Можно ли взять ипотеку на дачу в сбербанке в 2020 году

В кредит можно купить не только квартиру, но и дачу. Для этого нужно найти банк, который предлагает такую кредитную программу, изучить его условия и подать анкету-заявку на получение займа.

Подробнее о том, какие необходимо предоставить документы и особенности процедуры расскажем в данной статье. Также представим пошаговую процедуру взятия денег на садовую недвижимость.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно !

Можно ли взять ипотечный кредит на покупку дачи в СНТ?

Согласно недавно принятому закону «О ведении гражданами садоводства и огородничества» понятие «дача» выведено из оборота. Вместо него теперь используется понятие «садовый дом», то есть здание исключительно сезонного использования, расположенное в основном за городом.
Владелец дома должен быть участником садового некоммерческого товарищества (СНТ) и использовать свой участок для выращивания сельскохозяйственных культур.

Программы кредитования покупки садового дома (дачи) встречаются на рынке довольно редко. В основном банки предлагают целевые или нецелевые кредиты под залог уже имеющегося жилья, которые можно потратить на любые цели, в том числе на покупку дачи или земельного участка под застройку.

Какие нужно соблюсти условия для получения средств?

Для получения ипотечного кредита на покупку загородного строения нужно иметь не менее 25% стоимости объекта кредитования в качестве первоначального взноса, а если берется кредит под залог уже имеющегося жилья – квартиру или дом, на которые можно наложить обременение в пользу кредитора (о том, можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка, читайте тут).

От заемщика требуется наличие хорошей кредитной истории, постоянного источника доходов и документального подтверждения гражданства и трудоустройства. У продавца садового дома должны быть все документы на него, включая подтверждение прав на земельный участок. Для строений этого типа допускается не соблюдение нормативов, предназначенных для жилых домов – площади застройки, внешних конструкций и инженерного оборудования.

Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без и требованиях банков к объекту недвижимости мы рассказывали в этой статье.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

В законодательстве нет описаний для возможности взять ипотечный займ для покупки дачного участка. Причина в некоторых особенностях оформления участков в реестрах. Такую недвижимость часто признают неликвидной, она неохотно принимается банками для залога.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг. Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование». У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Дают ли деньги для приобретения дачной постройки с земельным владением?

Купить можно не только готовый дачный дом, но и садовый участок. Для этого также придется воспользоваться одной из вышеперечисленных кредитных программ банка: ипотекой или кредитом под залог уже имеющегося жилья.

Если участок без строения, то кредитору не требуется предоставлять в банк разрешение властей на строительство дома. Если планируется использование земли только для садоводства, а не постоянного проживания, то эти документы не требуются также как и для строительства хозяйственных построек (сараев, гаражей и пр.).

Что требуется от заемщика и кредитора?

От заемщиков требуется наличие постоянного источника дохода, хорошей кредитной истории, а для залоговых кредитов – наличие ликвидной недвижимости, которую можно передать банку.

В большинстве случаев банки отказываются принимать в залог участки земли пусть даже с целевым назначением ИЖС, садоводства и огородничества. Потребуется другой залог, а кредит можно будет получить в размере от 60 до 75% его стоимости. Садовый участок также не подлежит страхованию – страховать придется жилое помещение, которое банк согласиться принять в качестве залога.

Покупка дачи в ипотеку от Сбербанка

В большинстве случаев подобные соглашения не выгодны потенциальным клиентам. В некоторых финансовых организациях подобные программы отсутствуют в списке кредитных продуктов.

Сбербанк выгодно отличается от конкурентов, предлагая доступные .

Программа Сбербанка на приобретение в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на на участке. Будущий собственник может купить уже готовый дачный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидна и отвечать следующим требованиям:

наличие коммуникаций, необходимых для комфортного проживания и признания жилья благоустроенным (газ, электричество, водопровод, канализация);
капитальный фундамент из кирпича, бетона, железобетона и т.д.;
близкое к идеальному состояние здания, процент износа по которому не должен превышать 40%, отсутствие дома в списках ветхого жилья, подлежащего сносу.

К участку, приобретаемому совместно с дачей, Сбербанк также предъявляет ряд характеристик:

Когда невозможен заем?

