Как пенсионеру получить ипотеку
В нашей стране давно практикуется выдача ипотечных кредитов населению. Так повелось, что клиентами чаще всего бывают молодые люди или молодые семьи. Это и не мудрено. Во-первых, многие молодые люди, окончив образовательные учреждения и начав зарабатывать, испытывают желание сделать свою жизнь более самостоятельной, а, следовательно, съехать с родительской квартиры. Во-вторых, молодые семьи самая распространенная категория граждан, обращающаяся за ипотечным кредитом, особенно это касается тех семей, которые имеют более одного ребенка, так как первым взносом по ипотеке можно сделать материнский капитал. И тех и других объединяет один фактор – молодость. Да, как бы это «дико» не звучало, но молодым людям гораздо проще получить ипотечный кредит для покупки жилья, нежели людям «за пятьдесят». В большей степени это связано с большим сроком кредита, а, следовательно, увеличением суммы, которую необходимо будет выплатить в конечном итоге за счет процентов. А также с платежеспособностью пенсионеров, так как зачастую пенсионерам бывает сложно найти работу. Но, обо всем по порядку. В нашей статье мы подробнее остановимся на вопросе ипотечного кредитования лиц, достигших пенсионного возраста.
Какие есть?
Льготы предоставляются в виде субсидии. Предусмотрена возможность получить имущественный вычет, но только после покупки квартиры или приобретения недвижимости в ипотеку.
Скидку на покупку недвижимости вправе сделать банки или непосредственно собственник жилья.
Налоговые
Для получения налоговых льгот необходимо быть плательщиком НДФЛ. Вычет рассчитывается с учетом стоимости жилья не более 2 млн. руб. Максимально возможная сумма составляет 260 тыс. руб.
По ипотеке вычет рассчитывается исходя из суммы 3 млн. руб. Максимум суммы вычета за ипотечный кредит – 390 тыс. руб. Если квартира покупалась до 2008 года, то суммы рассчитываются исходя с учетом стоимости жилья не более 1 млн. рублей. Если жилье было куплено до 2014 г., то налоговая льгота доступна только один раз. После 2014 г. сумму вычета можно добирать (до 260 тыс. или 390 тыс. руб.).
На льготу вправе рассчитывать и пенсионеры, если обратились в ФНС не позднее трех лет после прекращения работы по трудовому договору.
Пенсионер и ипотека
Для любого банка, занимающегося данным вопросом, выдача ипотечного кредита пенсионеру является вопросом весьма деликатным. Если молодые люди проходят практически стандартную процедуру оформления, свойственную любому банку, то для пенсионеров банки закладывают дополнительные риски, которые впоследствии могут привести к невыплате кредита и процентов по нему. Банковских работников тоже можно понять, так как для людей пенсионного возраста существует целый ряд очевидных отрицательных моментов (как соискателей кредита), к которым относятся:
- Возраст человека пенсионного возраста на момент обращения в банк составляет более 55-ти лет. Об этом гласит Федеральный закон № 173-ФЗ, который регламентирует в Российской Федерации возраст выхода на пенсию по старости для мужчин и женщин. Данный возраст свидетельствует об ограниченном отрезке времени, в течение которого заемщик сможет выплачивать кредит и проценты по нему до полного погашения.
- Согласно статистическим данным смертность людей пенсионного возраста и старше гораздо выше аналогичного показателя для, скажем, 20-30-ти летних людей. В большей степени возрастной аспект касается мужчин, так как их продолжительность жизни в среднем около 65-ти лет. Банками для пенсионеров мужчин предусмотрена специальная программа по «обратной» ипотеке. Средний же возраст женщин достигает отметки в 77 лет, поэтому банки чаще всего предлагают пенсионерам женщинам заключать договор ипотечного кредитования по стандартной процедуре.
- Не стоит недооценивать психологический аспект в принятии банком решения по выдаче кредита. Зачастую психологическое состояние граждан пенсионного возраста значительно отличается от аналогичного состояния молодых. Накопление возрастных и хронических заболеваний может приводить к частичной или полной потере дееспособности, а также к ослаблению общего фона организма. Самым опасным видом заболевания в таком возрасте может стать деменция – это необратимое, чаще передающееся генетически заболевание на фоне общего психического расстройства. Оно может сопровождаться шизофренией, потерей памяти (длительной или кратковременной), галлюцинациями, слабоумием или бредом. Банк ставит перед собой цель при общении с потенциальным заемщиком выявить данное нарушение, так как определение подобной проблемы на ранней стадии сбережет банковские средства впоследствии (то есть банки пытаются свести риски невыплаты кредита к минимуму).
