Доброго времени суток, друзья! В последнее время клиенты все больше интересуются возможностью получить ипотеку.
Но! Их больше волнует возможность приобретения не полноценного дома или квартиры, а только одной комнаты.
Многим такой вариант кажется удобным и более выгодным. Отчасти это так и есть – ведь сумма платежей будет невысокой. Осталось только выяснить, какие банки дают ипотеку на комнату. А вот об этом вы сможете узнать, прочитав статью ниже. Там для вас все подробности.
Какие банки дают ипотеку на комнату
Многие банки не кредитуют комнаты. Связано это со спецификой продажи комнаты — чтобы ее купить или продать требуется согласие всех собственников коммунальной квартиры. Данные согласия не всегда просто получить. По этой причине комната не такая ликвидная по сравнению с квартирой.
Предупреждение!Тем не менее комнаты из-за своей доступности пользуются большим спросом среди покупателей. Для большинства людей это хороший старт для покупки отдельной квартиры. Поэтому ряд банков, учитывая желание потребителей, выдают ипотеку на приобретение комнат.
Их не много, но они есть. Вот небольшой перечень банков, выдающих ипотеку на комнату: Сбербанк, Мкб (Московский кредитный банк), ДельтаКредит, Банк Зенит. По программам данных банков покупатель может купить комнату в любой коммунальной квартире. При этом важным условием является то, что все комнаты должны находиться в собственности.
То есть если одна комната не в собственности, то она скорее всего не приватизирована, а значит находится в собственности города, и купить комнату в данной квартире скорее всего не получится.
Процентные ставки такие, как и при покупке квартиры.
Банки, выдающие ипотеку на выкуп комнаты
Бывает ситуация попроще, когда надо выкупить последнюю комнату в квартире. К примеру, в 2-х комнатной квартире в собственности есть одна комната и нужно выкупить у соседа вторую. Тут перечень банков расширяется и к нему добавляются: ВТБ24, Абсолют банк, Райффайзен банк, Росевробанк, Росбанк.
Условия
Приобретение комнаты в ипотеку является рискованной сделкой как для кредитора, так и для должника. Для обеспечения рентабельности сделки банк для погашения своих рисков ужесточает условия предоставления кредита, в частности увеличивая процентную ставку и вводя дополнительные требования к документам, которые необходимо представить заемщику.
Кроме того, повышаются требования к объекту недвижимости.
Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.
Права на заложенное имущество у банка распространяются не только на отдельную комнату, но и на общее имущество собственников квартиры. Это, само собой разумеется, не нравится прочим владельцам комнат.
Требования банков, предъявляемые к комнатам, покупаемым в ипотеку состоит также в том, что на комнату должно иметься отдельное свидетельство о праве собственности, т.е. комната выделяется в самостоятельный объект.
Требования к предмету ипотеки
Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:
- Подключение к центральным сетям коммуникаций;
- Наличие перекрытий из железобетонных плит;
- Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
- Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
- Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
- Одобрение страховой организацией.
Также потребуется получение согласия других владельцев комнат в нотариальной форме о том, что они не намереваются покупать данную комнату.
После совершения подписания совладельцами нотариально заверенного согласия на сделку иные собственники надлежащим образом уведомляются о будущей сделке под роспись.
К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:
- Гражданство РФ.
- Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
- Достижение возраста 21 года;
- Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
- Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.
Ипотека на комнату в банке ДельтаКредит
Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Немногие банки предоставляют данный вид займов, а предоставляющие, как правило, предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования.
Это подходит большинству заемщиков, заинтересованных в приобретении комнат. Также решением может стать нецелевая ипотека на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.
Итак, если Вы хотите взять кредит на покупку комнаты, она, среди прочего, должна:
- быть подключена ко всем коммуникациям;
- не иметь коммунальных задолженностей;
- находиться в доме, не нуждающемся в капремонте и имеющем степень износа не ниже 50%.
Дополнительным условием для предоставления займа является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.
Выгодные варианты кредитов на покупку комнаты
Если Вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это:
- оформить займ на одну из комнат в коммунальной квартире;
- взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик.
Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. В процессе подготовки бумаг Вам потребуется оформить, помимо собственно займа на приобретаемую часть, документы на всю остальную жилплощадь.
Обращайтесь за ипотекой на комнату в банк ДельтаКредит
Узкая специализация на ипотечном направлении, знание и опыт специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на покупку недвижимости. Так, ДельтаКредит является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:
- покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
- специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
- возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.
Сотрудничество с Банком откроет Вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который Вы планировали.
Внимание!Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку.
Обратитесь в ДельтаКредит, и мы с радостью поспособствуем Вашему приобретению комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.
Особенности получения ипотеки в Сбербанке
Рассчитывать на согласование ипотеки в Сбербанке в 2020 году сможет каждый гражданин, отвечающий требованиям кредитора, предварительно выбрав подходящее направление для оформления. В настоящий момент действует около десятка программ кредитования для разных категорий лиц, учитывающих особенности покупки всех видов недвижимости:
- На готовое жилье.
- На строящийся объект недвижимости.
- Для приобретения земли и строительства жилого дома.
- Программа с государственной поддержкой в рамках семейной ипотеки.