Покупка дачи в кредит не такое уж и простое дело. Банк может запросто отказать в кредитовании, если узнает, что у заемщика низкий доход, были проблемы с оплатой кредита в прошлом либо неподходящий залог.

Кредит на дачный дом с землей нельзя получить, если:

на дом и участок нет никаких документов, подтверждающих законное владение (например, нет свидетельства о праве собственности на земельный участок в СНТ, выписки из ЕГРН о праве собственности на дом);
есть споры с соседями с СНТ по поводу границ участка, самой собственности;
дом является ветхим строением с деревянными стенами, перекрытиями, который не может быть принят в залог.

Кредит под залог имеющейся недвижимости нельзя получить, если:

квартира находится в муниципальной, государственной собственности;
другие собственники против передачи ее в залог;
в квартире прописаны несовершеннолетние лица и органы опеки против ипотеки.

Если заемщик выбрал садовый дом для покупки, а на него нет документов, то продавцу необходимо сначала обратиться в Росреестр с заявлением и свидетельством о праве собственности на участок в СНТ. После этого дом будет зарегистрирован в реестре и можно будет осуществлять с ним любые сделки.

Где оформить?

Банк	Программа	Ставка	Срок кредита	Сумма	Первый взнос
Сбербанк	Загородная недвижимость	от 9,5%	до 30 лет	от 300 тыс. рублей	25%
РСХБ	Ипотечное жилое кредитование	от 8,85%	до 30 лет	от 100 тыс. рублей	15%
ДельтаКредит	Ипотечный кредит на покупку дома	от 9,75%	до 25 лет	от 300-600 тыс. рублей	40%

Ипотека на дачу в Сбербанке

руб.

до 30 млн. руб.

Срок от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос не менее 25% от стоимости объекта.

Ставка 11,1% годовых.

При этом данная ставка действует только для клиентов, которые получают зарплату на счет, открытый в Сбербанке.

При определенных условиях ставка увеличивается:

К ней прибавляется 1% на весь период до регистрации ипотеки. Например, заемщик начал строить дом. Как только строение будет готово, оно сразу перейдет в залог. На весь период до этой даты будет действовать увеличенная ставка.

+0,3% добавляется для клиентов, которые не получают зарплату на карту Сбербанка.

Еще 1% добавляется в тех случаях, когда заемщик отказывается от добровольного страхования жизни и здоровья. Участие в этой программе предполагает выплату ежемесячных взносов, однако их размер в любом случае меньше, чем переплата за дополнительный +1% к ставке.

Какие документы предоставить?

Для получения кредита потребуется собрать пакет документов. Банк будет интересовать подтверждение трудоустройства и доходов, а также другие доказательства платежеспособности клиента.

Документы для кредита на дачу с участком:

заявление-анкета заемщика;
паспорт заемщика;
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
нотариально заверенное согласие на передачу дачи в залог;
документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости дачи, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).

Документы для кредита на садовый дом с землей:

заявление-анкета заемщика;
паспорт заемщика;
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
нотариально заверенное согласие на передачу садового дома в залог;
документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости садового дома, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).

Процедура взятия денег на садовую недвижимость по шагам

Для оформления кредита нужно определиться с выбором программы и подать документы в банк. Залог нужно будет оценить у независимого оценщика за свои личные средства (для загородного дома цена может от 5-10 тыс. рублей). Заемщику необходимо:

Получить одобрение банка на получение кредита.
Оценить садовый дом.
Предоставить документы о покупаемом доме.
Подписать кредитный договор.
Получить кредитные средства и оплатить покупку.

Процедура предусматривает такой порядок, что сначала подписывается кредитный договор, а потом договор купли-продажи на садовый дом. Если выбирается ипотечная программа на дом.

Отличия и особенности процедуры, если имущество остается в залоге

Если заемщик оформляет кредит под залог уже имеющегося имущества, то процедура немного отличается от обычной ипотеки.

Покупаемый садовый дом не передается в залог банку, вместо этого ипотека накладывается на жилую недвижимость.
Нужно страховать придется объект залога, а не дачу.

Для получения кредита нужно:

Подать в банк заявку-анкету на кредит.
Оценить свою квартиру.
Передать в банк полный комплект документов.
Подписать кредитный договор и получить доступ к кредитным средствам.
Потратить кредит на покупку садового дома (дачи) либо строительство.

