В каких случаях могут забрать квартиру за долги?

Правовые аспекты дела

Сегодня кредиторы не стремятся отнять жилье, когда нужно погасить образовавшуюся задолженность. Объяснение довольно простое: приходится долго ждать решения суда, причем нет гарантий, что оно будет положительным. Тем более что обычно недоимки потребительских кредитовых продуктов гораздо ниже номинальной стоимости квартиры.

Также подразумеваются дополнительные расходы на оплату финансовых поверенных, оценщиков, иных лиц. Получается, нужно заранее нести существенные потери без определенной надежды на успешное завершение процесса. Есть еще один важный момент – если недвижимость единственная, отбирать её до недавнего времени было категорически запрещено.

Сегодня ситуация изменилась, поскольку закончилась подготовка законопроекта, вызвавшего резонанс общественности. В нем предусмотрена возможность «урезать» жилое помещение неплательщика до минимума, установленного по закону, даже если иного жилья у человека нет. В любом случае не стоит заранее впадать в панику, поскольку в проекте существует четкое ограничение, оправдывающее столь непопулярное судебное решение.

Общие особенности обращения взыскания по кредитному долгу на квартиры

С учетом, что потребительские продукты не выдаются на крупные суммы, если сравнивать с ипотечными, то отнимать собственность банки не станут. Этому есть логическое объяснение:

• Необходимость получения решения из суда, что достаточно сложно. Размер долга должен быть настолько большим, чтобы обосновать арест и последующую продажу жилья. Из-за неуплаты суммы даже в 100 000 рублей, никто не придет арестовывать имущество.
• Далеко недостаточно просто забирать квартиру, важно успешно реализовать её, погасить долги, по возможности вернуть оставшиеся средства бывшему владельцу.

Ситуация еще больше осложняется, когда существуют различного рода обременения, значительно ограничивающие любые виды распоряжения данным объектом:

• прописано много людей;
• залоговые вопросы, иное.

Поэтому, выступая с заявлениями отобрать квартиру, банк или коллекторы оказывают давление, скорее психологического плана. Столкнувшись с возможностью потерять имущество, люди начинают поиск вариантов выхода из сложившейся ситуации.

Долевая собственность на недвижимость

Долевая собственность на недвижимость может быть серьезным источником конфликтов. Часто у дольщиков не получается договориться о комфортном для всех пользовании совместным имуществом — из-за нежелания жить с кем-то под одной крышей, отказов платить коммунальные платежи и т.д. Но еще чаще камнем преткновения становится то, что жить вместе под одной крышей все дольщики не собираются, но и продавать свои доли в чью-то пользу — тоже.

Рекомендуем прочесть: Как развестись с мужем если есть совместноя ипотека и маленькие дети

Единственное жилье

Данное правило сегодня известно многим собственникам, которые существуют в долг. Если кроме квартиры нет ничего, пригодного для нормального проживания, арестовать и затем продать её невозможно. Это условие распространяется, если речь идет о доле недвижимости.

Хотя, начиная с 15.11.2015 года, после принятия Верховным Судом соответствующего Постановления №50, ситуация несколько изменилась. В нем признана правомочность действий приставов при наложении ареста на единственное жилье с установлением ряда ограничений. Касаются они тех попыток, предпринимаемых должниками распоряжаться спорным имуществом, чиня препятствия взыскателям.

Если говорить более понятно, появилась возможность арестовать квартиру, которая будет считаться «обремененной» до полного расчета заёмщика по скопившимся долгам. При этом запрет распространяется на все виды заключения сделок, в том числе регистрацию, вселения кого-либо. Как результат, человек имеет право просто проживать и пользоваться коммунальными благами.

Если возникла задолженность из-за неуплаты

Следуя закону ЖК РФ статье 90, у собственника могут изъять квартиру, если выплаты по задолженности не производятся без уважительной причины. Тогда компания получает постановление суда и изымает помещение. Когда жилье является социальным, гражданам не предоставляется замена.

В том случае, если квартира приватизирована, она продается, после чего владельцу возвращается остаток с продажи, с учетом вычета суммы долга. Есть несколько уважительных причин, по которым оплата может не вноситься:

• собственник имеет на содержании человека с ограниченными возможностями;
• рабочее место было утрачено;
• у плательщика серьезно заболел один из родственников (или сам владелец);
• произошла задержка с выплатой заработной платы или пенсии.

