Инструкция как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?

Обременение с ипотечной недвижимости может снять только территориальное ведомство госрегистрации, кадастра и картографии. Когда ипотечный займ будет полностью погашен, собственник квартиры может обратиться в МФЦ и направить в Росреестр заявление о снятии обременения с выкупленной недвижимости. В регистрационном госоргане по данному вопросу должны обязательно внести соответствующую запись.

Когда допускается снятие обременения:

• Автоматически все обременяющие ограничения с недвижимости снимаются, если кредитор предоставил в Росреестр документы об изъятии у должника залоговой недвижимости.
• Заемщик и кредитор предоставляют в Регистрационную палату письменно составленное взаимное согласие на снятие ограничений.
• Если жилье приобреталось в рамках программы военного ипотечного кредитования, то заявление о снятии подается соответствующим госорганом.
• Банковская организация направляет в Росреестр документацию, подтверждающую, что заемщик исполнил долговые обязательства в полном объеме.
• В регистрационный орган предоставлено письменное согласие заемщика и кредитора, утверждающее, что все условия кредитного договора исполнены.

Все эти ситуации позволяют снять залоговое обременение с выкупленной недвижимости. Снятие ограничений позволит собственнику беспрепятственно распоряжаться недвижимостью, в т. ч. дарить, продавать, обменивать и пр.

Для ипотечных клиентов Сбербанка система снятия обременения многократно упрощена. Когда заемщик внесет на счет последний взнос, Сбербанк самостоятельно запускает процедуру снятия ограничений с недвижимого объекта.

Заемщику не придется куда-либо обращаться и писать заявление – вся процедура осуществляется в автоматическом режиме. Заемщик узнает о начале снятия обременения по СМС-сообщению, которое приходит на его телефонный номер на следующий день после внесения последнего платежа по ипотеке.

Сбербанковские клиенты часто оставляют отзывы по данному вопросу, отмечая удобство услуги автоматического снятия ипотечного обременения.

Последовательность снятия обременения по ипотеке

Получить запись, что ипотечный кредит полностью погашен и жильё не обременено другими владельцами можно при следующих обстоятельствах:

• Банк должен направить письмо в Росреестр с подтверждением о полном погашении ипотечного кредита
• Поступило заявление о снятия обременения на квартиру обоими сторонами, Заявление проверяется, подписывается и заверяется работником банка
• В случае военной ипотеки, Росвоенипотека должна направить соответствующее заявление.
• В случае предоставления заявления в регистрационную палату от учреждения, давшего заём и закладная с пометкой о выполнении заёмщиком всех кредитных обязательств в полной мере
• Обременение может сняться автоматически при регистрации на собственность, если человек обратился с взысканием по факту залога.

Какие документы могут понадобиться

Для отмены обременения придется собрать внушительный комплект бумаг. Сразу после внесения последней выплаты по ипотечному заёму клиенту нужно обратиться в организацию кредитора для получения справки, подтверждающей полное погашение задолженности. Обычно на этом этапе банковский сотрудник дополнительно проводит консультацию человеку по процедуре снятия ограничений.

При обращении в МФЦ нужно составить запрос, где гражданин указывает Ф.И.О., паспортные и адресные данные, необходимые реквизиты и информацию по объекту недвижимости, по которому требуется снятие ограничений. Преимуществом обращения в МФЦ является тот факт, что местные сотрудники помогают составить заявку. К заявлению прикладывается пакет бумаг.

Для отмены обременений потребуются:

• справка, подтверждающая отсутствие задолженности (изготовление занимает до 30 суток);
• банковское письмо, свидетельствующее о погашении всех долговых обязательство по ипотечному заёму, направляют на адрес Росреестра;
• выписка по кредитному счету;
• совместное заявление заемщика и кредитора о снятии ограничений по ипотеке, заверенное банковским специалистом;
• ипотечный контракт;
• паспорта на всех собственников, которые обязаны присутствовать при подаче заявления в полном составе;
• свидетельство, удостоверяющее право собственности на квартиру;
• квиток об оплате госпошлины за выписку из ЕГРН о снятии ипотечных ограничений;
• судебное решение, если ипотека прекращена по суду.