- Покупка жилья с использованием средств материнского капитала.
- Программа рефинансирования ипотеки.
- Возведение частного дома.
- Загородное жилье.
- Ипотечное кредитование для военнослужащих.
- Кредит на любые цели под залог имеющейся собственности.
Предложения Сбербанка постоянно обновляются, с появлением новых вариантов льготного кредитования и учетом востребованных направлений в сфере недвижимости.
Чтобы взять ипотеку на квартиру или иной объект недвижимости, потребуется выбрать отделение, которое будет находиться в регионе прописки будущего заемщика или по месту расположения приобретаемой собственности. Также рассматриваются заявки от наемных работников по месту размещения офиса компании-работодателя.
Вопрос приобретения недвижимого имущества в кредит является один из наиболее важных, ведь сумма сделки исчисляется в миллионах рублей, а кредитные обязательства продлятся десятилетия. Невозможно предсказать, будет ли заемщик обеспечен хорошей работой и высоким окладом на протяжении столь длительного времени, как нельзя и предугадать наступление различных событий, которые могут негативно отразиться на уровне жизни семьи заемщика.
Какие банки дают ипотеку на комнату
Сбербанк — ипотека на комнату. Для того, чтобы оформить ипотеку на комнату, нужно будет внести не меньше 20% от общей суммы покупки.
Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет, процентная ставка от 10,75%. Минимальная сумма кредита от 300 000 рублей.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Чтобы оформить ипотеку на комнату от Сбербанка, необходимо заполнить анкету, ознакомиться с кредитным договором и предоставить справку о доходах.
АК Барс — ипотека на комнату. Предложение АК Барс – кредит на приобретение комнаты
- Сумма кредита: от 300 000 рублей
- Максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента
- Срок кредита: от 1 года до 25 лет
- Ставка: — 12.6% (в рублях)
Перед обращением рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления, использования, возврата кредита
Совет!ТрансКапиталБанк — ипотека на комнату. Возможность получить ипотеку на комнату в этом банке предусмотрена по двум условиям: или если комната находится в собственности, или если это выкуп последней комнаты (когда вся остальная жилая площадь уже находится в собственности клиента).
Из привлекательных условий можно назвать небольшой пакет документов (только два –удостоверяющих личность), если первоначальный взнос равен 40%.
- Сумма кредита: от 500 000 рублей
- Срок кредитования: до 25 лет
- Процентная ставка: от 13% годовых
Банки дающие кредит на покупку последней в квартире комнаты
УралСиб, ВТБ24, и другие. На такие условия могут пойти даже те банки, который неохотно оформляют договор на приобретение простой комнаты, так как в результате этой сделки ликвидность объекта недвижимости увеличится в разы.
Вне зависимости от того, желает клиент приобрести себе комнаты в столице, в провинции или за границей, он всегда сможет это сделать, причем на достаточно выгодных условиях. Главное, найти подходящий банк.
Требования
Возраст заёмщика. Заемщик должен быть достигшим возраста 21 года, и на момент окончания действия договора ему должно быть не более 75 (максимально, обычно в договоре прописан еще младший возраст)
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Стаж заёмщика. Клиент должен быть трудоустроен и иметь трудовой стаж не меньше года и не меньше полугода на нынешнем месте работы.
Созаемщики. Возможно привлечение созаемщиков – лиц, которые потенциально также будут оплачивать кредит
Особенности покупки комнаты в ипотеку
В чем отличие приобретения комнаты от покупки обычной квартиры? Банк, прежде чем одобрить заявку на ипотеку, обязательно оценивает ликвидность жилья.
Пошаговая инструкция, как взять ипотеку в Сбербанке
Кредитор уделяет особое внимание разъяснениям каждого этапа сделки. На страницах официального сайта подробно описаны условия оформления кредита, а закрепленный менеджер отделения обязан предоставит полную информацию о процессе заключения ипотечной сделки.
Шаг 1 — выбор ипотечной программы
Можно взять ипотеку в Сбербанке на квартиру или жилой дом. Какую бы программу ни выбрал клиент, начать ипотечную сделку следует с выбора оптимального варианта программы, уделяя особое внимание возможности применения льготы или субсидии от государства. Даже полпроцента скидки, предложенной Сбербанком по ипотеке, в результате, выливается в десятки и сотни тысяч рублей экономии.
Можно снизить переплату на 1,0%, если перед оформлением займа поработать не менее полугода у работодателя, выплачивающего зарплату на карту Сбербанка.
При намерении купить благоустроенную квартиру, лучше изучить предложения застройщиков и объектов на сайте Дом.Клик. Это поможет получить скидку в 0,3%, а по новостройкам действуют самые низкие ставки.
Шаг 2 — сбор необходимых документов
В процессе согласования кредита предстоит подготовить 3 пакета документации:
- Для первичного согласования заявки. Требуется минимум документов – паспорт гражданина РФ, заполненная анкета, справка о зарплате. Дополнительно банк может запросить СНИЛС, ИНН, брачное свидетельство. От работодателя может потребоваться заверенная копия трудовой книжки. При наличии детей – готовят копии свидетельств о рождении.