- В связи с описанными выше возможными особенностями пожилых людей банки ставят перед собой цель максимально проверить вас, чтобы уменьшить собственных рисков. Очень частыми случаями обращения пенсионеров за ипотечным кредитом являются займы для их детей, внуков или родственников, неспособных самостоятельно приобрести квартиру. Кроме того, участились случаи мошенничества, когда пенсионер получает одобрение по заявке на ипотечный кредит, но после получения средств передает их третьим лицам. Соответственно возникает ситуация, когда и денег у пенсионера нет, и квартиру он не купил. Поэтому не удивляйтесь в банке вопросам о целевом назначении кредитных средств. Банковские работники обычно узнают вашу «конечную» цель кредита, а затем пытаются ее подтвердить, перед окончательным принятием решения о выдаче ипотеки.
- При достижении пенсионного возраста и при назначении пенсии многие люди перестают работать, то есть не имеют дополнительных источников дохода. Для банка это является определяющим фактором. Вместе с тем, пенсионерам положены льготы, что позволяет им существенно экономить личные финансы. Платежеспособность клиента — самый важный аспект при принятии положительного решения по кредиту. Но если для себя вы окончательно решили, что ипотека нужна и вы ее возьмете в любом случае, то оптимальным выходом является привлечение поручителей, причем лучше двоих. Поручитель в глазах банка – это прямое и достаточно сильное уменьшение возможных рисков.
Как получить льготную ипотеку
Ранее мы уже упоминали о том, чтобы получить ипотеку, нужно соответствовать требованиям той или иной программы от государства.
В каждом регионе работает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В эту организацию может обратиться абсолютно любой гражданин нашей страны, где подробно расскажут о программах и льготах.
Агентство помогает в сборе пакета документации и подборе условий ипотечного кредитования среди огромного количества предложений различных финансовых учреждений (банков).
Основная масса программ реализуется совместно с бюджетами регионального и федерального значения. В итоге Агентство может подсказать вам, какая программа реализуется быстрее всего.
Подводя итог статьи, отметим, что льготы по ипотеке на территории РФ – это отличный инструмент, чтобы улучшить свои условия проживания. Ввиду того, что далеко немногие могут приобрести квартиру за полную стоимость, такие государственные программы являются неплохим решением проблемы. Человеку достаточно выбрать одну из ряда программ и воспользоваться этим предложением.
На нашем сайте вы можете в течение 5 минут получить бесплатную консультацию нашего корпоративного юриста!
Ипотека и военные пенсионеры
Если вы являетесь не просто пенсионером, а имеете статус «военного» пенсионера, то государство приготовило для вас ряд поблажек, которые, во-первых, помогут в одобрении кредита, во-вторых, помогут при погашении, как основной суммы долга, так и процентов по кредиту.
Законодательно в ФЗ № 76-ФЗ от 27 мая 1998 года закреплен особый статус военных пенсионеров, который предусматривает наличие целевых программ для помощи в приобретении жилья. Так военным пенсионерам, имеющим общий стаж более 10-ти лет, положены субсидии в виде ежемесячных денежных выплат, которые вы в свою очередь можете потратить только на погашение ипотечного кредита в банке.
Кроме того, другой ФЗ № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года, регламентирует возможность военного пенсионера воспользоваться накопительными средствами, которые формировались на персональном счете по системе жилищного обеспечения военнослужащих. Но, следует помнить, что данные средства могут быть потрачены только для улучшения жилищных условий.
Что такое обратная ипотека?
Чуть ранее мы упомянули о том, что пенсионерам мужчинам чаще всего предоставляется обратная ипотека. Такой вид ипотеки рассчитан для лиц с низким достатком. До наступления смерти пенсионера банк перечисляет на его счет денежные средства, тем самым как бы увеличивая ежемесячный доход гражданина. Но после наступления смерти предмет залога (собственно квартира) переходят в собственность банка. Но возможен и другой вариант, родственники умершего пенсионера могут оспорить договор, но при этом обязаны будут выплатить банку полный объем потраченных им средств.
Самая главная отрицательная черта данного вида ипотеки в том, что зачастую стоимость квартиры несоизмеримо выше суммарного количества средств выплаченных банком пенсионеру до наступления его смерти. Не редки случаи, когда смерть наступала через несколько недель или месяцев, но согласно договору объект залога, то есть квартира, переходил в собственность банка. Кроме того, банк устанавливает высокие процентные ставки, поэтому если у родственников возникнет желание выкупить квартиру умершего, то сумма компенсации банку будет несоизмеримо выше, чем потраченные банком средства.