Могут понадобиться не все бумаги, указанные выше. Полный перечень документации стоит узнавать в МФЦ. Иногда требуются дополнительные справки или выписки. Если документы сдавать будет не заявитель, то потребуется оформить нотариальную доверенность.

Основания отмены залога квартиры

Время, когда можно снять обременение, наступает с внесением последнего платежа по кредиту. Другие ситуации для отмены записи в ЕГРН о залоге:

• обращение кредитора в Росреестр с документами, свидетельствующими об изъятии ипотечного имущества;
• совместное заявление заимодавца и гражданина в регистрирующий орган о расторжении кредитного договора;
• направление банком в Росреестр бумаги об исполнении клиентом своих обязательств.

Затягивать заёмщику с подачей заявления о снятии ограничения прав на квартиру не стоит. Если сделать это позже, есть риск осложнения сбора документов: кредитная организация может прекратить свою деятельность.

Срок снятия

Обременение снимается в течение 3 суток, что предусмотрено законодательными нормами. Однако, многофункциональный центр выступает между заявителями и госучреждениями посредником, потому и сроки оказания услуги увеличиваются. МФЦ нужно время, чтобы переслать документацию в Росреестр.

На пересылку, оформление бумаг и снятие обременения через МФЦ в среднем уходит порядка 5 суток. Если собственник будет заказывать новый правоустанавливающий документ, то срок увеличится до 10-14 суток.

Ипотечное обременение

Ипотечное обременение – одно из самых часто встречающихся видов ограничения. Оно возникает при покупке квартиры за счет средств банка.

При наличии данного обременения должник не может совершать никаких действий без одобрения кредитной организации, иногда возникают сложности и при прописке в квартиру посторонних людей, которые не были согласованы с кредитно-финансовым учреждением, невозможность сдачи квартиры в аренду при указании данного пункта в ипотечном договоре.

Ипотечное обременение завершается при погашении долга. Соответственно, действие ипотечного кредита прекращается, и банк уже не является залогодержателем. Но имущество, обремененное ипотекой, отражается в Росреестре – ЕГРН (Единый государственный реестр недвижимости), блокируя совершение сделок с ним.

Вышеописанные ограничения автоматически не снимаются, и это стоит знать во избежание непредвиденных трудностей. Для этого необходимо снять обременение.

Размер госпошлины

Снятие обременения для россиян — услуга бесплатная, заплатить придется лишь за выписку из Единого Госреестра, которая обойдется заявителю в 400 руб. Если заказать электронный вариант документа, то стоимость снизится до 250 рублей. Повторное свидетельство о госрегистрации прав собственности не выдается.

Оплачивать такую госпошлину придется каждому собственнику недвижимости.

Новый документ оформлять нет необходимости, поскольку и по факту, и по закону недвижимая собственность после снятия ограничений приобретает свободный статус от прав сторонних лиц. Но в старом свидетельстве о госрегистрации прав запись об обременении стоять будет.

Если собственнику захочется обновить сам документ, чтобы в нем не было записей об ипотечных залогах, то ему нужно заказать новое свидетельство. За его изготовление придется дополнительно заплатить госпошлину в размере 2 тыс. рублей. На изготовление подобной документации отводится порядка 10-14 дней.

Как узнать готовность

Если документация направлялась в Росреестр через многофункциональный центр, то проверить статус обращения можно по номеру расписки, полученной в МФЦ при приеме заявления. Для проверки нужно зайти на офсайт центра, найти соответствующую вкладку и ввести в открывшееся поле регистрационный номер. Система выдаст результат о статусе готовности.

Если у регионального МФЦ нет такой возможности, то статус запроса разрешено узнать по номеру горячей линии. Оператору нужно продиктовать номер, указанный на расписке, и он предоставит необходимую информацию.

