На сколько лет дается ипотечный кредит

Каков минимальный срок Ипотечного кредита?

Многие заемщики, которые берут ипотеку в банке, стараются сократить срок оформленного кредита. Такое стремление понять можно, ведь каждый заемщик, который берет ипотеку, хочет быстрее стать полноценным и полноправным владельцем жилья. С другой стороны, если срок ипотечного кредита минимальный, то значит, ежемесячный взнос будет гораздо больше. Тогда какой же период будет оптимальным?
В нынешнее время банки предлагают ипотечные кредиты сроком от 1 года и до 50 лет. При этом считается, что самые лучшие условия кредитования предоставляются, если кредит оформляется сроком от пяти до десяти лет. При таком сроке будет минимальная процентная ставка, и первоначальный взнос будет минимальным.

Эксперты утверждают, что в основном заемщики оформляют кредит на срок от десяти до двадцати лет, однако средний период погашения кредита – семь лет. Получается, что многие заемщики расплачиваются с долгом досрочно.

Как считают эксперты, нужно выбирать максимально подходящий срок ипотеки исходя из доходов заемщика. Это самый главный критерий.

В идеале размер ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту должен быть до 30% от общих доходов (заработков) заемщика. Исходя из этого, даже если у заемщика сократятся его доходы, он все равно сможет продолжать выполнять свои кредитные обязательства перед банком.

Многие банки, более того, подавляющее число кредитных организаций определяют сроки ипотечного кредита исходя из того, что заемщик должен ежемесячно платить часть доходов, которая составляет от 40 до 60% от общего дохода заемщика или суммы дохода всех членов семьи заемщика.

Стоит напомнить, что есть еще фактор, который ограничивает максимальный срок ипотеки – возраст клиента, ипотечный кредит должен быть полностью выплачен до тех пор, пока заемщик не достиг пенсионного возраста.

Аналитики советуют оформлять ипотечный кредит на минимальный срок в том случае, если:

• Альтернативная сделка с жильем, то есть клиент может досрочно погасить свою задолженность;• Доход позволит досрочно выплатить кредит.

Не нужно сокращать срок кредитования, если повышение на работе или прибавка только планируется. Думайте всегда о погашении кредита, ведь если это Вам не удастся, то можно просто потерять жилье, купленное на кредитные денежные средства.

infapronet.ru

Минимальный срок

Рассмотрим теперь, какой минимальный срок ипотеки. Взять жилищный кредит вы можете сроком не мене чем на 12 месяцев. То есть срок ипотечного кредитования не должен быть менее одного года. Но это довольно условное значение.

По закону, обратите внимание, банк не имеет права запретить своим клиентам возвращать кредитные средства досрочно, при этом взимать дополнительную плату за это кредитор не имеет права. Кстати, если в процессе выплаты жилищного кредита вы получили право на материнский капитал. Это можете покрыть основной долг за счет этих средств. В общем, даже минимальный срок ипотеки в Сбербанке вы можете сократить, если досрочно погасите займ.

на сколько выдают жилищный займ?

Клиенты, обращаясь в банк для заключения ипотечного договора, всегда консультируются со специалистами для получения дополнительной информации. Одним из наиболее частых вопросов – а какой срок действия кредитного договора? В данной статье речь пойдет о том, каков минимальный срок ипотеки.

Описание

Минимальный срок, на который предоставляется ипотека, один год. Учитывая стоимость самой простой однокомнатной квартиры – вряд ли найдутся люди, которые смогут в течение столь небольшого промежутка времени выплатить всю ипотеку. Только если был внесен первоначальный взнос в размере 80-90%. Во всех остальных вариантах развития событий – клиенты берут финансовый займ минимум на 10 лет.

Как показала статистика, наиболее оптимальный срок финансового займа для приобретения жилого имущества в России составляет 15 лет. Это связано с тем, что большинство граждан РФ первоначально вносят в среднем 40-50% от стоимости необходимого им жилого помещения. Максимальный срок предоставления ипотечной ссуды в стране составляет обычно 30 лет, но в некоторых финансовых организациях он может достигать и 50 лет.

Чем выше срок кредитования, тем ниже ежемесячный платеж. Эту истину знает любой клиент, обращавшийся хотя бы раз в финансовые организации. Но, при этом, увеличивается сумма переплаты по кредиту. Конечно, для любого банка выгодно, чтобы клиент брал финансовый займ на максимальный срок, тогда и выплаты по процентам составят хорошую прибыль банку. Именно по этой причине почти все банки отказывают клиентам в краткосрочных кредитах.

Критерии для расчета срока кредитования

Как заемщику выбрать оптимальный для себя срок кредитования? Чтобы ежемесячный платеж не сильно нагружал бюджет, и переплата была как можно меньше? Есть некоторые советы, следуя которым, можно приблизительно подобрать для себя выгодный срок.