- После одобрения кредита готовят документы для сделки, выбирая объект согласно требуемым параметрам. Большинство документов готовит продавец: техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка ЕГРН. Дополнительно готовят берется справка о зарегистрированных на жилплощади жильцах (выписку из домовой книги) и бумаги об отсутствии задолженностей по ЖКХ. Банк будет проверять ликвидность объекта, степень технического износа, отсутствие обременений.
- На заключительном этапе заемщик готовит заключение независимого эксперта об оценке недвижимости и оформляет страховку.
При подготовке документации нужно помнить, что некоторые справки имеют ограниченный период действия. Например, справки о зарплате и выписка из домовой книги действуют не более месяца.
Шаг 3 — подача заявки в банк
Чтобы подать заявление и получить одобрение по заявке, не нужно посещать офис банка. Большинство операций проводится онлайн зарегистрированными пользователями Сбербанк Онлайн. Время обработки запроса напрямую зависят от выбранной программы и способа обращения. Например, для пользователей сервиса Дом.Клик сроки рассмотрения составляют не более суток.
Шаг 4 — оформление и подписание договора
Когда все документы подготовлены и оговорены условия сделки, назначается дата сделки. Вместе с кредитным договором подписывают соглашение о залоговом обременении. Накануне подписания договора покупают полис страхования и вносят первый взнос. После подписания договора подают документы на регистрацию перехода права собственности в Росреестр.
Коммунальная ипотека
Кто захочет брать ипотеку на комнату в коммуналке, если можно приобрести в кредит отдельную квартиру? Оказывается, желающие есть! «Коммунальная» ипотека пользовалась спросом всегда, а после кризиса стала еще более востребована.
Давайте разберемся, как она работает, на кого рассчитана, и какие кредитные организации в состоянии удовлетворить такой не совсем обычный ипотечный спрос.
Кому комнату?
Кому может понадобиться комната? Разумеется, тому, у кого не хватает средств на более комфортное жилье. Это первое, что приходит в голову. Но в реальности дело далеко не всегда в ограниченных финансовых возможностях покупателя.
Предупреждение!Одна из самых распространенных причин покупки квадратных метров в коммуналке — выкуп недостающей площади у соседей. Это может быть как просто еще одна комната, так и последняя в квартире, после чего покупатель становится владельцем отдельного жилья.
Еще один «популярный» вариант — разъезд (вследствие развода, при размене квартиры, когда дети решают жить отдельно от родителей и т. п.). Часто комнаты приобретают те, у кого есть необходимость «зацепиться» в городе: получить прописку и собственное жилье с минимальными затратами. Комната в коммуналке намного дешевле «однушки» на окраине.
Например, 12-метровая комната в малонаселенной квартире в спальном районе Северного Чертанова сегодня стоит около 2 млн руб (166 тыс. руб. за кв. м.). Правда, цены сильно разнятся в зависимости от района и метража. Так, за 27-метровую комнату в «четверке» у метро «Китай-город» просят 6 млн руб (222 тыс. руб. за квадрат).
В среднем же комнаты от 13 до 20 метров за 4-м транспортным кольцом стоят 2,2–2,7 млн руб., в районе ТТК — 2,8–3,4 млн руб., в пределах Садового — от 3,5 млн руб. Одним словом, причины для приобретения комнаты могут быть самые разные.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
А вот трудности у тех, кто хочет с помощью ипотеки стать владельцем «коммунальных квадратов», возникают, как правило, одинаковые. Казалось бы, все просто: обращение в банк, одобрение заемщика, оценка приобретаемой недвижимости и в недалеком будущем — связка ключей в руки и ежемесячные обязательства по выплатам.
Все почти так. Но сначала придется столкнуться с тем, что найти подходящий банк будет несколько проблематично.
В общей массе
Банки готовы выдавать ипотечные ссуды на комнаты. Более того, они увидели, что после кризиса интерес населения к этому виду жилищного кредитования значительно вырос. Только вот выделять «коммунальную» ипотеку в отдельный кредитный продукт большая часть банков не захотела.
Почему так происходит? Дело в том, что кредит на покупку комнаты — продукт нишевой (то есть потребность в нем имеется только у определенных групп населения). Крупные же банки стремятся к универсальности: стандартизация продуктов позволяет с большей выгодой использовать эффект масштаба.
Внимание!Например, Сбербанк ипотеку на комнаты выдает, но как отдельную кредитную программу ее не выделяет. Так же работают и в банке «Открытие». По словам его представителей, они готовы рассматривать кредит на покупку комнаты как отдельного объекта недвижимости — заемщику нужно лишь предоставить обычный пакет документов.
Несколько больше работы для наших юристов, но это проблемы банка. Однако тем, от чего отказываются крупные игроки, совсем не прочь воспользоваться банки второго эшелона. Ряд этих кредитных организаций все-таки позиционируют программы кредитования комнат как отдельный продукт.
Но общая тенденция такова: если банк берется за ипотеку комнат, то предпочитает выдавать такие займы «в общей массе». То есть условия по этим ссудам практически не отличаются от «квартирных». Каковы же они? Это зависит от конкретного банка.
