Регистрация права собственности ипотека

Главная / Приобретение недвижимости / Ипотека

Назад

Опубликовано: 24.03.2018

Время на чтение: 7 мин

0

1144

Новостройки являются одними из самых удобных вариантов для приобретения жилья, так как позволяют в полной мере реализовать все имеющиеся задумки потенциальных собственников. Кроме того, приобретение жилья в новостройке – это заведомо «чистая» с юридической точки зрения сделка, так как у такого жилья еще не было хозяев и оно относится к первичному фонду.

• С чего начать?
• Порядок действий
• Какие документы готовить?

Однако, если покупка осуществляется с использованием заемных средств, следует уточнить некоторые нюансы такой сделки.

Ограничения прав заемщика

Плательщик по ипотечному кредиту имеет право проживать в приобретенной квартире, ремонтировать ее и использовать для нужд своей семьи. Однако существует ряд ограничений на некоторые действия, которые без разрешения залогодержателя собственник не может совершать:

• регистрация в квартире лиц, которые не являются созаемщиками или сособственниками;
• отчуждение жилого помещения;
• перепланировка квартиры;
• заключение договора аренды жилья;
• переуступка права по ипотечному договору (статья 38 ФЗ № 102).

Все эти ограничения действуют до момента полного погашения ипотечного кредита и снятия обременения с заложенного имущества.

Куда обращаться для регистрации права собственности?

Органом, регистрирующим переход права собственности на объекты недвижимости, является Росреестр. Однако подать документы на регистрацию можно разными способами:

1. Зарегистрировать право собственности на приобретенное жилое помещение можно, обратившись в отделение Росреестра. Чтобы избежать проблем с очередями и сэкономить свое время можно зарегистрироваться на портале «Госуслуги» и в личном кабинете сайта Росреестра заранее выбрать дату и время приема.
2. Сдать документы на регистрацию можно также через любой офис МФЦ. Ждать оформления документов придется на несколько дней дольше. Точное время получения готовых документов можно будет узнать на сайте МФЦ по номеру выданной расписки либо по телефону горячей линии МФЦ региона.
3. Если договор купли-продажи подлежит нотариальному заверению в силу закона либо сторонами сделки принято такое решение, то после совершения всех необходимых действий нотариус сам может направить документы на регистрацию в Росреестр.

Регистрация права собственности после погашения ипотечного кредита

После закрытия ипотечного договора заемщик имеет полное право полностью оформить право собственности на недвижимость. Ведь ни для кого не секрет, что на период, пока жилье находится в залоге у кредитора, владелец не вправе совершать с ней никаких правовых действий. Квартиру нельзя продавать, дарить или обменивать. В некоторых банковских организациях также действует запрет на оформление прописки до момента полного закрытия задолженности перед банком.

При этом многие заемщики ошибочно полагают, что недвижимость, оформленная в ипотеку, является собственностью кредитора. На самом же деле, согласно договору купли-продажи, она уже находится в собственности покупателя. Однако в свидетельстве о праве собственности делается пометка о наличии обременения. Как только задолженность перед банком полностью погашена, эта пометка аннулируется.

Чтобы снять обременение с недвижимости по окончании действия ипотечного договора, потребуется предоставить документы, предусмотренные регламентом, а именно:

• Паспорт и заявление собственника.
• Справку от кредитора о полном погашении задолженности.
• Оригинал ипотечного договора.
• Закладную с пометкой о погашении ипотечного кредита.
• Документы по собственности на квартиру.

Узнайте больше о регистрации права собственности на квартиру, распространенных ошибках и рекомендациях по оформлению на сайте «Росбанк Дом».

Необходимые документы

Для регистрации права собственности на квартиру, приобретенную на вторичном рынке жилья, потребуются следующие документы:

• паспорта участников сделки купли-продажи;
• заявление о регистрации права собственности;
• договор купли-продажи;
• правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье;
• выписка из ЕГРН;
• технический паспорт;
• нотариальное согласие супруга на совершение сделки;
• предварительное разрешение органов опеки и попечительства (если несовершеннолетние входили в число собственников продаваемой квартиры);
• ипотечный договор и договор залога;
• квитанция об оплате государственной пошлины.

Чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру в новостройке после сдачи дома в эксплуатацию потребуются:

• паспорта участников долевого строительства;
• договор долевого участия в строительстве;
• передаточный акт;
• технический и кадастровый паспорт дома;
• разрешение на ввод дома в эксплуатацию;
• документ, подтверждающий присвоение объекту недвижимости индекса и почтового адреса.