Сумма займа может быть определена только после оценки недвижимости. Обычно лимит составляет не более 60-80% оценочной стоимости залога. После регистрации договора ипотеки в Росреестре квартиру нужно будет застраховать.

Ипотеку можно взять на покупку садового дома с участком или без него (о том, как взять ипотеку на частный дом, читайте тут). Для этого можно найти специальную программу в банке либо оформить кредит под залог уже имеющегося жилья. Ставки по такого рода кредитам стартуют от 9,5% годовых в рублях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (Москва) +7 (Санкт-Петербург)

Всё больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими. Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом. Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

Возникает вопрос: можно ли купить дачу в ипотеку? Насколько это сложно, много ли понадобится документов? Достаточно ли выгодные предложения в банках? В данной статье мы рассмотрим возможные варианты, процедуру получения ипотечного кредита на дачу, особенности и «подводные камни».

Нюансы оформления ипотечного кредита на дачу

Банки начали выдавать ипотеку на дачу относительно недавно. Это – новый банковский продукт. Поэтому к заемщикам предъявляются повышенные требования, в том числе и к списку необходимых документов. Соответственно, получить ипотеку на дачу можно, но это будет связано с определёнными трудностями. К ним нужно быть готовым заранее.

Проблема для банка заключается в том, что дачу нельзя считать ликвидной недвижимостью. А поскольку объект недвижимости на период кредитования будет находиться в залоге у банка, то кредитное учреждение несет определённые риски. Ведь в случае возникновения проблем у заемщика продать такой неликвидный залог будет проблематично. Поэтому банки предъявляют жесткие требования к дачам. Конкретное решение банка зависит во многом от состояния самой дачи.

Выделим отличительные особенности такого банковского продукта, как ипотека на дачу. К ним относятся:

Программы кредитования. Ипотека на дачу – новый банковский продукт. Банки неохотно выдают кредиты на дачу, поскольку считают этот объект недвижимости неликвидным. Поэтому иногда целесообразно оформить другой банковский продукт, например, кредит на приобретение земельного участка или на строительство дачи. Поэтому нужно рассмотреть различные варианты. Их можно обсудить с банковским специалистом.
Процентные ставки. Этот вид кредитования является достаточно рискованным, поэтому процентные ставки в этом случае являются повышенными. На получение льгот рассчитывать не приходится. Банк не снизит процентную ставку, даже если вы являетесь его постоянным клиентом, получаете зарплату на его счета, имеете положительную кредитную историю и т.д. Ориентировочно следует рассчитывать на ставку в 15-20% в год. Это существенно выше процентных ставок по традиционной ипотеке.
Сроки кредитования. Здесь мало удобных вариантов. Сроки ипотечного кредитования дачи не являются такими гибкими, как при традиционной ипотеке. Обычно предельно допустимый срок кредитования не превышает 10 лет. Учитывая, что процентная ставка является высокой, данный тип кредитования осилит далеко не каждый заемщик.

Итак, о возможности получения ипотеки на дачу знают немногие. Но это возможно. Ситуация объясняется тем, что банки никак не рекламируют этот свой продукт, поскольку оформление ипотеки на дачу им невыгодно из-за высоких рисков. Поэтому и условия по данному кредитному продукту не являются привлекательными для заемщика.

Особенности получения ипотеки на дачу

Ключевая особенность получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дачи – относительная новизна данного банковского продукта. Именно поэтому банки-кредиторы зачастую предъявляют к заёмщикам повышенные требования. Разумеется, это не значит, что желанный кредит в 2019-м году вообще невозможно получить.

Тем не менее, это бывает достаточно сложно. Вся проблема в том, что при ипотечном кредитовании этого типа в качестве залогового имущества выступает дача, а она не считается ликвидной недвижимостью. Можно ли взять ипотеку на покупку дачи, какие имеются ключевые нюансы для таких займов?

Остановимся на специфических признаках ипотеки на дачу.