Изъять квартиру из собственности власти могут только в том случае, если задолженность действительно высока, а недвижимость является не единственным жильем гражданина. Перед тем как забрать квартиру, собственнику приносят уведомления о задолженностях, а затем отключают некоторые услуги, например, газ или электричество.

Обратите внимание! Приватизированное жилье может отойти государству после смерти владельца, это возможно в том случае, если нет наследников по закону или завещанию. Также жилье будет передано в собственность муниципалитета, когда наследники не обращаются за получением прав на квартиру в течение установленного срока.

В квартире прописан ребенок

Собственно факт прописки детей в спорном жилье, продав которое банк хочет вернуть деньги, не становится законным основанием для ареста и реализации. В качестве барьера может выступить необходимость: получить согласие от органов опеки. Последние обязаны проводить все действия в полном соответствии с интересами несовершеннолетних, что объясняет их нежелание подтверждать подобные сделки. Хотя при наличии у родителей другой собственности решение может быть положительным, важно чтобы переселение не привело к ухудшению условий жизни ребёнка.

Факторы, когда органы опеки отказываются идти на радикальные меры:

• результаты анализа и оценки семейного материального положения, статуса в обществе;
• размер долга в пересчете на стоимость недвижимости.

Окончательное решение всегда принимает суд при участии представителей прокуратуры, защищающих интересы несовершеннолетних.

Доля в квартире

При этом будут «работать» общие правила, согласно которых происходит взыскание. Однако необходимо учитывать все нюансы:

• наличие другого жилья;
• обременения в виде прописанного ребенка.

Также может возникнуть проблема следующего характера: должник имеет в собственности недвижимость, а банк полномочен взыскать ту долю, где кроме него проживают близкие родственники. И тут неприятности подстерегают всех:

• собственник лишается определенной доли;
• его семью могут выселить.

Сложно найти тех, кто захочет купить небольшую часть, проблематично избавиться от такого «разбитого» объекта, что и объясняет привлечение к решению поставленных задач коллекторов. А вот их действия совершенно непредсказуемы, вплоть до создания невыносимых условий. Обычно подобные конфликты заканчиваются внесением необходимой суммы, своего рода «выкупом» собственной доли.

Нюансы нового закона

Не за горами то время, когда россиянам придется проститься с жильем при условии, что:

• стоимость его покроет просрочки;
• у должника превышение установленных минимальных норм.

Направлены подобные меры будут только к злостным нарушителям, не закрывающим долги по имеющимся платежам. Сюда входят алименты, иные выплаты, социально значимые, штрафы ГИБДД, назначенные за нарушения, совершенные на дорогах страны.

Очевидно, отнять из-за этого квартиру финансовые структуры не сумеют. Непосредственная схема подобного развития событий складывается следующим образом:

• суд принимает сторону кредитора;
• жилплощадь заёмщика конфискует (забирает) пристав;
• затем реализуется недвижимость;
• должник получает сумму на приобретение квартиры, исходя из минимального норматива.

Для различных субъектов РФ показатели составляют от 14 до 18 кв.м. на каждого члена семьи. Несложно подсчитать, для четырех человек (муж, жена, два ребенка), это помещение 56-72 м².

Закон допускает взыскивание тех квартир, чьи размеры превышают минимум, чем в 2 раза. Хотя возможны варианты – достаточно своевременно прописать родственников, что склонит чашу правосудия на сторону должника.

Порядок отчуждения

Итак, что могут забрать судебные приставы?

Если будет принято соответствующее решение, инспекторы ФССП вправе наложить арест на квартиру с обязательной оценкой жилья. Заемщик может подать протест на установленную стоимость, что существенно затянет рассмотрение дела. По окончательному вердикту кредитору предложат выкупить недвижимость.

Процедура по отчуждению начинается только после того, как будет вынесено постановление. Затем отправляют письмо, где указана рыночная стоимость объекта, отводится неделя на раздумья. Если по истечении 10 суток не удалось реализовать собственность, она может быть выставлена на аукцион с проведением повторных торгов спустя месяц без снижения установленной судом цены.

