Договор эквайринга в Сбербанке - что это такое, образец

Договор ипотеки: понятие, особенности

Под договором ипотеки понимают соглашение, опосредующее отношения между кредитором и заемщиком по вопросу приобретения жилья с использованием заемных средств первого, дальнейший порядок погашения долга и срок залога такого имущества.

Особенности ипотечного договора:

Обязательно в письменной форме;
Отношения носят длительный характер (как правило, не менее 10 – 15 лет);
Обязательно оформление страховки на имущество;
Приобретенное имущество остается в залоге у банка;
Заемщик должен отвечать жестким требованиям (стаж работы, возраст, достаток);
В случае неисполнения обязательств за банком остается право реализовать жилье;
Договор в обязательном порядке должен иметь существенные условия:

Сведения о кредиторе и заемщике;
Сумма заемных средств;
Период кредитования;
Сведения о предмете (квартире, доме);
Годовая процентная ставка;
Размер платежей и периодичность их внесения;
Указание на залог имущества;
Условие об обязательном страховании и его виде (имущественное, жизни и здоровья, титула).

Типовой ипотечный договор сбербанка образец

Покупка строящегося жилья
Оформить квартиру в ипотеку можно в строящемся или новом здании от застройщика. Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Специальные условия доступны при оформлении ипотеки по льготной программе. К примеру, молодая семья до 30 лет может получить субсидию от государства на погашение задолженности.
Программа

Ставка	Надбавки
Базовые ставки	10,5%	+ 0,2% если ПВ в пределах 15-20%;+1% при расторжении договора страхования жизни;+0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;+0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;+ 1% при отказе от страхования;+0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.
С субсидированием до 7 лет	8,5%
С субсидированием от 7 лет	9%

Строительство жилого дома

Оформить ипотеку можно на строительство дома по ставке 11,6%. В данном случае минимальный первоначальный платеж составляет 25%.

+0,3% — если заемщик не является зарплатным клиентом;
+1% — до момента регистрации ипотеки;
+1% — при расторжении договора страхования жизни и здоровья .

Покупка загородной недвижимости

Ипотечный кредит, рассчитанный на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения. Выдается при первоначальном взносе от 25% на срок не более 30 лет. Процентная ставка фиксированная, но может измениться за счет надбавок:

+0,3% если у заемщика официальная зарплата переведена в Сбербанк;
+1% до момента регистрации ипотеки;
+1% при расторжении договора страхования.

Строительство гаража

Ипотечная программа, нацеленная на строительство или покупку гаража, была запущена в 2020 году.

ПВ от 25%;
срок ипотеки – до 30 лет;
сумма займа, при оформлении без залога под поручительство – до 1,5 млн. руб.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский сертификат – еще одна программа помощи ипотечным заемщикам. Полученный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса либо в дальнейшем, для погашения начисленных процентов.

Минимальная сумма по ипотеке – 300 тыс. Выдается займ под 10,2%, с возможными надбавками:

+1% — в случае прекращения договора страхования;
+0,3% — для лиц без зарплатной карты Сбербанка;
+0,1% — при оформлении без сервиса электронной регистрации;
+0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Вопрос эксперту: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки? Отвечает начальник отдела развития залогового кредитования Сбербанка Алексей Трубников.

Ипотечный договор Сбербанка: основные условия

Типовой договор Сбербанка по ипотеке содержит следующие пункты:

Предмет договора (указание всех индивидуально-определенных признаков жилплощади):

Тип объекта (квартира, частный дом);
Площадь;
Этажность;
Адрес;
Кадастровый номер;
Состояние;
Вид материала постройки (кирпич, панели, брус);

Сведения о правомочиях на квартиру со стороны прежнего собственника (продавца):

Гарантии, что продавец распоряжается объектом на праве собственности;
Объект освобожден от прав третьих лиц;
Объект не находится в залоге и аресте;

Порядок передачи недвижимого объекта:

После перечисления средств на расчетный счет продавца;
После введения дома в эксплуатацию;
После переоформления правоустанавливающих документов и подписания акта-приема передачи;

Условия о закладной на недвижимость (залог на объект, как правило, оформляется на весь срок кредитования);
Порядок проведения расчетов заемщика с банком:

В каком виде предоставляются заемные средства (в наличной или безналичной форме);
Вид платежей (аннуитетные или дифференцированные);
Дата, до которой должен производиться расчет или автоматическое списание;
Условия о досрочном погашении;

Права и обязанности контрагентов;
Ответственность за нарушение или неисполнение условий соглашения;
Срок предоставления займа;
Дополнительные условия:

Порядок внесения изменений;
Условия изменения договора в одностороннем порядке;
Ситуации форс-мажор;

Сведения о заемщике и кредиторе;
Подпись, дата.