Самые распространенные причины отказа

В некоторых ситуациях заявителю могут отказать в снятии ограничений с ипотечной недвижимости. К таким ситуациям относят:

• Предоставление неполного пакета документации. Если у квартиры несколько собственников, то заявление придется писать каждому, как и собирать пакет бумаг.
• Если кредитные обязательства не полностью погашены, и банковская организация отказывает в выдаче закладной. В случае своевременного внесения средств на кредитный счет заемщику следует проверить последние платежи. Нельзя исключать техническую ошибку, из-за которой платеж задерживается.
• Если заявление подается от третьего лица, а не от собственника квартиры. Если владелец не может самостоятельно подать заявление, то придется оформить доверенность на близкого человека. На основании документа доверенное лицо может подать заявление без собственника.

Если банк, выдавший ипотечный займ, ликвидирован, то со снятием обременения тоже могут возникнуть затруднения. В подобной ситуации нужно выяснить, какой кредитной организации перешел долг заемщика, и обращаться за получением закладной и справки о погашении уже туда.

Снятие ипотечного обременения через МФЦ удобно, поскольку позволяет сэкономить массу времени и упрощает написание заявления. Оформление занимает чуть больше времени, но ненамного, всего 2-3 дня разницы. Если сроки не принципиальны, то оформление через МФЦ – оптимальный и удобный вариант снятия ипотечных ограничений с выкупленной квартиры.

Как снять обременения по ипотеке в МФЦ: пошаговая инструкция

Когда до полного исполнения финансовых обязательств перед кредитором остаётся несколько месяцев, многих россиян начинает интересовать вопрос о снятии обременения по ипотеке в МФЦ. На самом деле, достаточно соблюдать определённый алгоритм действий:

1. Визит в банк и подача заявления о выдаче закладной с отметкой о выплате кредита. Альтернативный вариант – совместное посещение кредитора и залогодателя отделения «Мои документы» или Росреестра;
2. Найдите ближайший МФЦ и запишитесь на приём к специалисту, выбрав удобную дату и время. Если услуга предварительной записи недоступна, посетите центр и возьмите талончик электронной очереди;
3. Дождитесь, когда на табло высветится Ваш номер, и подойдите к специалисту. Отдайте ему закладную, позволив удостовериться в наличии нужных пометок, и заполните бланк заявления;
4. При отсутствии ошибок получите расписку, содержащую уникальный номер обращения и предполагаемую дату готовности услуги;
5. Дождитесь наступления даты, указанной в расписке и нанесите повторный визит в МФЦ для получения новой выписки из Росреестра.

После завершения процедуры, заявитель становится полноправным собственником жилья, и может распоряжаться им по собственному усмотрению. В данном случае речи идёт о возможности совершения любых сделок, включая продажу, обмен, сдачу в аренду и прочие действия.

Какие документы нужны

Чтобы ответ на вопрос, как снять обременения по ипотеке в МФЦ, был максимально полным, необходимо отдельно остановиться на перечне документов, которые понадобятся заявителю. Сюда относятся:

• Заявление установленного образца;
• Гражданский паспорт;
• Закладная, в которой будут проставлены отметки об исполнении финансовых обязательств;
• Если в центр обращается третье лицо, к пакету документов прикладывается доверенность, зарегистрированная у нотариуса.

Сроки предоставления услуги в МФЦ

В зависимости от индивидуальных обстоятельств дела, срок избавления от ограничений может составлять 3-5 дней. Когда речи идёт о стандартной или военной ипотеке, то чаще всего оформление документов занимает 72 часа. Гражданам, приобретавшим жильё по договору долевого участия в строительстве, придётся подождать около 5 дней. В некоторых случаях сроки могут увеличиться на сутки или двое, что связано с пересылкой документации.

Если кредитная организация предлагает Вам не беспокоиться о снятии обременения, так как банк готов самостоятельно решить все вопросы, связанные с подачей соответствующего заявления, лучше откажитесь. С одной стороны, инициатива заёмщика позволит Вам не задумываться о визите в МФЦ и другие организации, однако с другой стороны, может продолжаться долгое время.

Размер государственной пошлины в 2020 году

Гражданам, интересующимся финансовой стороной вопроса, будет приятно узнать, что снятие обременения по ипотеке в МФЦ не требует уплаты госпошлины, поэтому дополнительных расходов можно не опасаться.