1. Во-первых, общая сумма выплаты по ипотеке не должна превышать 30% дохода клиента. Это очень важный момент – именно на оставшиеся свободные денежные средства после ежемесячного платежа клиент и будет жить.
2. Во-вторых, в любом случае, будет переплата по кредиту. Но ее можно свести к минимуму при помощи досрочного погашения основного долга. Стоит заранее рассчитать какую сумму ежемесячно клиент готов откладывать на досрочное погашение.
3. Еще один немаловажный фактор – это уровень инфляции в стране. Стоит заранее заложить его в свой бюджет.
4. В-четвертых, в жизни каждого человека случаются форс-мажоры. Клиента могли просто уволить с работы или он попал под сокращение. В этой ситуации сразу найти огромную сумму денег для ежемесячного взноса будет практически невозможно.
5. И, наконец, необходимо найти «золотую середину» между ставкой по финансовому займу и сроком кредитования. К примеру, 10% годовых сроком на 30 лет может быть менее выгодно, чем 12% на 20 лет.

Сроки кредитования у основных банков

Рассмотрим какие же сроки кредитования готовы предоставлять клиентам топовые банки для своих клиентов при оформлении ипотечного договора и на каких условиях.

Сбербанк

Самый популярный банк в России. Он готов предоставлять ипотечную ссуду сроком на 1 год минимум. На официальном сайте есть ссылка на кредитный калькулятор для расчета ипотеки. То есть при оформлении ипотеки на 1 год от клиента требуется обязательный взнос в размере 33,5% от стоимости жилого имущества. Большинство граждан не смогут осилить такую сумму ежемесячного платежа.

Используя кредитный калькулятор на сайте банка, можно предварительно подобрать для себя наиболее оптимальные условия по кредиту. И уже потом с готовым решением обратиться в банк.

Максимальный срок кредитования в Сбербанк составляет 30 лет.

ВТБ24

Группа компании ВТБ24 очень известна в финансовой сфере своими инновациями. Так, к примеру, они первые предложили вводить выплату страховки после окончания действия кредитного договора.

Минимальный срок предоставления ипотечного займа такой же, как и в сбербанке, а вот максимальная сумма разнится. В программе «Покупка вторичного жилья» ВТБ24 готов предоставить финансовый займ на 50 лет. Это очень длительный срок, в течение которого клиент переплатит, как минимум, в два раза больше сумма суды. Зато с таким сроком ежемесячный платеж минимален и клиент может погасить досрочно ипотеку.

Газпромбанк

Газпромбанк выдает ипотечный займ минимум на три года. Это связано с основной деятельностью банка – инвестиции и развитие взаимовыгодных отношений в сфере газовой промышленности. Еще одной особенностью Газпромбанка является дополнительные комиссии за любую операцию с кредитом: оформление заявки, выдача займа, внесение ежемесячного платежа. Максимально возможной срок кредитования – 30 лет.

Альфа-Банк

Условия выдачи финансового займа почти такие же, как и в других банках. Минимальный срок предоставления ипотеки 3 года, а максимальный – такой же, как и в Сбербанке, то есть 30 лет. Для владельцев зарплатных карт банк предоставляет льготные тарифы по своим кредитным продуктам.

Заключение

В зависимости от уровня дохода заемщика, такой срок кредитования и выбирается им самостоятельно. По России этот средний показатель равен 15 годам. Считается, что это наиболее оптимальный вариант, при котором клиенту необременительно выплачивать ипотечную ссуду.

Большинство банков придерживаются максимального срока предоставления ипотечного кредита в 30 лет. Исключение составляет группа компаний ВТБ24, которая в программе приобретения вторичного жилья готова заключить кредитный договор с клиентом на 50 лет.

onedvizhke.ru

На какой срок выгоднее всего брать ипотеку?

При появлении на горизонте цели, связанной с немедленной покупкой недвижимости, большинство российских семей не считают важным ознакомиться и проанализировать информацию о банках и предлагаемых ипотечных программах.Для некоторых достаточно данных о том, на какой максимальный срок и под какой процент можно взять ипотеку, чтобы принять решение.

Материал данной статьи позволит взвесить все «за» и «против» и выбрать удобные условия ипотечного займа для каждого гражданина страны и его семьи.

На какой срок выгоднее брать ипотечный кредит

Клиент банка имеет право самостоятельно выбирать срок для погашения кредита за жилье. Но финансовые учреждения предусматривают расчет на сроки ипотечного кредитования, которые напрямую зависят от платежеспособности заемщика.

Для выбора оптимального срока кредитования достаточно руководствоваться основными критериями:

1. Нестабильное финансовое положение заемщика может привести к просрочке, поэтому выбирая короткий срок, появляется существенный риск получения штрафов и доначислений;
2. Оформление на длительное время от 15 до 30 лет предусматривает погашение кредитными взносами, и за счет этого уменьшается итоговая переплата;
3. Возможность досрочного погашения, в основном действует без штрафов и комиссий.