Если продажи прошли успешно, у бывшего владельца остается две недели для выселения. В противном случае, дается один год «передышки». На указанный срок снимаются ограничения по проживанию, инициировать повторные торги кредитор сможет спустя 12 месяцев, в течение которых можно погасить долговые обязательства. Что станет весомым основанием остановить начатую процедуру.

При каких условиях у человека могут забрать собственность

С развитием капитализма в России, когда уже поделена бывшая госсобственность, увеличивается количество случаев так называемого Бытового рейдерства. Под этим термином подразумевают присвоение права собственности прежде всего на квартиры, дома, гаражи и земельные участки. К сожалению, закон на стороне бытовых рейдеров. Сейчас мы рассмотрим несколько типичных случаев отъема собственности и способов противодействия им.

Рекомендуем прочесть: На какое имущество запрещается накладывать арест пенсия

Просрочка по ипотеке

Многие граждане столкнулись с достаточно серьезной проблемой, когда денежные неурядицы не позволяют своевременно вносить платежи по выставленным счетам. Это особенно важно, когда речь идет о жилье, купленном в рассрочку. К сожалению, стоит признать, в большинстве случаев суд принимает сторону кредиторов, хотя есть варианты исправить сложившуюся ситуацию.

Иногда достаточно зарегистрировать несовершеннолетних в спорной квартире, особенно, если она единственная. Но твердо рассчитывать на снисходительность судей не стоит, поскольку вполне возможен следующий вариант развития – арест имущества судебным приставом.

Оптимальным станет вариант личного визита в банковскую структуру с подготовкой веских доводов в свою пользу, обосновывающих сложившиеся проблемы экономического плана. Следует доказать, что это:

• временное явление;
• вы не безработный;
• готовы к сотрудничеству;
• прикладываете все возможные усилия для решения возникших проблем.

По новым правилам допускается выделение неплательщику средств, достаточных для приобретения меньшего жилья либо обязательно предоставление подходящего помещения.

В каких случаях квартира отходит государству

Наследование второго типа имеет место, когда наследодателем составлено официальное завещание, оформляющее одностороннюю сделку о распоряжении лица своей собственностью после смерти. Данный документ вступает в силу после открытия наследства.

Может ли приватизированная квартира отойти государству

После принятия закона о приватизации возникло немало мошеннических схем по оформлению этой самой приватизации с нарушением норм законодательства. Случаи встречались разные – это подделка документов, обман участника приватизации, различные угрозы, запугивания и многое другое.

Истица, на долю которой соответственно приходилось 2/3 жилплощади, пошла по судам в надежде лишить своего соседа права собственности, признав его долю незначительной, и выражала полную готовность выкупить ее. Однако мужчина исковые требования не признал и от продажи отказался. Районный и городской суды оставили иск без удовлетворения. Но Верховный Суд эти решения отменил и принял сторону истицы. Он нашел основания для принудительной реализации спорной доли и перечисления владельцу денежной компенсации, посчитав рассматриваемый случай исключительным, а также указал, что это «необходимо для восстановления нарушенных прав и законных интересов других участников долевой собственности».

Рекомендуем прочесть: Восстановительная Стоимость Зеленых Насаждений Косгу 2020

Вот характерный пример. Ответчику принадлежала 1/3 доли в трехкомнатной квартире в Санкт-Петербурге. Еще в 90-х годах он приобрел ее у бывшего мужа истицы. Но стать добрыми соседями им в итоге так и не удалось. Совместное проживание превратилось в кошмар, разбираться в котором пришлось судебным органам.

И когда суд точно примет решение не в пользу владельца недвижимости

Жилье, купленное в ипотеку и находящееся в залоге у банка, — единственное из всех объектов недвижимости, которое можно изъять за долги даже в том случае, если другой квартиры у заемщика нет. Поэтому суды, как правило, всегда удовлетворяют исковые требования кредитора о взыскании денег с должника через продажу недвижимости с публичных торгов.

Еще один вопрос, который волнует многих: могут ли отобрать квартиру у собственника? Как следует из информации выше, такая возможность у кредиторов или местных властей есть, потом оформление недвижимости в собственность не дает надежной защиты от того, что ее могут отобрать.