Скачать типовой договор ипотеки Сбербанка

Типовой договор ипотеки в Сбербанке

В кредитном соглашении отражаются существенные условия предстоящей сделки. В этом документе указываются общие права и обязанности сторон, а также индивидуальные параметры конкретной сделки. Договор ипотечного кредита составляется квалифицированными юристами, которые хорошо знают специфику банковского бизнеса.

Содержание кредитного соглашения
Права и обязанности сторон
Цифровая ипотека

Параметры залоговой квартиры;.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Анкета-заявление;
Паспорт заемщика;
Паспорт продавца;
Справка с места работы о доходах;
Заверенная копия трудовой книжки заемщика и поручителя;
Справка с Росреестра об отсутствии в собственности другой недвижимости (если оформляется субсидируемая ипотека);
Предварительный договор купли-продажи объекта;
Расписка о получении авансового платежа;
Лицевой счет для перевода суммы ипотеки;
Сведение о праве собственности на объект (от продавца);
Выписка из ЕГРП о наличии обременений/ареста;
Кадастровый паспорт;
Технический план объекта;
Справка с управляющей компании об отсутствии долга по коммунальным платежам;
Акт о проведении оценки объекта;
Согласие супруга/супруги на вступление в ипотечные обязательства (заверяется нотариусом);
Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя;
Расписка на перевод оставшейся суммы выкупной цены (включая ту, что передана авансом);
Свидетельство о праве собственности, переоформленное на заемщика;
Договор страхования объекта, заемщика.

На что обратить особое внимание

Высшее юридическое образование (российское право). Окончил Московский государственный университет имени М.В. Ломоносова. Опыт работы в юридической сфере – более 5 лет.

Несмотря на то, что у Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей, получить кредит может не каждый желающий.

Договор ипотечного кредитования в Сбербанке является очень важным документом при оформлении займа на покупку недвижимости. Его заключению и подписанию должно предшествовать всестороннее изучение каждого пункта и раздела с проверкой ключевых условий и особенностей конкретной сделки. Это позволит избежать многих недоразумений и неприятных моментов в будущем.

На дату возникновения у Покупателя-Залогодателя права собственности на Жилой дом (предмет ипотеки) уплатить полностью все коммунальные платежи, налоги и иные расходы, которые причитаются с собственника жилого дома.

Залогодатель вправе:

Обратиться к кредитору с заявлением о реструктуризации долга;
Потребовать закладную после полного погашения ипотечной ссуды.

Оформляя ипотеку в Сбербанке, каждый заемщик в обязательном порядке должен детально и максимально подробно изучить все сопутствующие документы перед их подписанием. Именно кредитный договор и договор об ипотеке являются ключевыми документами при покупке недвижимости с помощью заемных средств.

Договор эквайринга в Сбербанке — что это такое?

Договор позволяет устанавливать в своих торговых точках специальные устройства для оплаты товаров и услуг банковскими картами.

Главной особенностью данного документа является его публичность, которая заключается в распространении однотипных прав для всех клиентов. Любые правки заносятся в онлайн-договор, поэтому в бумажном варианте документа их часто не прописывают.

Каждый клиент, заключивший договор эквайринга, имеет возможность просматривать внесенные изменения. Сбербанк уже много лет предлагает лояльные условия для пользователей услуги эквайринга, поэтому компания разработала систему преимуществ:

персональный процессинговый центр;
опытные и квалифицированные работники Сбербанка;
доступная цена сервиса;
повышенная конфиденциальность относительно персональных данных клиента.

Тарифы по договору эквайринга рассчитываются индивидуально для каждого клиента (примерный образец приведен ниже в статье). Конечная цена зависит от различных факторов, главным из которых является колличетво аппаратов, с помощью которых будет осуществляться расчет банковским картами. Еще одним параметром, влияющим на стоимость услуги, является товарооборот, который рассчитывается в среднем за один рабочий день торговой точки.

По условиям договора эквайринга, комиссия будет сниматься при каждой оплате картой. Примечательно, что процент за пользование услугой будет сниматься не с продавца, а с покупателя в момент расчета картой.

Алгоритм расчета будет иметь следующий вид:

потребитель оплачивает свою покупку банковской картой;
от общей суммы покупки высчитывается комиссия, которая в конечном итоге автоматически перенаправляется в Сбербанк;
оставшаяся денежная сумма поступает на баланс продавца.

Удобства эквайринга в Сбербанке (видео)

Заключение договора на эквайринг в Сбербанке значительно ускоряет время обслуживания покупателей. Т.к., продавцу не нужно оставлять в кассе купюры, удается сократить затраты на инкассацию.

Важные моменты

Стоит также обратить внимание, что Сбербанк может в одностороннем порядке изменить условия договора, но для того, чтобы они вступили в силу, он должен предупредить клиента не позднее, чем за 10 дней до момента, когда они должны начать действовать.

Для уведомления банк может использовать разные каналы связи: свой сайт, электронную почту клиента, письмо и т. д. Если новые условия обслуживания клиента не устраивают, он может написать заявление с требованием расторгнуть соглашение.