Средний срок погашения ипотечного кредитования составляет от 10 до 15 лет. Во всех банковских учреждениях работает правило, из которого следует, чем меньше срок займа – тем меньше переплата.

Выбирая срок погашения кредита, необходимо в первую очередь учитывать свои возможности. Если в ближайшем будущем есть возможность получения приличной суммы на досрочный возврат, выгоднее взять кредит на более короткий срок.

Длительность ипотеки и возраст заемщика

Большинство банковских учреждений используют стандартный срок ипотечного кредитования, который поддается коррективам и зависит от такого важного фактора, как возраст заемщика.

Возрастной критерий на покупку жилья в кредит действовал с начала появления программы по ипотечному займу. Несмотря на то, что возраст является одним из основных факторов, сотрудники банков больше интересуются официальным трудоустройством, уровнем дохода и состоянием здоровья потенциального клиента.

Большинство учреждений ориентируется на возраст заемщика, который не должен превышать 55 – 60 лет на дату окончания договора по ипотеке.

Чаще всего жилье в ипотеку приобретают граждане от 28 до 37 лет. На практике зафиксированы случаи оформления ипотечного кредитования гражданами от 65 – 70 лет, но при условии наличия более молодогосозаемщика.

По закону Российской Федерации, ипотеку можно оформлять лицам, достигшим 18 лет, но по факту большинство банковских учреждений предоставляет кредит на жилье исключительно гражданам не моложе 21 года и имеющим постоянное место трудоустройства со стажем не менее 1 года.

Наименование банкаДопустимый возраст заемщика (лет)

Основные причины оформления долгосрочной ипотеки

Выбор в пользу ипотечногозайма на длительный срок целесообразен, если:

• Планируется приобретение земельного участка с незавершенным строительством;
• Рассматривается реконструкция строительного объекта с расширением жилой площади;
• Покупается жилье в новостройке на этапе строительства;
• Доход заемщика нестабильный или очень низкий;
• Присутствуют постоянные расходы по уже существующим обязательствам.

Оформляя ипотеку на длительный срок, стоит учитывать, что обстоятельства могут измениться в лучшую сторону, а погашение займа досрочно, всегда возможно.

Виды ипотечных программ исходя из периода действия

Срок действия ипотеки рассчитывается исходя от индивидуальных особенностей заемщика, и зависит от условий и требований отдельно взятого банковского учреждения.

Виды ипотечного кредитования исходя из периода действия:

1. Краткосрочное ипотечное кредитование на срок от 5 до 10 лет;
2. Среднесрочная ипотека с периодом действия от 10 до 20 лет;
3. Долгосрочное кредитование предоставляется на срок от 20 лет.

Следует отметить, что на территории России наиболее популярен вид среднесрочного ипотечного кредитования.

Максимальный и минимальный сроки ипотеки в разных банках

Абсолютно любому кредитному учреждению не выгодно использовать минимальные сроки, так как это один из важнейших факторов получения прибыли. Теоретически период погашения ипотечного займа предусматривается от 1 года, а в банковской практике исключительно от 3 лет.

Стоит учесть, что досрочное погашение осуществляется в любой период времени.

Относительно краткосрочного вида ипотечного кредитования, банк не особо идет навстречу клиенту в удовлетворении условий по займу в срок на 1 год, либо повышает процентную ставку. В данной ситуации предпочтительнее отдать преимущество денежному займу на приобретение недвижимости.

Основные плюсы и минусы краткосрочной ипотеки

ПреимуществаНедостатки

Основным преимуществом ипотечного кредитования на длительный срок является сниженный процент, в сравнении с краткосрочным видом займа.

Основные плюсы и минусы долгосрочного ипотечного займа

ПреимуществаНедостатки

Вне зависимости от периода займа, каждый заемщик может воспользоваться услугой досрочного погашения, тем самым уменьшив общий размер переплаты.
Согласно статистическим данным, средний срок ипотеки в России составляет 15 лет.

Сравнительный анализ краткосрочного и длительного ипотечных договоров

Критерий займаКраткосрочное погашениеДолгосрочное погашениеПреимущество по договору

В досрочном погашении согласно вышеприведенной таблице, преимущество отдается «короткому» кредитованию, по причине того, что в некоторых финансовых учреждениях, длительная ипотека предполагает уменьшение исключительно ежемесячных процентов, а не общего срока. Остальные банки готовы уменьшать общий срок займа, но тогда разницы между двумя видами ипотеки практически не будет.
Таблица, отражающая информацию о том, какой максимальный и минимальный срок ипотеки предоставляется популярными банками РФ.

Наименование банкаМинимальный период (лет)Максимальный период (лет)

Максимальный срок ипотечного кредита имеют: Сбербанк, ВТБ 24, Открытие и составляет 30 лет.

Каждый выбирает условия кредитования, исходя из своих целей и возможностей. Конечно, краткосрочный займ потребует значительно меньшей суммы переплаты, но выбрать его можно только в том случае, если есть возможность платить ежемесячные довольно большие суммы денежных средств.