Долги по коммунальным платежам

Задержки с оплатой коммуналки, особенно если сумма задолженности значительная, становятся основанием для ЖКХ подготовить исполнительный лист, чтобы начать производство в суде по взысканию денег. При этом в расчет берется недвижимость, выступающая надежным гарантом погашения всех платежек. Это отличное средство подтолкнуть проштрафившихся граждан исправить ситуацию к лучшему.

Если жилье частное, что может сделать судебный пристав?

Отнять, но только в следующих ситуациях:

• семейному должнику есть где жить;
• ипотечную собственность взыскивают согласно соответствующему ФЗ;
• при наличии судебного решения.

Когда квартира – единственное место, пригодное для проживания, долг образовался по ипотеке, исходя из статьи 446 ГПК РФ, её нельзя использовать, чтобы покрыть образовавшиеся финансовые обязательства.

Отсутствие уважительных причин при неуплате квартплаты государственного жилья на протяжении шести месяцев становятся основанием лишиться его с выселением должников по суду в другое помещение из расчета 6 м2 на человека.

Судебные приставы: права и обязанности

Если над вами и вашими долгами состоялся суд, на котором признали, что срок исковой давности не прошел, не заставит себя ждать и появление судебного пристава-исполнителя. Тем не менее, он должен соблюдать процедуру оповещения или изъятия имущества. Поскольку мало кто из должников разбирается в законодательстве, судебные приставы-исполнители часто навязывают свои условия.

Во-первых, судебный пристав-исполнитель уверяет, что согласно судебно-исполнительному производству, он может в любое время прийти к вам домой и изъять необходимое имущество. На самом деле, судебный пристав-исполнитель обязан оповестить должника о том, когда и где он будет изымать имущество. Это обязательная процедура, неисполнение какой может закончиться судебным разбирательством уже над самим приставом. Обжалование действий судебного пристава-исполнителя осуществляется согласно Закону о судебно-исполнительном производстве, статья 122. Здесь говорится, что должник имеет право на протяжении 10 дней подать жалобу в суд на действия судебного пристава-исполнителя.

Рекомендуем прочесть: Договор финансового займа

По потребительскому кредиту

При защите прав должников законом предусмотрено несколько исключений, касающихся недвижимости. Данное обстоятельство существенно ограничивает действия банков, исходя из особенностей конкретного дела и правового статуса жилого помещения. Например, достаточно сложно лишиться собственности, в которой живешь. Если только общая сумма неуплат значительно превышает её стоимость. В ряде случаев могут забрать машину за долги.

При какой сумме долга перед ИФНС, могут наложить арест на квартиру

— земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Рекомендуем прочесть: Работающие Пенсионеры В 2020 Году Что Изменится

— жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Процесс дальнейшей продажи имущества

Исходя из положений еще не принятого законопроекта, на усмотрение суда остается право принимать решение о возможности ареста имущества, продажи единственной квартиры. Но только в том случае, когда не остается иных способов закрыть невыполненные финансовые обязательства.

Тем более важно четко понимать, до вступления проекта в силу подобные действия со стороны судебных органов незаконны. Арестованное жилье должно быть возвращено владельцам. До сих пор еще остается открытым вопрос: принять или отклонить данный закон, поскольку даже в Госдуме нет единого мнения. В случае положительного решения должников обяжут возмещать просроченные займы за счет продажи единственной жилплощади.

Собственно, процесс стандартный и находится в компетенции судебных приставов. На них лежат обязанности по подготовке пакета документов, дальнейшей реализации, после того, как будет получено соответствующее постановление.

К особенностям относятся следующие моменты:

• судом может устанавливаться минимальная сумма, на которую должник вправе рассчитывать, чтобы приобрести новое имущество, в полном объеме отвечающее законодательным нормам и требованиям;
• никто не смеет просто выгнать человека на улицу;
• для определения стоимости приглашают экспертов, услуги которых платные;
• в расчет принимают интересы каждого члена семьи;
• у кредитора есть право на приобретение недвижимости в течение одной недели;
• через десять дней объявляются торги при сохранении установленной стоимости; допускается повторение процедуры спустя месяц после первой;
• освободить проданную квартиру необходимо за две недели.