Срок действия договора не указывается, то есть он действует, пока одна из сторон не решит его расторгнуть. Досрочно расторгнуть соглашение можно только в том случае, когда клиент не имеет действующих продуктов, предоставленных данным соглашением, и не имеет задолженности перед банком.

Описание договора вклада Сбербанка

Договор вклада и его образец можно изучить заранее, до похода в банк. Это поможет вам спокойно разобраться в его положениях и вникнуть в детали. Те пункты, которые вызовут у вас вопросы, можно обсудить более тщательно с сотрудником банка при посещении отделения. На что стоит обратить внимание, изучая образец типового договора Сбербанка.

Основные положения

Договор вклада Сбербанка содержит в себе пункты, которые описывают все условия депозита, а именно:

Сроки;
Возможность пролонгации;
Права и обязанности сторон;
Форс-мажорные обстоятельства;
Порядок размещения денежных средств;
Условия расторжения по окончанию срока и досрочно;
Процентные ставки: размер, способ выплат, периодичность начисления;
Ставки, действующие при досрочном расторжении и их пересчет, если таковой предусмотрен.

Условия управления денежными средствами на р/с депозита также прописаны в договоре. Здесь отражена возможность частичного снятия, пополнения, ограничения по этим операциям, невозможность их выполнения по конкретному вкладу.

Договор имеет приложение, которое вкладчик заполняет при отзыве части накоплений до истечения срока вклада

Кроме этих пунктов указываются реквизиты банка и данные вкладчика, ответственность сторон. С условиями размещения вклада можно ознакомиться тут Условия вклада.

Важно знать, что при оформлении онлайн-вкладов бумажная форма договора не применяется. Дополнительный визит в банк для его подписания не требуется.

Образец документа

Потенциальный вкладчик имеет возможность заранее ознакомиться с типовым вариантом договора о размещении вклада. Это можно сделать в Личном кабинете, где онлайн форма аналогична подписываемой в банке. Или посмотреть образец договора вклада Сбербанка тут Договор вклада.

Если какие-либо пункты будут непонятны, то можно проконсультироваться с юристом или сотрудником банка. При оформлении вклада потенциальному вкладчику потребуется указать личные данные и предъявить документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ).

Как изменить ипотечный договор в сбербанке

Типовой договор ипотеки Сбербанка представляет собой соглашение сторон кредитной сделки о том, как будут строиться их дальнейшие отношения. Содержание этого документа основано на следующих нормативных актах:

Гражданском кодексе РФ;
Жилищном кодексе РФ;
законе об ипотеке (ФЗ №102);
законе о регистрации сделок с недвижимым имуществом (ФЗ №218).

Подготовкой договора под конкретную сделку занимаются сотрудники Сбера. Но как правило этот процесс заключается во внесении данных заемщика в готовую форму, разработанную несколько лет назад. Именно поэтому клиенту стоит изучить подробнее образец ипотечного соглашения заранее, до момента его подписания. Если какой-либо из пунктов его не устроит, эту информацию следует донести до своего кредитного менеджера, а лучше до юридического отдела Сбербанка.

Важно! Чаще всего клиентские поправки к договорам юристы и ипотечные менеджеры игнорируют. Поэтому, если внесение изменений для заемщика принципиально важно, ему стоит заняться этим как можно раньше, подавать свои предложения в письменном виде и письменно же визировать их прием специалистами.

Поскольку форма ипотечного договора строго регламентирована перечисленными выше законодательными актами, заемщику следует понимать, какие пункты этого документа являются обязательными и не подлежат исключению.

Реквизиты сторон – титульного заемщика, а также (при наличии) созаемщиков и поручителей с одной стороны, и банка-кредитора с другой. Для физических лиц указываются ФИО, адрес, ИНН и контактные данные. Для банка – наименование, действующие реквизиты, номер отделения, в котором происходит кредитная сделка, а также ФИО специалиста, который ее проводит.
Предмет договора – подробное описание объекта недвижимости, приобретаемого за счет кредитных средств. Здесь указываются все характеристики квартиры (адрес, площадь, комнатность, инвентаризационная стоимость и т. д.), а также цена покупки и доля собственных средств клиента.
Условия предоставления займа.
Порядок использования кредитных средств . Здесь же указывается порядок погашения займа, правила расчета ежемесячного платежа, сроки его внесения и т. д.
Гарантии – обязательно указывается, что приобретаемая недвижимость переходит в залог к Сберу в качестве обеспечения возврата заемных средств.
Описание порядка передачи прав собственности (может варьировать, в зависимости от нюансов сделки).
Возможность отчуждения квартиры в случае неисполнения заемщиком его обязательств. Прописывается порядок отчуждения, возможные причины для этого.
Ход расчетов между сторонами . Здесь указывается, как и в каком порядке продавец жилья получит свои деньги (соотношение аванса и основной выплаты, суммы, порядок передачи средств – наличными или безналом и т. д.).