Программы кредитования. Как банковский продукт ипотека на дачу не является популярной. Поскольку в роли залогового имущества дача считается неликвидной, так как её довольно сложно продать, процентные ставки по кредиту высокие. При этом есть хороший вариант – брать ипотечный заём не на приобретение самой дачи, а на покупку участка, строительство дачи.
Процентные ставки. Льготы в данном случае не предусмотрены. Стаж, заработная плата и место работы не влияют на условия кредитования. Ставки достаточно высокие. Они составляют примерно 15-20% в год.
Условия кредитования. Сроки предоставления кредита не отличаются гибкостью. Они заметно уступают ипотеке на жилой дом, квартиру. Чаще всего ипотеку на дачу дают максимум на 10 лет. Годовая ставка большая, поэтому такой кредит нельзя назвать выгодным.

Пора подвести небольшой итог. Многих беспокоит вопрос, можно ли взять дачу в ипотеку с минимальными потерями. Всё дело в том, что данный продукт вообще не очень выгоден банкам, так как займодатели считают риски слишком высокими. Именно поэтому ипотеку на дачу практически не рекламируют, из-за чего многие просто не знают о возможности взять кредит именно на дачу.

Правда, чисто теоретически, такой заём получить можно, если соблюдены все многочисленные требования. Очень многое зависит от состояния дачи. Но вот для самого заёмщика это будет невыгодно, поскольку общая сумма переплаты достаточно велика.

Можно ли взять ипотеку на дачу

Залог предполагает возможность реализации дачи в случае наступления у заёмщика форс-мажорных обстоятельств по оплате

Ипотека предполагает выдачу займа под залог приобретаемого или иного объекта, и кредитование покупки дачи не является исключением. Однако само понятие «дача» трактуется обывателями достаточно широко. Для кого-то это благоустроенный дом за городом со всеми удобствами и участком, а кто-то будет довольствоваться пресловутыми шестью сотками и небольшим летним домиком для ведения подсобного хозяйства.

Если в случае с квартирой на первый план выходят требования к заёмщику по его платёжеспособности и лояльности к банку, то при приобретении загородной недвижимости больше внимания уделяется состоянию объекта.

Именно от ликвидности потенциального объекта покупки зависит решение банка: будет одобрена выдача ипотеки или нет.

Даже после получения предварительного согласия банка могут возникнуть сложности:

со сбором документов — несоответствие площади земельного участка, наличие незарегистрированных объектов на участке и пр.;
с оценкой — отсутствие единых критериев, методов и стандартов оценки дачи;
со страховкой — страховые компании предъявляют повышенные тарифы, поскольку велика вероятность пожара или проникновения злоумышленников.

Предложения банков

Стоит отметить, что дачи готовы кредитовать далеко не все банки, поскольку риски данного продукта слишком высоки. Поэтому выбор, к сожалению, будет невелик. Больше всего шансов получить заём в ВТБ 24 и Сбербанке.

На достаточно выгодных условиях даёт ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество – выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых. Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%. Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

Подводные камни при получении кредита

Безусловно, получить ипотеку на дачу можно. Но при этом зачастую возникают некоторые трудности. В большинстве случаев проблемы начинаются из-за различных ошибок в документах. Нередко бывает так, что подведены не все нужные коммуникации, неправильно проведены границы участков.

Главная проблема – очень серьёзная страховая сумма. Поскольку дача становится объектом повышенного риска из-за частых пожаров, взломов, страховка достаточно дорогая.

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнёра. Так, у банков есть застройщики-партнёры. Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Таким образом, можно сделать вывод: ипотеку на покупку дачи действительно дают. Но такой кредит брать не очень выгодно, достаточно сложно подготовить документы. Иногда логичнее взять ипотеку на строительство дачного дома.

В статье рассмотрим, в каких банках лучше взять ипотеку на дачу. Разберемся, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и как рассчитать процентную ставку на онлайн-калькуляторе. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

Можно ли купить дачу в ипотеку

Если вы никак не можете добиться одобрения вашей заявки на ипотечный кредит на дачу, вам стоит воспользоваться альтернативным вариантом. Можно получить рассрочку от застройщика или взять кредит у банка-партнера. Так, у банков есть застройщики-партнеры.

Когда дача приобретается у них, шансы получить одобрение у кредитора заметно выше.

Все больше людей решают приобрести дачу, чтобы потом иметь возможность спокойно отдыхать вдали от города, иногда жить на природе. Однако зачастую нереально сразу собрать нужную сумму. Именно поэтому повышенным спросом пользуется ипотека на дачу, которая открывает новые возможности перед всеми желающими.