В случае нарушения застройщиком условий ДДУ (например, уклонение от подписания акта приема-передачи квартиры) право собственности может быть зарегистрировано на основании соответствующего решения суда, подтверждающего исполнение обязательств участником долевого строительства и его фактического права на приобретенный объект недвижимости.

Список документов для оформления собственности на квартиру

При приобретении жилья за счет кредитных средств в отношении него возникает залог в силу закона. В момент сделки одновременно регистрируется переход права собственности к заемщику и сама ипотека. Основанием является ипотечный договор и заявление залогодателя или залогодержателя.

Обременение снимается в течение трех рабочих дней. За погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлина не уплачивается.

• совместное заявление залогодателя и законного владельца закладной;
• заявление законного владельца закладной;
• заявление залогодателя и закладную с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме.

Предлагаем ознакомиться Как при разводе делится квартира, купленная в ипотеку с материнским капиталом

В общих чертах список необходимых для оформления ПС документов будет выглядеть так:

• документы, удостоверяющие личности всех собственников (это могут быть паспорта или свидетельства о рождении – в зависимости от возраста члена семьи);
• правоустанавливающая справка (например, договор долевого участия);
• ипотечное соглашение;
• согласие залогодержателя в письменном виде на владение и пользование объектом залога;
• перечисленные выше документы, полученные у застройщика и БТИ.

Также в регистрирующий орган следует представить квитанцию об оплате государственной пошлины. На данный момент она оставляет 2 000 рублей.

Следует учесть, что в некоторых случаях могут потребоваться и дополнительные справки:

• согласие органа опеки (в случае, если хотя бы одним из собственников жилья – несовершеннолетний ребенок);
• доверенность, заверенная надлежащим образом, если ПС регистрируется только одним из нескольких совершеннолетних собственников (или представителем собственника).

Сотрудники Росреестра могут запросить представить и другие документы. Каждый случай индивидуален.

Заявителям следует обратить внимание, что каждую справку нужно представить вместе с копией, кроме документов, удостоверяющих личность.

Пошаговый алгоритм действий

Когда договор купли-продажи квартиры уже подписан сторонами, полный пакет документов подготовлен, необходимо совершить следующие действия:

1. Решить, каким способом удобнее подать документы на регистрацию.
2. Записаться на прием и сдать документы в назначенное время.
3. Получить расписку о принятии документов.
4. В назначенный день получить зарегистрированный договор и выписку из ЕГРН.
5. Предоставить выписку в банк для перечисления денежных средств продавцу.

Документом, подтверждающим переход права собственности, будет являться выписка из ЕГРН. В ней указывается новый владелец жилого помещения, а также отметка об обременении имущества.

После регистрации права собственности на квартиру в новостройке полученные в Росреестре документы участник долевого строительства должен предоставить в банк для оформления ее в залог. Также необходимо будет провести оценку квартиры для определения рыночной стоимости и застраховать жилье в соответствии с требованиями ипотечного договора.

Ипотека на квартиры в новостройках

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 08.06.2020 г.): ставки 6,39%-10,14% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, при условии приобретения квартиры на первичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости, при сумме кредита от 5 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 3 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области), совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1% до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. В случае не предоставления Заемщиком Банку документов и сведений, подтверждающих право собственности Заемщика на квартиру и исполнение обязательств по страхованию по истечении 36 месяцев с момента выдачи кредита, процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%. Впоследствии, после предоставления вышеуказанных документов и сведений процентная ставка снижается на 1%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. ПАО РОСБАНК оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

**Скидка 0,25% предоставляется при получении кредита в период с 01.09.2020 по 01.12.2020 г. при условии подачи полной заявки через личный кабинет пользователя системы «ДомЭкспресс»; авторизации с использованием учетной записи на портале ЕСИА «Госуслуги»; согласия на предоставление данных о доходе и трудоустройстве из Пенсионного Фонда РФ посредством отправки автоматизированного запроса из личного кабинета; Банк в праве запросить дополнительные документы, подтверждающие доход/трудоустройство.

***Скидка к ставке по ипотеке для клиентов, зарплатный счёт которых открыт или будет открыт в ПАО РОСБАНК, не суммируется со скидкой за онлайн-заявку.