Большинство граждан населения России отдает предпочтение среднесрочной ипотеке, причем фактический срок выплаты таких займов составляет до 10 лет. Вооружившись необходимыми знаниями и верно оценив свои возможности можно снизить все вероятные риски к минимуму.

ipoteka.finance

Минимальная ипотечная сумма

В обоих случаях имеются плюсы/минусы. Банк не даст крупный заем гражданину, в платежеспособности которого учреждение сомневается. Поэтому приходиться пользоваться вариантами, предлагаемыми организациями. Меньше срок ипотеки – тем меньше клиент переплатит по процентам. Это удобно и выгодно.

Прежде чем узнавать минимальный срок ипотеки, рекомендуется ознакомиться с порогом кредитования. Любой банк не даст в кредит на жилье менее 300 тысяч рублей. Это наиболее низкое предложение. Причем на решение организации не может повлиять ни одна программа.

Что же касается максимальной суммы, то цифра разниться. Как правило, потолок составляет 50 миллионов рублей. Получить кредит достаточно сложно. Необходимо представить доказательства, что клиент в состоянии выплачивать его.

Минимальный срок ипотеки и минимальная сумма – часто задаваемые вопросы. Совершенно очевидно, что брать долг в 300 тысяч рублей под жилье невыгодно, купить квартиру за такие деньги сложно. Это будет выгодным решением, в случае внесения первым платежом 80-90% стоимости жилья.

Далеко не каждый житель страны может это позволить. Первоначальный взнос должен составлять 20% (и больше) от общей стоимости недвижимости, приобретаемой заемщиком. Накопить такую сумму сложно. Поэтому государством разработаны специальные программы для разных категорий граждан, упрощающих процедуру.

На какой срок лучше брать жилищный кредит

Наименьший период ипотечного кредитования

Когда речь заходит о данном виде займа, клиент предполагает, что будет расплачиваться длительное время. В большинстве случаев так и происходит. Исходя из платежеспособности заемщика, банком устанавливается срок выплат. Как правило, от 10 до 15 лет. В некоторых случаях до 25-30 лет. На это влияют факторы:

• Возраст клиента. Чем старше человек, тем сложнее получить оптимальный срок погашения кредита;
• Семейное положение. Супругам банк охотнее идет навстречу, чем клиентам без мужа/жены;
• Занимаемая должность;
• Доход.

Каждый из нюансов может сыграть ключевую роль. Не стоит забывать о наличии созаемщика/попечителя. С их помощью можно получить более выгодные кредитные условия.

Минимальный срок ипотеки выдается исходя из средств заемщика, желаемого долга, доходности. Самый нижний порог составляет 12 месяцев — ровно год. Разумеется, что ни один банк не согласиться выдать годовую ипотеку на крупную сумму. Убедить сотрудников в том, что заемщик расплатиться так быстро будет очень сложно.

Если Сбербанк или другое финансовое учреждение, не одобряет выдачу кредита на самый минимальный срок, можно принять предложение банка на более длительное кредитование и погасить досрочно

Тем не менее, данная цифра является достаточно условной. Даже при взятии долга в 300 тысяч рублей, банк постарается выставить сроки длиннее, чем минимальный. Это выгодно в первую очередь самому учреждению. Чем дольше клиент будет платить, тем больше организация будет зарабатывать с процентов.

Однако клиент может сам установить себе минимальный срок ипотеки. Законом не запрещается совершать досрочную выплату. То есть, заемщик не понесет за это штрафов со стороны банка за нарушение графика выплат.

Чем быстрее кредит будет закрыт, тем меньше заработает финансово-кредитное учреждение. Разумеется, что некоторые организации идут на хитрость и в самом договоре прописывают данный пункт, а вернее невозможность его исполнения. Клиенту нужно внимательно изучать документ. Минимальный срок ипотеки не может быть меньше года.

Стартовый срок ипотеки в Сбербанке

В данное учреждение ежегодно обращается большое количество клиентов. Банк имеет отличную репутацию, лояльно относится к постоянным пользователям своей продукции и в целом, как одна из крупнейших организаций не собирается терять свои позиции.

Банки не охотно выдают ипотечные кредиты на короткий срок, в связи с тем, что получают меньший доход от такого рода сделок

Минимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет также один год. Эта планка установлена законом. Но даже здесь сложно получить подобные условия. Опять же, можно внести большую часть суммы при первом взносе. Условия зависят от тех же факторов, что описаны выше.

Подробную консультацию можно получить по номеру: 8 (800) 555-55-50. Сотрудники ответят на интересующие вопросы, подробно расскажут о разных нюансах, возможностях/предложениях. Сбербанк сотрудничает с государством и поддерживает социальные программы.

На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке: требования и сроки

Сбербанк неизменно задает тренд для всего банковского сектора России. Банк ориентирован на заемщиков со стабильным доходом и предоставляет для них самые выгодные условия кредитования. В статье подробно описано, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке.