Также дачи с земельными участками становятся хорошей недвижимостью для вложения средств. В таком случае тоже подходит вариант с ипотечным кредитом.

Иногда люди точно знают, что у них будет свободная сумма, достаточная для инвестирования, только не сразу. Тогда вкладывают постепенно, воспользовавшись займом.

На достаточно выгодных условиях дает ипотеку на дачу Сбербанк. Большое преимущество — выгодная процентная ставка. Она составляет всего от 12.5% годовых.

Правда, на это будет влиять много факторов. Важно обратить внимание на то, что первоначальный взнос при кредитовании составит минимум 20%.

Ипотека предоставляется от 45-ти тысяч рублей. Можно взять ипотеку на строительство дачи, покупку участка или самого дома.

В каких банках выдают ипотеку на дачу

Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
Ставка: 6 — 14,5%.
Срок: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Одобрение по двум документам.
Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
Ставка: 6 — 11,5%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: 21 — 75 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
Ставка: 6 — 15,5%.
Срок: от года до 30 лет.
Возраст: от 20 до 85 лет.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
Ставка: 6 — 15%.
Срок: от 3 до 30 лет.
Возраст: от 21 до 65 лет.
Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

Сумма: до 25 млн р.
Ставка: от 6%.
Срок: до 25 лет.
Первоначальный взнос: от 15%.
Возраст: от 21 до 60 лет.
Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Сумма: до 50 млн р.
Ставка: 6 — 12%.
Срок: от 1 до 30 лет.
Возраст: от 20 до 65 лет.
Первоначальный взнос — от 10%.
Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

Подробнее

Сумма: от 250 тыс. до 25 млн р.
Ставка: 8,75 — 15%.
Срок: от года до 25 лет.
Возраст: от 18 до 65 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

Подробнее

Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
Ставка: 7,6 — 8,45%.
Срок: от года до 20 лет.
Возраст: от 23 до 65 лет.
Решение по заявке за 2 дня.
Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Какие банки дают ипотеку на дачу

Для выбора выгодного предложения необходимо изучить условия различных банков.

Ставка от 6,25%
Сумма от 500 тыс. до 8 млн рублей в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО
Сумма от 500 тыс. до 3 млн рублей для других регионов РФ
Первоначальный взнос от 20% до 80%
Срок от 3 до 30 лет
Страхование жизни и трудоспособности

Подать заявку

Сумма ипотеки — до 50 000 000 рублей
Процентная ставка — от 8.59%
Первоначальный взнос — от 10%
Срок ипотеки — до 30 лет
Скидка 0.4% за быстрый выход на сделку
Онлайн оформление документов
Досрочное погашение без визита в банк
Предварительное решение за 1 минуту

Подать заявку

Подберём самую выгодную ставку по процентам
Лучшие предложения по ипотеке
Рассчитаем все платежи и бонусы
Поможет оформить и собрать все документы

Подать заявку

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Для подачи заявления на ипотечный кредит не требуется приезжать в банк. Все, что нужно, — это доступ в интернет. На официальных сайтах банков есть раздел, где можно заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение.

В заявке указываются стандартные данные:

Паспортные сведения.
Контакты для связи.
Доход и занятость.
Семейное положение, наличие детей.
Сумма и срок кредитования.

Отправить заявку в онлайн-режиме можно в любое время, даже в выходные и праздничные дни. Но рассматривать ее сотрудники будут только в рабочие будни. Примерное время принятия решения составляет 1 — 5 дней.

Калькулятор ипотеки

С помощью онлайн-калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать, сколько понадобится платить в месяц, какая будет переплата и прочую информацию по ипотеке. Для примера воспользуемся калькулятором Сбербанка.

Введите следующие параметры:

Цель кредита.
Стоимость недвижимости.
Первоначальный взнос.
Срок ипотеки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом и согласны застраховать свою жизнь, то поставьте галочки в соответствующих полях.

Например, стоимость дачи — 3 миллиона рублей, первоначальный взнос — миллион рублей, срок — 7 лет, есть зарплатная карта Сбербанка и будет оформлена страховка жизни.

В результате получим:

Сумма ипотечного займа — 2 миллиона рублей.
Величина ежемесячного платежа — 32 688 рублей.
Необходимый доход для одобрения заявки — 46 698 рублей.
Ставка — 9,5% годовых.