Есть программы, предусматривающие низкий или вообще нулевой первоначальный взнос, что «компенсируется» более высокими — порой до 17–18 % годовых в рублях — ставками. В среднем проценты при невысоком первоначальном взносе стартуют от 12 %. Если заемщик вносит не менее 50 % собственных средств, то вполне может рассчитывать на ставку 10% годовых и даже ниже.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Чтобы стимулировать клиента на покупку более дорогого «входного билета», банки придумывают сложные многоступенчатые «скидки». Так, в одном из них уменьшают ставку на 0,5 % за каждые 10 % добавки в первоначальный взнос. Сроки кредитования тоже разные.
В зависимости от программы и суммы кредита можно оформить ссуду как на 5, 10 лет, так и на 25 или 30 лет. Это очень ценно, ведь ситуации у всех разные. Кому-то выгоднее платить дольше, но менее ощутимую в ежемесячном личном бюджете сумму.
Кто-то стремится быстрее закрыть кредит, особенно если ссуда небольшая, и поскорее стать собственником комнаты.
Стать заложником
Греческое слово hypotheke означает «залог». То есть ипотечное кредитование — это в буквальном смысле кредитование под залог. Обычно предметом залога становится приобретаемая квартира. Но «заложником» может стать и другая, уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость (земельный участок, строения на нем, квартиры, предприятия и т. д.).
Совет!Однако не всякий объект банк согласится взять в залог. Если речь идет о жилом помещении, то обязательно наличие железобетонного, каменного или кирпичного фундамента, холодное и горячее водоснабжение, постоянное электроснабжение, исправное состояние сантехоборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на верхних этажах), отсутствие незаконных переустройств и перепланировок.
Само здание не должно находиться в аварийном состоянии (допустимый износ — не более 50 %), стоять в очереди на капремонт, реконструкцию или снос. К чему мы все это рассказываем? К тому, что именно залог — одна из причин того, что банки так не любят выдавать кредиты на покупку комнат. Дело в том, что в таких сделках много юридических тонкостей.
Представим себе идеальную ситуацию для покупки жилплощади в коммуналке, когда нужно докупить единственную оставшуюся комнату. Скажем, у вас в собственности две комнаты в 3-комнатной квартире. У соседа, соответственно, одна.
Он согласен ее продать, сделка легкая, и банк охотно участвует в ней. Оформить кредит на покупку комнаты проще, если заемщик желает выкупить у соседей оставшуюся жилплощадь, чтобы получить в собственность квартиру целиком.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Однако в качестве залога, скорее всего, придется предоставить всю квартиру. Оформление в залог отдельных комнат банкам неинтересно, поскольку реализовать его в случае необходимости очень сложно.
Именно по этой причине ипотечный кредит на покупку комнаты в квартире, совладельцем которой заемщик не является, получить вряд ли удастся: банк не согласится на залог одной комнаты».
Никаких сложностей при регистрации сделок с комнатами не возникает, так как они выделены в натуре (на них оформлены права собственности в регистрирующем органе), имеют отдельные лицевые счета. Залог возникает в силу закона одновременно с регистрацией права на данные объекты недвижимости.
Обязательным требованием при сделках с комнатами является предоставление нотариально удостоверенного отказа от преимущественной покупки. Но что делать, когда остальные комнаты в квартире не приватизированы?
Такая ситуация встречается довольно часто. Если продаваемая комната приватизирована, прошла регистрацию по договору на передачу жилого помещения в собственность гражданам, а остальные нет, то в этом случае отказ от преимущественной покупки необходимо получить в исполнительном комитете муниципального образования.
Имущественное преимущество
Итак, с залогом разобрались — бояться его не стоит. Но остается еще один камень преткновения — преимущественное право соседей на выкуп продаваемой комнаты.
Предупреждение!Схема такова: намереваясь продать свою часть квартиры, вы назначаете цену и озвучиваете ее соседям (учтите, что впоследствии предлагать третьим лицам более низкую стоимость вы будете не вправе). Они могут либо приобрести вашу комнату по предложенной цене, либо отказаться от покупки. И это не просто формальность.
Чтобы продолжать искать других покупателей, владельцу комнаты необходимо получить официальный, нотариально заверенный отказ других жильцов от ее выкупа. На этом этапе возможно возникновение конфликта с соседями.
Допустим, эти люди всегда мечтали выкупить вашу жилплощадь, но сейчас нет на это денег, а про ипотеку на комнаты они никогда не слышали (или просто не хотят связываться с кредитом). Скорее всего, в этой ситуации жильцы станут тянуть время, не оформляя отказ от преимущественной покупки.
Покупка комнаты в квартире, где часть принадлежит другому человеку, возможна, однако соседи обязательно должны предоставить свое согласие, подписав отказ от преимущественного права собственности.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
В противном случае в дальнейшем они смогут оспорить сделку в суде, и она будет признана недействительной. Отказ должен быть оформлен в нотариальной форме, где указывается, что сосед отказывается приобретать комнату на данных условиях.
Но есть способ не ждать бесконечно: вы можете обратиться к нотариусу сами. Нотариус подготавливает и удостоверяет письмо, которое направляется сособственникам продаваемой доли. Если в течение одного месяца соседи не покупают данную комнату, нотариус предоставляет продавцу „Свидетельство о передаче письма“. После этого сделку можно проводить.