До момента принятия нового закона исходят из статьи 446 ЖК. Ни один правовой акт РФ не содержит разрешения на реализацию земли либо излишков жилой площади.

За что государство может отнять квартиру

С ипотекой и долгами за услуги коммунальщиков все понятно. Но есть прецеденты, когда собственники лишались кровно заработанного жилья и по иным причинам. Рассмотрим такие случаи более подробно. Например, остаться без квартиры можно при ее незаконной перепланировке. Хотите снести несущую стену? Но делать этого не стоит. Любые архитектурные изменения жилья должны в обязательном порядке согласовываться с жилищной инспекцией.

Алиментные платежи и коммуналка

Отдельная проблема связана с несовершеннолетними лицами, которые бывают прописанными в жилье. По закону нельзя ущемлять права лиц, не достигших возраста 18 лет. Продать жилье под арестом можно только с письменного согласия органов опеки и попечительства, которые учитывают обстоятельства гражданского дела. Как себе помочь? Во-первых, судья рассматривает каждый случай индивидуально. Квартиры арестовываются лишь в крайних случаях за злостную неуплату коммунальных платежей, ипотеки или алиментов. Судебные органы могут предложить реструктуризацию долга, как один из вариантов выплаты. Арестованное недвижимое имущество невозможно дарить или отчуждать, также с ним нельзя совершать никаких правовых действий.

Пункт 7 той же самой статьи 235 ГК РФ вводит основания для принудительного отчуждения доли в квартире с последующей выплатой компенсации от других собственников. Если в квартире доля собственника незначительна и в реальности выделена быть не может (например, пятая часть однокомнатной квартиры), а собственник не соглашается на отчуждение добровольно, то остается один выход – принудительный выкуп малозначительной доли с участием суда.

Рекомендуем прочесть: Какие льготы 60 летнему военному пенсионеру?

В законодательстве (статья 243 ГК РФ) существует также конфискация. Она предполагает безвозмездное изъятие имущества у собственника по решению суда в качестве наказания за совершенное им уголовное преступление или административное правонарушение. Конфискация может преследовать разные цели – возмещение вреда, прекращение права собственности на имущество в силу его недобросовестного приобретения, например, если оно нажито преступным путем. Конфискация также может быть применена судом при определении последствий недействительных сделок.

Если квартира куплена на доходы, законность которых не доказана

Заложенной квартиры можно запросто лишиться, если не платить за неё по ипотеке. Банк продаст её в счет уплаты долга. Тот факт, что спорная квартира является единственным местом жительства выселяемых граждан, также не будет иметь никакого значения. Этот нюанс прописан в статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ.

Пример с пропиской. Должник прописан в квартире родителей, но не является собственником. Другого жилья нет ни у родителей, ни у должника. Квартиру родителей не заберут за долги, потому что взыскание может быть обращено только на недвижимость самого должника, а не его родственников. Факт регистрации в квартире родителей в данном случае не имеет значения, потому что эта квартира должнику не принадлежит.

Пример с ипотекой. Семья взяла квартиру в ипотеку на 10 лет. Заемщик — муж. Ипотеку платят вовремя. Но у мужа есть другие долги на 4 млн. рублей, которые не погашаются. Другого имущества нет, официальной зарплаты тоже. На ипотечную квартиру не может быть обращено взыскание, так как она уже находится под обременением. Ее может забрать банк, если будут проблемы с погашением самой ипотеки. Теоретически квартиру могут забрать, только если сумма долга по ипотеке небольшая, и банк даст разрешение в суде на ее продажу. На практике банк вряд ли откажется от законной обеспечительной меры, если у заемщика уже есть проблемы с долгами.

А кто решает, сколько площади нужно семье?

В определении суда будет установлена минимальная сумма, которую должник получит после продажи жилья и расчетов с кредиторами. Даже если стоимость квартиры не покроет долг, должнику все равно вернут сумму, которой должно хватить на покупку жилья по нормам.

Так как собственник приватизировал квартиру, на него возлагаются обязанности по содержанию помещения, а также по оплате услуг, которые предоставляются различными инстанциями. Когда долг накапливается, а выплатить его гражданин не может, квартиру изымают. Это законно только в том случае, если жилье не является единственным в собственности.