Доступные ипотечные программы для приобретения садового участка

Компания сотрудничает со следующими банками партнёрами:

Россельхозбанк;
Сбербанк;
ВТБ 24;
Московский Кредитный Банк;
Банк Москвы.

Данные кредитные учреждения предлагают для своих клиентов следующие выгодные условия для приобретения необходимого земельного участка под садоводство по ипотечным программам:

стоимость ежемесячных платежей в размере от 10.9 до 12 процентов годовых;
сумма первоначальных взносов от 15% до 30% от общей стоимости земельного актива;
срок кредитования до 30 лет.

Данные программы позволяют получить необходимые земли и выплачивать установленные договором небольшие ежемесячные платежи. Это никак не будет нагружать собственный бюджет.

Условия ипотеки на покупку дачи

Купить дачу, садовый участок и прочую загородную недвижимость можно под залог приобретаемого объекта или жилого помещения, имеющегося в собственности. А, к примеру, получить ипотеку в Сбербанке можно под поручительство.

Потребуется и первоначальный платеж. Его размер варьируется в пределах 15 — 30% (Сбербанк — от 25%, Бинбанк — от 10%). Без первоначального взноса взять ипотеку довольно сложно, к тому же она будет менее выгодной. Поэтому желательно поднакопить необходимую сумму перед обращением в банк.

Процентная ставка, срок и сумма кредита зависят от условий банка. К примеру, Сбербанк предлагает купить или построить дачу под 9,5% годовых. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей, а максимальный срок — 30 лет. Бинбанк устанавливает ставку от 8,7%, срок — до 30 лет и минимальную сумму в 500 тысяч рублей.

При оформлении ипотеки сотрудники банка предложат заключить договор страхования жизни и здоровья. Вы имеете право отказаться от него, но тогда процентная ставка повысится примерно на 1 — 2% годовых. А также потребуется застраховать имущество, приобретаемое в кредит — от этой страховки отказаться нельзя.

Как купить дачу в ипотеку: условия банков, порядок оформления и отзывы

до 15 млн р.

Ставка: 6 — 14%.
Срок: от года до 20 лет.
Возраст: от 21 до 65 лет.
Первоначальный взнос: от 10%.
Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ипотека в Примсоцбанке от 6% ставка в год

Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
Срок одобрения — от 2 дней.
Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
Возраст: от 18 до 65 лет.
Срок: до 30 лет.
Ставка: от 6%.

Ипотека в Нико-Банке от 6% ставка в год

Ставка: 6 — 13,5%.
Первоначальный взнос: от 0%.
Возраст: от 21 до 65 лет.
Сумма: от 300 тыс.
до 4 млн р.
Срок: от 3 лет до 30 лет.

Ипотека в банке Девон-Кредит от 9,9% ставка в год

Возраст: от 21 до 60 лет.
Срок: от 3 лет до 30 лет.
Ставка: 9,9 — 16,2%.
Сумма: от 500 тыс.
до 30 млн р.

Требования к заемщикам

Чтобы получить ипотеку на дачу, необходимо соответствовать требованиям банка:

Возраст — от 21 года.
Российское гражданство.
Прописка на территории России.
Официальное трудоустройство.
Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на текущем месте и от года — в общем.
Стабильный доход, достаточный для погашения задолженности (точную сумму можно узнать в банке).

Банки обращают внимание и на кредитную историю, даже если не указывают это в перечне требований. Поэтому нужно заранее позаботиться о ее улучшении.

Требования к заёмщику

Требования к заемщику не имеют особенностей. Они не отличаются от предъявляемых к клиентам по другим видам займов.

Клиент должен иметь гражданство РФ.
Минимальный возраст на момент подачи заявки – 21 год.
Максимальный возраст при полном погашении кредита – 65 лет.
Наличие официального постоянного места трудоустройства.
Регистрация в населенном пункте, где располагается офис банка.
Стабильный доход, подтвержденный документально. Важно, чтобы он соответствовал сумме кредита.
Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев. Минимальный стаж за последние пять лет – 1 год.

При оформлении сельской ипотеки не требуется наличие официального трудоустройства. Ипотеку можно получить, имея личное подсобное хозяйство в течение 1 года.