Разводы и разъезды
А как быть, когда конфликт уже налицо? Например, при разводе. Множество людей в России страдают, живя в одной квартире с бывшими супругами. Делать нечего, другой крыши над головой нет. А что, если выкупить долю и цивилизованно разъехаться?
Оказывается, ипотечный кредит на покупку комнаты может помочь и в такой ситуации. Правда, банков, желающих работать с бывшими супругами, очень мало. В таком случае можно оформить обычный потребительский кредит и на полученные средства выкупить необходимую долю.
Кредитная альтернатива
По сравнению с ценой квартиры стоимость комнаты не так уж велика, а «коммунальную» ипотеку банки выдают неохотно. Так может, лучше действительно взять обычный потребительский кредит?
Внимание!Потребкредит на покупку комнаты можно рассматривать как альтернативный вариант. Но необходимо учитывать, что сумма нужна достаточно высокая, поэтому, скорее всего, потребуется залог недвижимости, которая уже есть у заемщика.
Кроме того, ставки по кредитам наличными выше, чем по ипотечным займам». Ставки по «потребам» в среднем начинаются от 14,5 % годовых и могут достигать 30 % годовых и выше, а срок кредитования редко превышает пять лет. Зато в этом случае не нужно одобрение банком приобретаемой недвижимости.
Условия получения ипотеки в Сбербанке
Предлагая широкие возможности кредитования для покупки недвижимого имущества, Сбербанк ограничивает предложение категорией клиентов с российским гражданством. Чтобы стать владельцем благоустроенной квартиры, нужно быть россиянином, отвечающим несложным параметрам банка:
- Возраст в пределах 21-75 лет. Взять кредит на жилье можно и в 21 год, и в более старшем возрасте, но последний платеж вносят до наступления 75-летия.
- Общий стаж работы – более 1 года в течение последних 5 лет.
- Продолжительность работы у текущего работодателя – не менее 3-6 месяцев (зависит от принадлежности заемщика к «зарплатному проекту»).
- Доход российского гражданина должен позволять выплачивать ежемесячные платежи, которые не могут превышать 40% от подтвержденной справкой зарплаты.
- Регистрация клиента в любом регионе РФ.
В редких случаях официальной справки и фактического дохода одного человека хватает для оформления крупного займа. В такой ситуации привлекают со-заемщиков – не более 3 человек, отвечающих тем же критериям банка. Семейные граждане привлекают в со-заемщики своего партнера по браку. Исключение составляют случаи, когда супругами подписан брачный контракт с распределением прав и обязательств в отношении недвижимой собственности и кредитов. Супруги, не имеющие российского гражданства, в роли со-заемщиков выступать не могут.
При выборе недвижимости и определении суммы будущего кредита исходят из действующего правила кредитора – кредитная линия по ипотеке не может превышать 85% от оценочной стоимости приобретаемого объекта. Это необходимо для обеспечения гарантии возврата средств через принудительную продажу залогового имущества при отказе заемщика продолжать выплаты. Это правило выполняется легко, поскольку большинство программ предполагает внесение первого взноса не менее 15-20% от стоимости объекта. Если оценочная стоимость по экспертному заключению соответствует цене, указанной в договоре купли-продажи, это ограничение несущественно.
Срок действия ипотечного договора может быть разным. Большинство заемщиков, не желая переплачивать проценты, стараются гасить кредитный долг в течение 5-10 лет, однако при покупке дорогой недвижимости этого срока оказывается недостаточно. Максимальный лимит периода кредитования по большинству программ – 30 лет.
Не меньшее внимание Сбербанк уделяет выбору объекта покупки, ведь он будет передан в залог кредитору на весь период погашения долга. При прекращении ипотечных платежей банк потребует продать жилье в принудительном порядке, и чем выше ликвидность объекта, тем быстрее будут возвращены деньги. Для каждого вида жилья установлены свои особые требования, однако есть и единые условия отбора будущей собственности:
- Расположение – в пределах РФ с предпочтением в пользу городского благоустроенного жилья.
- Упрощенные условия оформления – для объектов от компаний-продавцов, аккредитованных застройщиков, размесивших информацию о продаже на специализированном ресурсе Дом.Клик.
- Предмет сделки должен быть выделен в отдельный объект недвижимости. Покупка невыделенной доли не допускается. Минимальный согласуемый объект – изолированная комната в квартире.
- Подведенные и исправные инженерные коммуникации – отопление, электричество, водопровод, канализация.
- Техническое состояние дома должно быть в удовлетворительном состоянии, с исправным оборудованием, хорошей кровлей, невысокой степенью износа.
Для отдельных программ кредитования устанавливаются ограничения по приобретаемым объектам, стоимости, срокам кредитования. Если речь идет о покупке жилья с государственной поддержкой, семья с детьми может рассчитывать на льготную ставку только на жилье из первичного фонда.
Ипотека на комнату — как взять, особенности оформления, банки
Оформление кредитов на покупку недвижимости — одна из самых сложных и ответственных операций на кредитивном рынке. Задача правильно оформить документы и не допустить нарушения чьих-либо прав усложняется в несколько раз, если оформляется ипотека на комнату.
