в 2019-2022 гг., в дополнение к материнскому капиталу получают еще 450 тыс. руб. Эти средства можно использовать только для погашения задолженности по ранее полученной ипотеке. Таким образом, государство готово компенсировать задолженность суммой до 900 тыс. руб.
Ипотека 6% для семей с 2 или 3 детьми
Еще одна новая мера, которая начала действовать в 2020 г. – получение льготной ипотеки 6% для всех семей, у которых родился 2 или 3 ребенок в период 2018-2022 гг. Они не только получают материнский капитал и субсидию 450 тыс. руб. (за рождение 3 ребенка), но и льготную ипотеку по ставке 6%. Ранее она действовала только в первые 3 года, теперь – в течение всего срока договора.
Другие меры поддержки
Сотрудники Сбербанка могут обратить внимание и на другие меры поддержки, которые предлагаются государством:
- Военная ипотека по льготной ставке 9,5%. Средства для первоначального взноса предоставляются за счет накопительного фонда, созданного специально для военнослужащих.
- Молодая семья – ставка от 8,6% (хотя бы 1 супругу должно быть менее 35 лет, наличие детей необязательно).
- Региональные программы поддержки – условия их предоставления необходимо уточнять в администрации города или района.
Таким образом, сотрудники Сбербанка могут получить ипотеку на льготных условиях, как и другие зарплатные клиенты. К тому же они могут воспользоваться сниженными ставками благодаря государственной помощи и специальным программам от Сбербанка.
Условия получения ипотеки в Сбербанке
В принципе, можно сказать, что условия для получения ипотечного кредита в Сбербанке довольно стандартны, а в некоторых случаях и значительно ниже по сравнению с программами других банков.
Одним из ключевых условий в этом плане является страхование покупаемой квартиры или дома от различных несчастных случаев. Кроме того, обязательно нужно будет застраховать свою работоспособность, жизнь и здоровье. К заемщику предъявляют определенные требования. В частности, существует возрастной ценз, то есть ипотеку не дадут гражданам, чей возраст меньше 21 года и больше 55 лет и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Еще одним немаловажным условием является трудоустройство заемщика.
При этом его общий стаж должен составлять минимум два года, а на последнем рабочем месте ему придется трудиться еще хотя бы полгода.
Человек, получающий кредит, должен иметь российское гражданство и приобретать жилые помещения на территории нашей страны. В принципе, если к программе кредитования будут привлечены созаемщики, то банк противиться не будет – таких созаемщиков может быть до трех человек.
Срок, за который ипотека должна быть погашена, составляет максимум тридцать лет, однако в договоре всегда должен быть прописан очень важный момент – там есть возможность досрочного погашения. Как уже говорилось выше, Сбербанк не начисляет комиссию за выдачу кредита и за его обслуживание. Получается, что брать здесь ипотечный кредит без первоначального взноса довольно-таки выгодно.
Как сотрудникам Сбербанка взять ипотеку
Когда ипотека будет одобрена, можно приступать к выбору подходящей недвижимости. Ее нужно оценить в специализированной компании, а затем предоставить отчет об оценке в Сбербанк.
Теперь можно договариваться с продавцом жилья и проводить сделку. Для этого подготовьте договор купли-продажи и ипотечный договор, передайте их сотрудникам МФЦ, а после — кредитному менеджеру Сбербанка.
Сервис безопасных расчетов и электронная регистрация сделки
Для регистрации сделки не обязательно обращаться в Росреестр или МФЦ. Сбербанк предлагает подписать все документы в отделении с помощью ЭЦП и направить их в Росреестр в электронном виде. В этом случае выписку из ЕГРН и зарегистрированный договор купли-продажи вы получите по электронной почте.
С помощью сервиса безопасных расчетов можно провести сделку с продавцом, не опасаясь возможных проблем.
Средства зачисляются на специальный счет Сбербанка и переводятся продавцу только после успешной регистрации недвижимости в качестве вашей собственности. Продавец при использовании сервиса также получает гарантию безопасности, так как вы не сможете забрать деньги со счета без согласия банка. Стоимость такой услуги составляет 2 000 р.