Максимальный срок кредитования по закону

В законе об ипотеке не указан максимальный срок, на который дается ипотечный кредит. По длительности кредитования принято разделять ипотеку в Сбербанке и любом другом кредитном учреждении на:

1. Краткосрочную.
2. Среднесрочную.
3. Долгосрочную.

Прибыль банка прямо пропорциональна сроку выдачи любого кредита, поэтому при частичном досрочном погашении ипотечной ссуды, банки предпочитают уменьшать ежемесячный платеж, но не срок кредитования. Единственным ограничением по ипотеке выступает трудоспособный возраст заемщика.

До какого возраста можно взять ипотеку на максимальный срок

Трудоспособным считается возраст до выхода заемщика на пенсию. По статистике, пенсионер в России еще работает после достижения пенсионного возраста в течение нескольких лет. Поэтому Российские банки увеличивают период кредитования до 30 лет. Каждый банк сам определяет, на сколько лет дается ипотека на квартиру. В Европе есть возможность взять ипотеку на срок до 40 лет, так как в большинстве западных стран на пенсию выходят 65 – 70 лет.

Самым главным условием при получении ипотеки является возраст заемщика на момент возврата кредита. В Сбербанке он не должен превышать 75 лет. Это значит, что если брать ипотеку на 30 лет, то оптимальный возраст для получения ссуды составляет 35 -39 лет.

Какую ссуду выбрать

Вопрос, на сколько лет можно взять ипотеку, актуален тогда, когда имеет значение размер ежемесячного платежа. Несмотря на значительную переплату, долгосрочную ипотеку проще обслуживать. Это хорошо видно при сравнении одинаковых сумм кредита, выданных на 20 и 30 лет, под 11,75 % годовых в Сбербанке.

Чем меньше срок кредитования, тем больше будет ежемесячный платеж. Если заемщик заведомо берет ипотеку с намерением погасить ее досрочно, то лучше сделать выбор в пользу долгосрочной ссуды. Если ситуация изменится, а финансы для закрытия кредита не появятся, то это даст время для поиска решения денежного вопроса.

К минусам долгосрочной ипотечной ссуды можно отнести невозможность предвидеть экономическую ситуацию в стране. В качестве примера в России можно привести ситуацию валютных ипотечных заемщиков, которые брали ссуды, рассчитывая на укрепление национальной валюты. В результате рубль сдал свои позиции, что привело к плачевным последствиям.

Для примера за границей можно привести рынок США и ситуацию с дешевыми ипотечными кредитами, которая привела к кризису в 2008 году. В результате занижения процентной ставки, которая умышленно была сделана ФРС США, многие заемщики лишились жилья. Предвидеть это событие было невозможно. Это наиболее яркие примеры рисков, которые связаны с ипотечным кредитованием.

proipoteku24.ru

Сроки ипотеки в различных банках

С ипотекой работает множество банков Российской Федерации, которые устанавливают свои условия, отличающиеся сроками, суммами и ставками.

Ипотечное жилье должно соответствовать требованиям банка

Сбербанк

Наиболее популярным учреждением является Сбербанк. Эта организация работает по системе государственных субсидий, и предоставляет ипотечный кредит с государственной поддержкой различным категориям населения: молодым семьям, военным, молодым специалистам.

Основные параметры программы следующие:

• сумма от 50 000 руб. до 10 млн. руб.;
• 5 программ кредитования;
• максимальный срок ипотеки в Сбербанке – 30 лет;
• процентная ставка – от 9% годовых.

Сбербанк работает по особым программам, таким как военная ипотека, жилье для молодых специалистов. Обязательства по договору в этом случае имеет не только заемщик, который оформляет заявку, но и государство, поскольку оно является гарантом выплаты денег, а также предоставляет клиенту средства на первоначальный взнос.

ВТБ 24

Под эмблемой данного банка строится множество новых домов. В основном ипотечные кредиты на данном предприятии оформляются зарплатным клиентам, поскольку ВТБ 24 проводит масштабные подключения предприятий к собственным услугам.

Параметры программ:

• для зарплатных клиентов ставка по ипотеке не превышает 9%, для прочих категорий – от 12%;
• сроки – до 30 лет;
• сумма – до 25 млн. руб.

Банк частично участвует в программе госсубсидий, что позволяет клиентам взять льготную ипотеку на те объекты, которые были построены совместно с компаниями-партнерами. В основном это стандартные многоквартирные дома. Доля частной недвижимости, коттеджей в этой категории невелика.

Сегодня такими организациями являются Горстройзаказчик, ЖилРемСтрой и так далее. Если квартира приобретается в одном из этих домов, то ВТБ24 делает большую скидку на процентную ставку по ипотеке, а также позволяет взять кредит под 0 % первоначального взноса.