Положительным моментом подобного вида ипотеки является то, что если пенсионер продолжает жить после истечения срока действия договора, то он, естественно, перестает получать от банка ежемесячные выплаты, но оставляет за собой право собственности на квартиру.
Подытожив можно сказать следующее, что прежде чем пенсионеру задумываться об ипотеке следует все очень хорошо взвесить и оценить. Долги могут перейти по наследству родственникам, при заключении обычной ипотеки, а при обратном варианте, недвижимость может уйти в собственность банка.
Какие льготы положены молодым семьям от государства
- на оплату коммунальных услуг семья расходует от 22% своего совокупного дохода (в каждом регионе свое процентное соотношение);
- признана малоимущей, и это подтверждено документально;
- либо же является многодетной (воспитывает троих и больше детей), и на руках имеется соответствующее удостоверение.
- заявление на получение льгот;
- подлинники паспортов;
- свидетельство о рождении ребенка;
- свидетельство о составе семьи (подлинник и копию);
- документы из отдела социальной защиты населения, которые подтверждают необходимость в улучшении жилищных условий;
- справку о наличии постоянного источника дохода по форме 2-НДФЛ.
Есть ли льготы на коммунальные услуги для тех кто выплачивает ипотеку
Столичные власти считают, что москвичам с их средней зарплатой в 10,5 тысячи рублей в месяц оплаты квартиры и коммунальных услуг на 100 процентов из своего кармана не потянуть. Этот рубеж Москва планирует перешагнуть не раньше, чем в 2008 году.
А Московская область, имея заработную плату по 9 тысяч рублей, перешагнула его с 1 января 2005 года. Губернатор Борис Громов уверен, что смягчит этот удар по семейному бюджету жителей области мощный механизм социальной защиты, разработанный правительством. Благодаря ему, надеются власти, уровень жизни населения не снизится. А для того чтобы каждый областной житель знал, на какую помощь из областного бюджета его семья может рассчитывать, правительство Московской области подготовило ответы на возможные вопросы. Сегодня мы знакомим читателей «РГ» с некоторыми из них.
Плюсы и минусы покупки жилья в ипотеку: льготы для молодой семьи
Россияне, недавно живущие в законном браке и имеющие официальный доход, могут оформить льготный банковский ипотечный заем, причем часть процентов ипотеки субсидируется государством. Для участия в льготных программах, предназначенных для этой социальной категории, молодоженам придется приложить некоторые усилия.
Рекомендуем прочесть: Документы Для Присвоения Адреса В 2019 Году
Мы определились, какие льготы молодой семье при покупке квартиры в ипотеку дает программа. Участие в ней имеет много положительных моментов. Но, как и любая другая, данная программа не лишена недостатков. Из них можно выделить два основных минуса, которые могут повлиять на принятие решения об участии в программе.
Льготы при покупке квартиры в ипотеку
Например, так называемое «перекрестное субсидирование», когда часть затрат населения брали на себя предприятия. В соответствии с решением правительства РФ сейчас перекрестное субсидирование ликвидировано при установлении тарифов на услуги теплоснабжения и частично на услуги водоснабжения и водоотведения. Сказалось на росте тарифов и введение правительством РФ 18-процентного налога на добавленную стоимость на услуги по содержанию и текущему ремонту жилья.
Кроме того, в 2005 году выросли тарифы на услуги естественных монополий как для населения, так и для организаций, оказывающих жилищно-коммунальные услуги, в частности, по водоснабжению, водоотведению, электроэнергии, газу. В соответствии с требованиями федерального законодательства впервые была проведена независимая экспертиза тарифов на услуги ЖКХ в 2005 году, подтвердившая их экономическую обоснованность.
На 100-процентную оплату услуг ЖКХ федеральным законодательством планировалось выйти еще в 2003 году. Но только спустя два года регионам было предписано сделать это. В связи с этим в федеральном бюджете этого года уже не заложено средств на выплату компенсаций предприятиям ЖКХ, что, безусловно, сказалось на росте тарифов.
— Каков рост цен для населения на услуги ЖКХ в Московской области?
— С 1 января 2005 года по сравнению с декабрем 2004 года они выросли в среднем на 28,5 процента.
— Можно ли надеяться, что переход к стопроцентной оплате жилья и коммунальных услуг обеспечит их высокое качество?
— Законодательство РФ предусматривает механизм защиты граждан от некачественной работы коммунального комплекса. Если гражданину оказываются услуги ЖКХ с нарушением их перечня, объемов и качества, то должен производиться перерасчет размеров платы в соответствии с методикой, утверждаемой правительством РФ.