Обязательно проверяется кредитная история заявителя. Она не должна быть нулевой, а также содержать случаи просрочки. Банк может отказать в кредитовании.

Требования к даче

Дачный участок с домом должен быть высоколиквидным, чтобы в случае неуплаты ипотеки банк смог продать недвижимость и вырученными деньгами погасить долг.

А высоколиквидная дача отвечает следующим требованиям:

Развитая инфраструктура, например, рядом есть остановки.
Бетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Небольшая отдаленность от Москвы или иного крупного города.
Наличие всех необходимых коммуникаций (воды, света, газа).

Если недвижимое имущество не соответствует хотя бы одному пункту, банк откажет в ее покупке.

Требования к объекту кредитования

Поскольку данный объект кредитования не является высоколиквидным, то банки предъявляют к нему очень высокие требования. В целом для большинства кредитных учреждений они являются следующими:

Наличие кадастрового паспорта.
Наличие объездных путей вокруг дачи.
Обеспечение высокого уровня пожарной безопасности.
Хорошее состояние самого объекта недвижимости.
Требование к фундаменту строения (бетон, кирпич, камень).
Удаленность от города, в котором располагается отделение банка, должна составлять не более 120 км (как правило).
Наличие необходимых коммуникаций (канализации, электропроводки, отопления, водопровода и т.д.).

Во многом требования банков к даче напоминают критерии, предъявляемые ими к коттеджам. Ведь кредитному учреждению важно, чтобы в качестве залога выступала действительно ликвидная недвижимость. Тогда банк сможет быстрее и выгоднее ее продать при возникновении трудностей с погашением кредита у заемщика.

Однако большинство российских дач не соответствует этим условиям. Поэтому выполнить эти требования банка-кредитора практически нереально. Как правило, ипотеку банки выдают только на дорогие дачи, во многом напоминающие коттеджи. Поэтому в основном заемщиками по такому кредиту выступают весьма обеспеченные люди, которым не составит труда соблюсти требования банка. О них и поговорим в следующем разделе.

Какие документы нужны?

Для подачи заявки потребуется подготовить следующие бумаги:

Паспорт гражданина РФ.
Справку, подтверждающая уровень заработной платы — 2-НДФЛ.
Трудовую книжку.
Пенсионное удостоверение (для пенсионеров).
Военный билет для мужчин до 27 лет.

Если заявка одобрена, понадобятся бумаги на приобретаемое имущество. Подготовьте правоустанавливающие (договор купли-продажи), технические документы (кадастровый паспорт) и справку об отсутствии обременения (залога, ареста).

Как купить дачный участок в ипотеку?

Чтобы взять дачу в ипотеку, необходимо выбрать подходящий недвижимый объект и согласовать его с банком. Сотрудники проведут полную проверку участка и примут окончательное решение по покупке загородного дома или, к примеру, строительству дачи.

Далее понадобится оформить договоры страхования, купли-продажи и соглашение об ипотеке. Последним шагом в получении займа является регистрация в Росреестре. Необходимо получить выписку из ЕГРН и передать ее в банк, чтобы он оплатил покупку продавцу.

Отзывы о покупке дачи в ипотеку

Геннадий Жаров:

«Оформлял ипотеку на дачу в Бинбанке. Понравилась работа учреждения, сотрудники рассмотрели заявку в течение 2 дней, всегда были на связи. Условия кредитования хорошие, оптимальная процентная ставка».

Гульнара Идрисова о Тинькофф Банке:

Дарья Погодина:

«Я бы советовала обращаться в Сбербанк за ипотекой на дачу. Сама оформила там кредит под невысокий процент. Сумму одобрили крупную, во всем помогли при оформлении».

Купить дачу в ипотеку

Ипотеку на дачный дом оформляют под залог недвижимости, т.е. в случае невыплаты, теряется право собственности, но дачу не ликвидируют.

Ипотека на дачу без первоначального взноса не оформляется ни в одном банке России. Для получения кредита необходимо иметь сбережения и внести их для открытия ипотеки на дом или ипотеки на строительство дачи.

Хотя позиционируются подобные предложения со сроком кредитования до 30 лет. Учитывая то, что годовые нормы процента больше, чем у других видов кредитования, выгодной ссудой она не является.