Банки имеют широкий перечень ипотечных программ

Райффайзенбанк

Ипотека от Райффайзенбанка предполагает сбор большого пакета документов, в который помимо типичного паспорта гражданина РФ будут входить:

• справка о доходах;
• копии трудовой книжки, трудового договора;
• документы об образовании;
• выписка с пенсионного счёта за последний год.

Райффайзенбанк достаточно строго отбирает ипотечных клиентов. Предлагает ипотеку только лицам старше 25 лет и имеющим стаж работы не менее 18 месяцев на последнем месте. Основными параметрами программ являются:

• процентная ставка от 12% в год;
• сумма до 15 млн. рублей;
• срок ипотечного кредита – до 30 лет.

Таким образом, Райффайзен позволяет взять большую сумму, но она должна быть полностью обеспечена стоимостью жилья. Другими словами, невозможно взять займ в 15 млн. рублей, если залоговое имущество стоит 10 млн. рублей.

Райффайзен не позволяет приобретать загородную недвижимость, земельные участки.

Таким образом, из представленных банков, наиболее длительную историю ипотечного кредитования и максимально широкий список программ предлагает Сбербанк. Кроме того, Сбербанк участвует в программе государственных субсидий, что позволяет ему обеспечить себе плотный клиентский поток.

На сколько лет дается ипотека

Все банки выдают ипотечный кредит с разными условиями и длительностью кредитования.

Если рассмотреть основные предложения компаний, можно выявить, что средним периодом предоставления займа считается срок – 15 лет.

При этом максимальные сроки выдачи займа в большинстве компаний устанавливаются от 30 и до 50 лет. А на момент полной выплаты займа гражданину должно исполниться не более 70 лет.

Процедура оформления и получения ипотеки определяется Федеральным законом № 102 от 1998 года.

Как рассчитывается займ?

На сколько лет дается ипотека? К решению этого вопроса банк подходит комплексно и тщательно рассматривает личность заемщика.

Банк учитывает следующие факторы:

1. Стоимость недвижимости. Чем больше стоит жилье, тем больше будет и срок.
2. Важным условием является возможность внесения гражданином первоначального взноса. В случае отсутствия первого платежа, срок кредита увеличивается.
3. Платежеспособность потенциального заемщика. Для этого гражданин предоставляет справку с места работы, подтверждает уровень своих официальных доходов, что компания всегда строго проверяет. Если уровень официальной заработной платы недостаточен для получения кредита, то заемщику могут отказать или увеличить период займа.

Кто может взять?

Обычно получить ипотеку можно с 21 года, но если совершеннолетний гражданин имеет стабильный доход и приличный уровень зарплаты, то в некоторых банках можно взять кредит и с 18 лет.

Максимальный период оформления ипотечного договора определяется границей пенсионного возраста, однако и здесь банки допускают расширение границы для работающих пенсионеров.

Обязательное условие получения ипотеки – это наличие официальной зарплаты, фриланс или зарплата в конверте крупными банками не рассматривается.

При отсутствии подтвержденных доходов имеет смысл:

• обратиться в микрофинансовые организации;
• получить займ по более высокой процентной ставке.

Также большинство банков выдают кредит при общем стаже работы от одного года и стаже на последнем месте от 6 месяцев.

При принятии решении о выдаче кредита конкретному гражданину банки тщательно проверяют его кредитную историю и наличие задолженностей.

Если в прошлом заявитель часто задерживал оплату по кредиту, или у него имеется приличный долг в другой компании, то ему могут отказать в получении кредита.

На сколько лет дается ипотека?

Решение вопроса, на сколько лет дают ипотеку, во многом зависит от возраста, государственной программы и других важных условий.

На покупку квартиры

Если заемщик сможет внести первоначальный взнос и соответствует определенным условиям банковской компании, ипотека предоставляется на срок от 10 до 25.

Точный период кредитования рассчитывается в зависимости от:

• стоимости жилья;
• размера первоначального взноса.

Большинство крупных банков предусматривают возможность досрочного погашения, поэтому, когда гражданин сможет внести задолженность в полном объеме раньше установленного срока, договор с банком можно расторгнуть.

Однако некоторые компании устанавливают запрет на досрочное погашение или определяют минимальную сумму для внесения ежемесячных платежей.

На жилье

В случае получения займа на жилье также нет определенного срока, каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.

Сроки могут варьироваться от 15 до 30 лет.

Военная

Особенности получения ипотеки по военной программе регулируются Федеральным законом № 117.

Суть программы заключается в том, что во время службы мужчины на его личный поступают отчисления из специального военного фонда, которые он потом может использовать для оплаты первого взноса или части кредита.

В зависимости от размера накопленных средств будет рассчитываться и длительность кредита.

Молодой семье

На какой срок выдается займ для участников «Молодой семьи»?

Наиболее популярной программой является ипотека для «Молодой семьи» от Сбербанка:

• согласно условиям получить ее могут супруги, если один или оба не достигли 35-летнего возраста;
• максимальный срок кредитования – 30 лет.