Сроки и расходы

Сроки оформления квартиры напрямую зависят от выбранного способа передачи документов на государственную регистрацию:

Обратите внимание, что сроки указываются в рабочих днях. Срок рассмотрения документов может быть продлен при необходимости предоставления дополнительных документов.

Государственная пошлина за совершение действий по регистрации права собственности составляет 2000 рублей.

Куда следует обращаться?

Последний вариант удобен тем, что процесс подачи документов займет меньше времени, но придется дольше ждать ответа.

После того, как представитель уполномоченного органа примет комплект документов, на руки покупателю выдадут расписку с указанием их перечня. Также ему сообщат приблизительный срок готовности документа. По закону этот срок не может превышать один квартал, но, как правило, процедура оформления требует гораздо меньше времени. В среднем документ можно будет получить уже через 10-18 дней.

Даже если владелец квартиры получит отрицательный ответ, он вправе обжаловать его в суде.

Предлагаем ознакомиться Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека

Как снять обременение после погашения ипотеки?

После полного погашения ипотечного кредита обременение с залогового имущества не снимается автоматически. Для этого собственнику жилого помещения необходимо совершить следующие действия:

• получить в банке справку о выплате ипотечного кредита и закладную с соответствующей отметкой (скачать заявление о выдаче закладной);
• предоставить в Росреестр полученные в банке документы, ипотечный договор и совместное с банком-залогодержателем заявление о снятии обременения (скачать заявление о снятии обременения);
• после погашения записи об обременении получить выписку из ЕГРН.

Мнение эксперта

Смирнов Александр Станиславович

Юрист с 12-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

Заявление должно быть написано всеми собственниками, либо одним из них при наличии нотариальной доверенности от других собственников. Процедура снятия обременения занимает в среднем до 3 рабочих дней.

При военной ипотеке

При снятии обременения с квартиры, приобретенной по военной ипотеке, необходимо учитывать, что ее залогодержателем является не только кредитная организация, но и государство в лице Министерства обороны РФ (статья 15 ФЗ № 117). Ограничения по распоряжению таким имуществом будут, как и при обычной ипотеке.

Право собственности возникает у заемщика в момент регистрации сделки в Росреестре. Однако зарегистрировать его можно только на заемщика – участника накопительной ипотечной системы, так как средства государства являются целевыми. Супруга заемщика не будет иметь права на данное имущество в случае расторжения брака.

Обременение банка снимается после полного погашения ипотечного кредита. Но если заемщик уволен со службы досрочно, то в зависимости от обстоятельств увольнения у него есть возможность погашать ипотеку собственными средствами, сняв при этом обременение, наложенное государством.

Ответы юриста на частые вопросы

Добрый день! Мной полностью погашен ипотечный кредит. Что я должен сделать, чтобы стать полноценным собственником?

После того как ипотечный кредит полностью погашен Вам необходимо снять с квартиры обременение. Для этого нужно получить в банке закладную с отметкой о полном погашении кредита.

А также письмо из банка о погашении всей суммы задолженности. Следующий шаг обращение в Росреестр, и предоставление туда следующих документов: договор купли продажи жилья, закладная и письмо от банка и совместное заявления заемщика и кредитора о снятии обременения.

Поле снятия обременения вы в праве распоряжаться своим имуществом.

Здравствуйте! Я являюсь созаемщиком мужа по ипотеке. Ипотечный договор и договор долевого участия оформлен на мужа. Могу ли я оформить квартиру на себя?

По действующему законодательству, все приобретенное имущество в период брака, в том числе и по ипотечному договору, считается общим имуществом супругов. Даже если оформлено на одного из них.

Если вы все-таки хотите быть в числе собственников или стать единоличным собственником, по договоренности с мужем вы можете оформить договор дарения на часть или на всю квартиру.

На меня оформлен договор долевого участия и ипотека. Дом сдан в эксплуатацию, акт приема передачи подписан. Ипотечный кредит выплачен. Мы с отцом хотим оформить долевую собственность на квартиру. Как это можно сделать?

Так как дом уже сдан и застройщик выполнил свои обязательства, переуступить отцу часть право требования по договору долевого участия, не получится. Оформить ½ часть квартиры на отца можно будет заключением договора дарения либо купли продажи.

Приобрел квартиру в ипотеку по ДДУ. Дом сдан. Право собственности подтверждается решением суда, но в Росреестре не зарегистрировано. Долг по ипотеке порядка 2 миллионов. Могу ли я оформить право собственности на другого человека?