Объект недвижимости и банки
Заёмщики, желающие связать себя с банком ипотекой на комнату, должны быть готовы к преодолению следующих сложностей:
- сложность первая заключается в том, что далеко не всегда комната, ипотеку на покупку которой планирует оформлять заёмщик, является самостоятельным объектом недвижимости. Зачастую есть совладельцы, долевики или другие третьи лица, имеющие право претендовать на этой часть этого жилья;
- сложность вторая — низкая ликвидность комнат, как имущества, за счет которого банки, дающие ипотеку на комнату, смогут погасить свои обязательства, если заёмщик вдруг окажется неплатежеспособным;
- сложность третья – отсутствие достаточного количества банков, которые готовы выдать кредит под ипотечные обязательства на комнату и, как следствие, высокие кредитные ставки и общие невыгодные для заемщиков условия кредитования.
Преодолеть эти сложности тяжело, но настойчивому искателю всегда в итоге подворачивается подходящий вариант.
Комната в коммуналке
Комната оформлена с составлением правоустанавливающих документов, в которых указано, что хозяин-продавец единолично владеет предлагаемой комнатой.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Однако даже при наличии указанного правоустанавливающего документа, такие большие банки, как Сбербанк, ипотеку на комнату в коммуналке дает только под залог другой недвижимости. Фактически это уже не ипотека, а обычное потребительское кредитование.
Если банк удовлетворили документы о праве собственности на комнату, заемщику необходимо удостовериться, что больше нет третьих лиц, которые могли бы заявить свои права на комнату. В основном такими лицами являются соседи и супруги.
Однако есть нетривиальные случаи, когда на уже проданную жилплощадь претендуют выписанные из неё без вести пропавшие, отбывшие уголовное наказание и т.д. Чтобы предупредить возможные притязания, банки требуют от заемщиков представить документы о том, кто и когда был прописан в комнате и по каким причинам выписался.
Если комната находится в удовлетворительном техническом состоянии. Так, например, банки СПб не дают ипотеку на приобретение комнаты в домах с деревянным перекрытием, поскольку такие дома считаются аварийными и реализовать в них залоговое жилье – сложно.
Совет!Есть вариант, когда банковские учреждения вполне лояльно относятся к комнатам, предлагаемым в ипотеку: хозяева нескольких комнат квартиры выкупают оставшуюся в кредит.
В этом случае заемщик становится полноправным обладателем целой квартиры и с него уже банку будет гораздо проще взыскать все необходимые платежи.
Комната в общежитии
Однако кроме документов, подтверждающих, что комната является жилой недвижимостью, банк может потребовать от покупателя документы о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается коммунальными предприятиями города и не числится как имущество из социального фонда какого-нибудь крупного предприятия.
Отсутствие подтверждения этого обстоятельство может обернуться тем, что в процессе реорганизации или ликвидации предприятия, соц.фондом которого было общежитие, собственникам жилья в этом общежитии придётся отстаивать свои права на него в суде.
Банки
Так, ипотека на коммунальную комнату в СПб – явление довольно редкое, хотя именно в крупных городах покупка комнат пользуется наибольшим спросом.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Более высокий, чем в регионах, уровень дохода московских и питерских работников, большое количество банков, и, соответственно, банковских программ кредитования, активное желание самих заёмщиков закрепиться в российских столицах – всё это подогревает рынок ипотеки.
Особенно стоит заемщикам обратить внимание на те молодые банки, которые только стремятся заявить о себе и формируют клиентский спрос на свои услуги.
Так, по оценкам специалистов, ипотеку на комнату в Москве гораздо проще получить в банке второй линии, тогда как, например, в ВТБ ипотека на комнату будет рассматриваться только в случае предоставления в залог дополнительной недвижимости.
Варианты
Так, например, если взять потребительский кредит в ВТБ 24, тогда ипотека на комнату просто не понадобится. Согласно современным условиям кредитования наличными, кредит в один миллион рублей банк предоставляет на 5 лет семье с доходов до 70 тыс. рублей в месяц.
Предупреждение!Одного миллиона зачастую достаточно, чтобы купить комнату в коммуналке или в общежитии, а средняя московская семья может подтвердить официальный доход на уровне 70 тыс. рублей в месяц.
И это не единственная возможность получить деньги в кредит. Многие банки предоставляют еще более выгодные условий займа.