Без первоначального взноса

Крупные банки не выдают ипотеку без первоначального взноса.

Поэтому если заявитель хочет оформить займ и не может предоставить первый взнос, то ему лучше:

• обратиться в микрофинасовые организации;
• оформить потребительский кредит.

Однако условия такого кредита предполагают меньшую сумму и небольшой срок кредитования, который обычно устанавливается до 5 лет.

Пенсионерам

В большинстве банков для пенсионеров прописываются определенные условия для получения ипотеки.

Полная выплата задолженности должна наступить не позднее 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин.

Причем неработающие пенсионеры вряд ли смогут оформить ипотеку на свое имя.

Минимум и максимум

Минимальный возраст для получения кредита составляет 18 лет, но большинство компаний выдают займы только с 21 года.

Максимальный срок для получения займа устанавливается по достижению пенсионного возраста, для работающих пенсионеров срок может несколько продлеваться, но незначительно, обычно не более чем на 5-10 лет.

Самый большой период кредитования обычно устанавливается на срок до 50 лет, а самый минимальный период – 5 лет.

Условия в крупных банках

Для определения длительности кредитования следует рассмотреть условия популярных банков.

Сбербанк

Максимальный срок действия ипотечного договора в Сбербанке – 30 лет.

Длительность рассчитывается в зависимости от:

• выбранной программы;
• платежеспособности заемщика.

Имеется возможность досрочного погашения.

ВТБ 24

В данном банке предусматривается возможность выдачи ипотеки на срок до 50 лет при условии внесения плательщиком первого взноса в размере 10% от стоимости объекта недвижимости.

Газпромбанк

Максимальный срок действия ипотечного договора устанавливается до 30 лет.

Точный период ипотеки рассчитывается в зависимости от:

• выбранной программы;
• внесения первого взноса и других условий.

Имеется возможность досрочного погашения.

Как минимизировать риски?

Большинство заемщиков при получении ипотеки интересуются, какой срок считается наиболее оптимальным и выгодным для плательщика.

Профессиональные риэлторы сходятся во мнении, что лучше всего брать ипотеку на срок не менее 15 лет, так как в таком случае переплата будет не столь огромной, а у заемщика есть время, чтобы неспешно выплачивать займ.

При этом если у гражданина появится возможность оплатить ипотеку раньше срока, то он сможет это сделать в любой момент.

Многие банки не препятствуют раннему погашению и не взимают за это комиссий.

Определять период кредитования следует до момента составления договора, лучше воспользоваться юридической консультацией или обратиться к сервису калькулятор онлайн, который имеется на многих сайтах банковских компаний.

Расчет условий и выбор подходящей программы поможет плательщику определиться с оптимальным сроком действия ипотеки.

Также следует учитывать возможность внесения первоначального взноса, если взнос составляет более 30% от стоимости жилья, то срок по кредиту может значительно снижаться.

На видео о сроках ипотечного займа

77metrov.ru

Как правильно выбрать срок ипотеки

Один из важнейших вопросов, который предстоит решить будущему ипотечному заёмщику, — это выбор подходящего срока кредитования. Можно растянуть займ на длительное время, добиваясь подходящего размера ежемесячных платежей, можно сократить срок и итоговую переплату по кредиту – всё по вашему желанию и возможностям.

Хорошим подспорьем при принятии решения будет консультация с ипотечным брокером – компетентный специалист может ввести вас в курс дела. Также стоит посетить сайт выбранного в качестве будущего кредитора банка и воспользоваться предлагаемой клиентам специальной программой – ипотечным калькулятором, который наглядно покажет все комиссии и переплаты. Перед этим желательно уже определиться, какое именно жильё вы хотите приобрести с помощью кредита, и какую сумму можете уплатить в качестве первоначального взноса.

ТОП ошибок ипотечных заёмщиков

Стоит предупредить потенциального банковского клиента о наиболее распространённых ошибках среднестатических ипотечных заёмщиков.

«Сразу в дамки»

Стремиться к самому лучшему похвально, но в деле взятия ипотеки такое стремление может вас подвести. Это случается, когда заёмщик со средним достатком выбирает для покупки в кредит элитную дорогую недвижимость. В таком случае срок и, соответственно, переплата становятся максимальными. Специалисты советуют не торопить события и выбирать тип жилья, начиная с необходимого минимума, чтобы не пополнить собою список проблемных заёмщиков и не переплачивать банку вдвое.

Минимальный первичный взнос

Разумеется, скопить 10% от общей суммы для первого взноса по ипотеке легче, чем уплатить банку сразу треть или половину стоимости жилья. В первом случае вы быстро получите кредит, однако процентная ставка будет повышенной, а общая переплата не порадует своими размерами. Выплачивая более значительный первичный взнос, вы можете рассчитывать на льготы со стороны банка, в число которых также входит пониженная процентная ставка.