Мнение эксперта

Смирнов Александр Станиславович

Юрист с 12-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

Что-бы переоформить право собственности на другое лицо, в первую очередь оно должно быть зарегистрировано на Вас, на основании имеющегося решения суда. Только после этого вы сможете рассматривать возможность продажи квартиры.

Но учитывая то, что ипотечный кредит еще не погашен, и квартира находится в залоге у банка, продать ее можно только с разрешения залогодержателя и после снятия обременения. Для этого ипотечный кредит должен быть погашен вашими средствами, или средствами покупателя.

Зарегистрировать право собственности недвижимости на другое лицо, не имея на то оснований невозможно.

Являюсь участником долевого строительства(долгострой). Дом сдан год назад, но застройщик уклоняется от подписания акта приема передачи. В квартире фактически не проживаю и не прописан. Как мне оформить право собственности на эту квартиру?

Если застройщик уклоняется от подписания акта приема передачи, Вам придется обратиться в суд. В суде нужно будет доказать, что по ДДУ Вы свои обязательства выполнили и стоимость квартиры вами оплачена. На основании решения суда вы сможете зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Оформление ипотечной квартиры в собственность заемщика отличается от обычной сделки по купле-продаже, так как в ней присутствует банк в качестве третьей заинтересованной стороны. Рассмотрим, какие особенности присутствуют при регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с использованием заемных средств.

Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

Для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, приобретенное с помощью ипотеки, понадобится следующий пакет документов:

• заявления от продавца и покупателя на регистрацию перехода права собственности на недвижимость;
• заявление от заемщика или представителя банка на регистрацию ипотеки в силу закона;
• паспорта заявителей;
• договор купли-продажи с указанием, что жилье приобретается с использованием кредитных средств;
• кредитный договор, исполнение обязательств по которому обеспечивается ипотекой;
• закладная.

Предлагаем ознакомиться Общая совместная собственность супругов на квартиру при ее продаже

Процедура регистрации права собственности на квартиру при ипотеке

Согласно п. 1 ст. 131 Гражданского Кодекса РФ, права на недвижимое имущество подлежат обязательной государственной регистрации, в том числе, если оно было приобретено за счет кредитных средств.

Документы на регистрацию заемщика в качестве собственника подаются в день подписания кредитного договора. Порядок проведения процедуры должен быть следующим:

1. Подписание ипотечного договора с банком.
2. Передача продавцу первоначального взноса и подписание договора купли-продажи.
3. Подача пакета документов продавцом и покупателем на государственную регистрацию.
4. Проведение правовой экспертизы документов, представленных на государственную регистрацию прав и проверка законности сделки.
5. Внесения сведений в государственный реестр недвижимости.
6. Выдача продавцу и покупателю документов, подтверждающих регистрацию нового собственника.

Оформление квартиры в собственность при ипотеке

Обязательная госрегистрация прав на недвижимую собственность установлена законодательным актом № 218-ФЗ «О госрегистрации недвижимости» и осуществляется органами Росреестра на основании договора купли-продажи между продавцом и покупателем.

Регистрация прав на имущество является обязательным условием для получения прав собственника.

Важно!

Особенность квартиры по ипотеке, в том что несмотря на приобретение собственности, покупатель не получает всего объема прав собственника.

Так, по правилу, установленному статьей 209 Гражданского кодекса Российской Федерации, собственник в отношении объекта собственности обладает правами владения, пользования и распоряжения. Он может сам использовать объект, извлекать выгоду из такого использования, допускать к пользованию других лиц, а также распоряжаться по своему усмотрению объектом: дарить, продавать, закладывать.

Ипотека предполагает ограничение прав собственника объекта путем наложения обременения. Собственник приобретает право пользоваться жилым помещением лично, может прописаться в нем и прописать членов своей семьи.

Важно!

Ипотечный договор не может ограничивать эти права. Соответствующие ограничения в нем ничтожны в силу закона.

Собственник также получает возможность извлекать выгоду из имущества, проводить с ним необходимые преобразования, ремонты и перепланировки.

Помимо прав собственник обременяется обязанностями в связи с полученной недвижимостью, таких как содержание имущества или уплата коммунальных платежей.

Однако собственник не вправе без письменного разрешения залогодержателя, банка, распорядиться объектом, например, продать. Это правило не касается завещания.

Важно!

Завещать ипотечное имущество можно, условия ограничивающее это правило, ничтожны.

Обременения на объект фиксируются в едином госреестве и отражаются в выписке из него, поэтому оформление прав при ипотеке имеет особенности.