Необходимые документы
Люди, собирающиеся взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса, интересуются, можно ли предоставить в Сбербанк минимальный набор документов.
Однако при оформлении ипотеки любого рода пакет документов всегда будет стандартным:
- Анкету, которую предварительно придется правильно заполнить;
- Ксерокопия и оригинал паспорта, где должна быть проставлена регистрация и гражданство;
- Если регистрация у гражданина временная, то с него потребуют подтверждение с его фактического места проживания;
- Ксерокопия трудовой книжки, которая заверяется печатью и подписью руководителя отдела кадров;
- Справка, выданная по форме 2-НДФЛ или по форме 3-НДФЛ (для предпринимателей), где должно быть указано, что на последнем месте работы человек трудится минимум полгода и сколько он получает денег. На этой бумаге должна стоять печать бухгалтера.
Для каждой из программ, не предусматривающих осуществление первоначального взноса, придется предоставить еще по одной бумаге:
- Военным нужно будет подтверждать, что они участвуют в программе накопительно-ипотечной системы;
- Молодым семьям с двумя детьми необходимо предъявлять материнский капитал;
- Если производится рефинансирование ипотеки, то при себе следует иметь ипотечный договор, который планируется перекредитовать;
- При участии в федеральной ипотечной программе также придется иметь на руках сертификат.
На каких условиях предлагается
Сбербанк, как и другие банковские учреждения, негативно относится к заемщикам, которые не обладают собственными накоплениями, так как они могут быть недобросовестными плательщиками, поэтому даже после продажи недвижимости велика вероятность, что не будут возвращены банку все средства.
Поэтому предлагается ипотека, при которой не требуется первоначальный взнос, на конкретных условиях:
- обязательно приобретается страховой полис на приобретаемое жилье;
- страхуется жизнь и здоровье самого заемщика;
- предлагаются деньги только в отечественной валюте;
- стать клиентом могут граждане, возраст которых варьируется от 21 до 75 лет;
- если используется программа, предназначенная для военнослужащих, то гражданам не должно быть больше 45 лет;
- срок кредитования не может превышать 30 лет.
Особенности ипотеки без первоначального взноса. Подробнее в видео:
Важно! К каждому потенциальному заемщику, который не может предоставить банку деньги в качестве первоначального вложения, могут использоваться дополнительные условия.
Какие устанавливаются ставки процента
По ипотечным займам процентные ставки зависят от разных параметров:
- если используется рефинансирование, то минимально ставка равна 13,25%;
- если применяется маткапитал, то ставка начинается от 9,5%;
- при реализации разных государственных ипотечных программ, предлагаемых на федеральном уровне, ставка начинается от 10,5%;
- по военной ипотеке процент стартует с 9,5%.
Каждый заемщик может воспользоваться плавающей процентной ставкой, которая увеличивается или снижается под действием разных факторов.
Какие нужны документы
Оформление ипотечного займа, по которому не требуется первоначальный взнос, производится только при подготовке потенциальными заемщиками необходимой документации.
К ней относится:
- анкета, заполняемая самим гражданином;
- паспорт, в котором должна иметься отметка о наличии постоянной прописки;
- если у гражданина имеется только временная регистрация, то он должен подтвердить ее с места проживания;
- трудовая книжка, причем она должна содержать печать компании и подпись генерального директора фирмы, в которой работает заявитель;
- справка о доходах, а также допускается воспользоваться другими документами для подтверждения поступления определенных денежных средств.
Какими способами можно снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Смотрите тут.
Все вышеуказанные документы являются непременными для любой программы кредитования, но если заемщиками выбираются какие-либо специализированные программы, то количество бумаг может значительно увеличиваться.
Например, при оформлении военной ипотеки потребуется сертификат о том, что заявитель действительно является участником НИС. Если используется маткапитал, то надо представить сертификат работникам Сбербанка.