Неподъёмные ежемесячные платежи, надежда на перспективу

Многие люди рассчитывают, что в будущем всё станет легче, и, не колеблясь, соглашаются на ежемесячные платежи размером больше 30% от месячного дохода. Такие траты не рассчитаны на возможные форс-мажоры и очень скоро могут стать неподъёмными – а оттуда недалеко до попадания в число должников и взыскание залоговой квартиры.

Оптимальный срок ипотеки

Несмотря на то, что большинство жилищных кредитов в нашей стране берётся в расчёте на 10-15 лет, выплачиваются они быстрее – обычно заёмщики стараются уложиться в 5 -8 лет. Ни один банк не может запретить вам выплачивать заём досрочно в частичном или полном размере, поэтому есть реальная возможность закрыть кредит в гораздо более краткие сроки.

Что же касается первичного выбора срока ипотеки, то здесь оптимальной цифрой единогласно признаны 15 лет. Более крупный срок незначительно позволяет снизить ежемесячные платежи, зато провоцирует немалую переплату. Поэтому, если по ипотечному калькулятору видно, что ваш доход не позволяет взять ипотеку на срок до 15 лет, стоит выбрать более дешёвый объект недвижимости или собрать побольше денежных средств на первичный взнос.

На сколько лет и кому дается ипотека на жильё?

Здравствуйте, Надежда!
Ваше желание узнать обо всех тонкостях жилищного кредитования похвально. Благодаря этому, Вы сможете выбрать и оформить выгодный кредит.

Поэтому мы тщательно разберем Ваш вопрос: на сколько лет можно взять ипотеку.

Ипотека – это разновидность кредита, главное отличие которого заключается в продолжительном сроке действия. На сколько лет он выдается?

В среднем ипотека оформляется на 5-15 лет. Обусловлено это крупной суммой кредита, которая предназначена для покупки жилья. Ипотека не оформляется на 1-6 месяцев.

Помните!

Самый продолжительный срок ипотечного кредитования – 30 лет. Большинство российских банков оформляют кредит именно на этот период. Минимальный срок колеблется от 5 до 10 лет.

Надежда, на Ваш вопрос, на сколько лет выдается ипотека на покупку квартиры, нет однозначного ответа. Потому что, срок кредитования зависит от ряда факторов. Рассмотрим их подробнее.

От чего зависит срок ипотечного кредитования?

• Типа жилья;• Вида ипотеки;• Возраста заемщика.

Тип жилья

На сколько лет дают ипотеку на квартиру и кому? Все зависит от наличия первоначального взноса и выполнения требований банка.
Если Вы внесли первый взнос и подходите под все критерии, то Вам оформят кредит на 10-25 лет. Также точный срок будет зависеть от стоимости квартиры.

Важно знать!

Согласно мнению экспертов, идеальный периодом для выплаты ипотеки является 10-15 лет. Чем больше срок – тем выше размер переплаты.

80 процентов российских банков предусматривают досрочное погашение кредита. Поэтому, даже если Вы оформите ипотеку на 20 лет, то сможете погасить ее на 5-7 лет раньше.

Кредит на покупку дома выдается на срок 30-50 лет. Все заявления банки рассматривают индивидуально. Поэтому нет однозначного ответа, на сколько лет Вы получите кредит на покупку дома или его строительство, нет.

Виды ипотеки

Срок ипотечного кредита зависит и от программы. А именно:
• Военная;• Для молодой семьи;• Без первоначального взноса.

Параметры кредитов (срок, сумма, ставка) на покупку жилья по военной программе регулируются ФЗ-117. Суть программы состоит в том, что в период службы на личный счет военного поступают средства из военного фонда, которые можно использовать при оформлении кредита.

Помните!

На срок кредитования военной ипотеки, влияет размер накопленных средств. Однако все случаи индивидуальны.

Кредиты для покупки жилья молодым семьям дают на разные сроки. Максимально – 30 лет. Получить кредит могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет.

Ипотеку без первоначального взноса выдают несколько банков. Согласно условиям, она оформляется на срок не выше 5 лет. Так банк компенсирует риски, связанные с невозвратом средств.

Условия на покупку жилья

Условием выдачи кредита на покупку жилья является первоначальный взнос. Его размер должен быть не менее пятнадцати процентов от общей суммы кредита в случае подтверждения постоянных доходов и не менее пятидесяти процентов в том случае, если клиент не может подтвердить свои официальные доходы. Если все требования банка соблюдены, то клиент может рассчитывать на получение жилищной ссуды на срок от десяти до тридцати лет.

Точная сумма и условия, которые сможет предложить Сбербанк на период подачи заявки, будет также зависеть от субъекта подачи заявки. Такие данные банк собирает на основе общей информации, которую подает клиент. Также на сегодня Сбербанком проводится акция на покупку жилья в новострое. Здесь действует пониженная процентная ставка, но срок займа двенадцать лет, ставку может субсидировать компания-застройщик.