Cтавки по ипотеке в рублях
| Сумма, руб. | Первый взнос | От 1 дня до 25 лет |
| от 600 000 | от 25% | от 8,75% |
| Стоимость жилья, руб. | Первый взнос, руб. | Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячныйплатеж, руб. | Расчет |
| 7 000 000 | 1 750 000 | 5 250 000 руб. на 1 год | 8,75% | 458 512 Переплата: 253 336 | |
| 7 000 000 | 1 750 000 | 5 250 000 руб. на 2 года | 8,75% | 239 243 Переплата: 493 310 | |
| 7 000 000 | 1 750 000 | 5 250 000 руб. на 3 года | 8,75% | 166 338 Переплата: 740 228 | |
| 7 000 000 | 1 750 000 | 5 250 000 руб. на 4 года | 8,75% | 130 024 Переплата: 993 627 | |
| 7 000 000 | 1 750 000 | 5 250 000 руб. на 5 лет | 8,75% | 108 345 Переплата: 1 253 576 | |
| 7 000 000 | 1 750 000 | 5 250 000 руб. на 7 лет | 8,75% | 83 803 Переплата: 1 793 371 | |
| 7 000 000 | 1 750 000 | 5 250 000 руб. на 10 лет | 8,75% | 65 797 Переплата: 2 651 465 | |
| 7 000 000 | 1 750 000 | 5 250 000 руб. на 12 лет | 8,75% | 59 010 Переплата: 3 255 113 | |
| 7 000 000 | 1 750 000 | 5 250 000 руб. на 15 лет | 8,75% | 52 471 Переплата: 4 205 858 | |
| 7 000 000 | 1 750 000 | 5 250 000 руб. на 20 лет | 8,75% | 46 395 Переплата: 5 904 243 | |
| 7 000 000 | 1 750 000 | 5 250 000 руб. на 25 лет | 8,75% | 43 163 Переплата: 7 731 777 |
Вид жилья
Комната
Готовность жилья Готовое
Схема расчета Аннуитетные платежи, равными долями
Какие банки дают ипотеку на комнату
Покупка комнаты — по сути ничем не отличается от приобретения всей квартиры. Банки, выдающие кредиты на стандартное жилье, также кредитуют и людей, планирующих приобрести комнаты. Вам необходимо лишь выяснить, какие банки дают ипотеку на комнату, и на каких условиях.
Внимание!Стоит отметить, что вам придется столкнуться с некоторыми трудностями — банки не спешат выдавать ипотечные кредиты на покупку комнат. Причиной тому невысокая ликвидность данного вида недвижимости.
Первыми право на покупку комнаты по закону получают жильцы коммунальной квартиры, в состав которой она входит. При отказе от приобретения, банк обязан реализовать метры по цене не ниже себестоимости.
Важный момент: при подаче заявки на ипотечный кредит на комнату, в перечне документов значатся нотариальный отказ жильцов коммунальной квартиры от покупки, либо документ, подтверждающий, что они проигнорировали сделанное им предложение.
Ликвидность комнаты резко возрастает, если она является последней в квартире, и вы планируете владеть ей единолично. Банки знают об этом и охотно кредитуют людей, планирующих такого плана сделку.
С изолированными квартирами дело обстоит примерно также. Невысокая ликвидность при покупке первой комнаты, и ее значительный рост, если планируется приобретение второй и следующих.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
В Сбербанке минимальный первый взнос составит не менее 10% от цены комнаты. Кредит Вам выдадут максимально на 30 лет, а годовой процент будет варьироваться от 9,5% до 14%, в зависимости от предоставленных вами документов, вашей платежеспособности, места работы и пр.
«Росевробанк» на сегодняшний день является единственным кредитным учреждением, которое разработало специальную ипотечную программу для покупки комнат.
ВТБ24, Ником, Собинбанк и банк Уралсиб позволяют приобретать только последнюю комнату в квартире, если все предыдущие уже принадлежат Вам.
Приобретение комнаты в настоящей коммунальной квартире возможно через банки Собинбанк, Уралсиб и Зенит.
Какие документы необходимы, чтобы взять заём в банке
Документы, которые потребует банк можно разделить на две группы: документы на приобретаемую жилплощадь, и документы самого заемщика.
На недвижимость
Потребуется предоставить следующее:
- Документ, который предоставляет право собственности продавца на квартиру.
- Техпаспорт и кадастровый паспорт жилплощади.
- Документ, который подтверждает что покупаемая комната не оставлена в залог.
- Подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным платежам.
- Копия паспорта продавца.
От заемщика
От покупателя необходимо предоставить следующий комплект:
- Копии всех страниц паспорта.
- Справка о доходах заемщика.
- Согласие от супруга/супруги на совместное приобретение недвижимости.
- Заявление заемщика на получение ипотеки.
- При необходимости — документы, которые подтверждают право на льготы, например, копия военного билета или пенсионного удостоверения.
Кредитование покупки долевой собственности
Кредитование покупки долевой собственности относится к категории сделок, связанных с повышенными рисками. Поэтому далеко не каждый банк предлагает своим клиентам данную услугу. В то же время, ипотека на комнату у банка для многих единственный способ решения вопроса о получении недвижимости в собственность.
Почему же кредиторам и гражданам так сложно договориться?
Нюансы сделки
Прежде, чем искать банки, дающие ипотеку на комнату, необходимо разобрать общие требования к объектам такого типа. Они следующие:
- Ликвидность – объект должен находиться в помещении пригодном для проживания и соответствующем санитарным нормам.
- Юридическая чистота – какие банки дают ипотеку на комнату, признанную спорным объектом или имеющую иные обременения? Узнав о таких обстоятельствах, положительного решения ждать не стоит.
- Собственность – жилье в общежитиях приобрести в кредит практически невозможно, т.к. данные объекты несут в себе дополнительные риски.
- Соблюдение процедуры согласования с соседями – в какой бы банк вы не обратились, ипотека на комнату будет одобрена только при условии получения письменного подтверждения, что никто из жильцов квартиры не претендует на выкуп данной площади.
Помимо этого, существуют и общие требования к заемщику, касающиеся возраста, стажа, уровня дохода и ряда других параметров. Вне зависимости от того, хотите ли вы обменять квартиру на квартиру с привлечением кредитных средств или купить жилье в коммуналке – требования будут аналогичными.
Какой банк дает ипотеку на комнату
Найти банк, дающий ипотеку на комнату, сложно, но возможно. Ключевым игроком на рынке ипотечного кредитования является Сбербанк. И в части выдачи займов под залог долевой собственности он оказался одним из первых.
Совет!Размер первоначального взноса здесь составляет не менее 10% стоимости объекта, а процентная ставка находится в диапазоне от 9,5% до 14% при максимальном сроке до 30 лет.
Предложение банка «Зенит» – это возможность пользоваться кредитом до 25 лет при внесении не менее 20% цены объекта по договору. Однако здесь есть нюанс: в качестве обеспечения кредита должно быть заложено другое жилье.
СКБ-БАНК требует наличие поручителей и созаемщиков, предоставление расширенного пакета документов и выставляет жесткие возрастные ограничения. Прошедший тщательную проверку заемщик может получить кредит с первоначальным взносом 12%, ставкой от 12% на срок до 20 лет.
Кроме того, покупка долевой собственности в кредит доступна клиентам следующих банков: Росевробанк, ВТБ24, УралСиб и ряда других.
На каких условиях можно получить ипотечный кредит
Для комнат в общежитиях и коммунальных квартирах банки дают приблизительно одинаковые условия для ипотеки.
Условия следующие:
- Сумма — от 300 000 рублей до 500 000.
- Процентная ставка — от 10% до 14%.
- Первоначальный взнос составляет от 15% до 25%.
- Минимальный срок составляет 15 лет, максимальный — 30.
Если купить в коммуналке
Как уже было сказано выше, банк может ужесточить свои требования, если приобретаемая комната будет первой в собственности заемщика. То же касается и условий сделки — обычно возрастает первоначальный взнос (максимальная цифра — 40%), но иногда и процентная ставка может подняться на несколько процентов.
Помимо этого банки требуют от заемщика любую другую недвижимость в качестве залога. При дополнительном залоге или при наличии в собственности других комнат коммуналки шансы получить ипотеку значительно возрастают.
Дополнительные нюансы
Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:
- После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
- Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
- Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
- Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).
Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.
Видео: Как оформить ипотеку на комнату в коммуналке
Можно ли купить комнату в ипотеку без первоначального взноса
Часто коммерческие банки дают ипотеку на комнату и другие объекты жилья при покрытии части стоимости недвижимости капиталом, который предоставляет получатель займа. Процент такой суммы варьируется от 15 до 25%.
Однако существует ряд программ, предусматривающих льготное кредитование, при котором можно купить комнату в ипотеку без первоначального взноса.
Более лояльные требования со стороны Сбербанка выдвигаются к молодым семьям и супружеским парам. Если у граждан нет собственного жилья, то это становится поводом к рассмотрению заявки на льготных условиях. Не вносить первоначальный взнос при покупке комнаты в некоторых случаях могут люди, уже долгое время стоящие в очереди на получение льготного жилья, а также клиенты других банков, которые хотят переоформить ипотеку в Сбербанке ввиду более привлекательных условий.
Банки, кредитующие покупку комнаты
Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:
- Сбербанк.
- СКБ Банк.
- Газпромбанк.
- МТС Банк.
- ДельтаКредит.
- РосЕвроБанк.
- ТрансКапитал и др.
Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.
Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:
| Кредитор | Срок, лет | Ставка от, % | Первый взнос, % |
| Сбербанк | 30 | 9,5 | 10,0 |
| ВТБ24 | 20 | 11,25 | 20,0 |
| РосЕвроБанк | 20 | 9,75 | 15,0 |
| Газпромбанк | 20 | 11,75 | 20,0 |
На видео об ипотечном кредите на комнату
Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.
В случае коммунальной квартиры
Банки с большой вероятностью дадут положительный ответ тому, кто хочет кредитовать приобретение последней комнаты. Отдав незначительную сумму, банк получает целую квартиру в качестве дополнительного обеспечения.
Вероятность отказа возрастает, если потенциальных или нынешних владельцев у объекта несколько. Есть лишь один способ выйти из подобного положения – как можно раньше внести первоначальный взнос, предложить качественное обеспечение.
Отличия для общежитий
Сами комнаты в качестве залога готовы рассматривать лишь немногие банки.
Подобное жильё обладает низким уровнем ликвидности, что связано с несколькими факторами:
- Наличие большого количества нарушений при оформлении сопроводительных документов.
- Сомнения в юридической чистоте отдельных комнат.
В чём отличия от обычных кредитов на квартиры?
Подробнее об ипотеке на комнату
Разница связана с тем, что работа ведётся только со вторичным рынком. В новостройках реализация квартир по отдельным комнатам не представляется возможной.
Владельцы чаще всего становятся созаёмщиками, если используется схема с долевой собственностью.
Второе отличие кроется в том, что все остальные владельцы с преимущественными правами должны дать свой официальный отказ по данному поводу.
Для письменной формы данного документа обязательно нотариальное заверение.