Порядок и условия снижения оплаты коммунальных услуг при их некачественном или в неполном объеме предоставлении определяется «Правилами предоставления коммунальных услуг», утвержденными постановлением правительства Российской Федерации от 26.09.1994 N 1099 (с изменениями) и правилами оплаты гражданами жилья и коммунальных услуг, утвержденными постановлением правительства от 30.07.2004 N 392. На основе этих правил в большинстве муниципальных образований Московской области разработаны местные положения о снижении оплаты коммунальных услуг при низком качестве исполнения.
— Как сэкономить на платежах за жилищно-коммунальные услуги?
— Установка внутридомовых и внутриквартирных приборов учета расхода воды, тепла и газа позволяет серьезно экономить эти ресурсы и ведет к снижению платы за коммунальные услуги гражданами, которые рассчитываются по счетчикам. Поэтому имеет смысл устанавливать счетчики. Во всех жилищно-коммунальных организациях должны быть вывешены расценки на монтаж, обслуживание и ремонт бытовых счетчиков (воды, теплоэнергии, электроэнергии, газа), а также порядок и условия осуществления данных работ.
По вопросу установки счетчиков на газ необходимо обращаться в межрайонные тресты газового хозяйства ГУП МО «Мособлгаз», счетчиков на тепловую и электрическую энергию — в местные энергоснабжающие организации и ОАО «Мосэнерго», счетчиков на воду — в местные водоканалы и МГУП «Мосводоканал», а также в органы местного самоуправления.
— Могут ли работники ЖКХ под любым предлогом отказать в установке индивидуального счетчика расхода горячей и холодной воды?
— Не могут.
— Принимаются ли в области меры по ограничению роста ставок оплаты жилищно-коммунальных услуг?
— 1 февраля 2005 года правительство Московской области приняло постановление, в котором главам муниципальных образований рекомендовано принять меры к ограничению роста ставок оплаты населением жилищно-коммунальных услуг в 2005 году, по отношению к уровню ставок оплаты в 2004 году, в пределах пятидесяти процентов.
Комитету социальной защиты населения Московской области поручено обеспечить бесперебойное обслуживание граждан, оформляющих льготы и субсидии на оплату жилищно-коммунальных услуг; контроль за своевременным и полным их предоставлением гражданам; упрощенную процедуру оформления субсидий на жилищно-коммунальные услуги.
— Какие работы учитываются при определении размера оплаты по содержанию (техническому обслуживанию) жилья?
— Примерный перечень услуг, связанных с содержанием жилья и оплачиваемых за счет платы за содержание жилья, утверждается на федеральном уровне.
В него включены следующие работы:
- содержание общего имущества жилого дома (включая подвалы, чердаки, подъезды и крыши) и придомовой территории;
- вывоз бытовых отходов;
- работы, выполняемые при проведении технического осмотра и обхода отдельных помещений жилых домов, включая устранение незначительных неисправностей в системах водопровода, канализации, центрального отопления, горячего водоснабжения и электротехнических устройств и другие работы;
- работы, выполняемые при подготовке жилых зданий к эксплуатации в весенне-летний период, а также осенне-зимний период;
- другие виды работ.
— Влияет ли этажность на размер стоимости жилищно-коммунальных услуг?
— Нет, скидок за этажность не предусмотрено.
— Предусмотрены ли льготы по оплате за содержание и ремонт приватизированного жилья?
— Нет, не предусмотрены.
— Куда обращаться, если эксплуатирующая организация ЖКХ не реагирует на жалобы граждан по поводу низкого качества услуг?
— В министерство жилищно-коммунального хозяйства Московской области по телефону 200-36-49.
Предоставление гражданам жилищных субсидий
— Кому могут быть предоставлены субсидии на оплату жилья и коммунальных услуг?
— Субсидии могут предоставляться:
- нанимателю жилого помещения по договору социального найма;
- нанимателю жилого помещения по договору найма в государственном и муниципальном жилищном фонде;
- члену жилищного, жилищно-строительного кооператива;
- собственнику жилого помещения (квартиры, жилого дома, части квартиры или жилого дома), в том числе члену товарищества собственников жилья;
- гражданину, проживающему в общежитии;
- гражданину, проживающему в государственном жилищном фонде, закрепленном за федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба;
- гражданину, заключившему договор безвозмездного пользования жилым помещением.
А также членам их семей, зарегистрированным совместно с ними по месту жительства.
— Кто не имеет права на получение субсидии?
— Граждане, проживающие в жилом помещении на основании договора найма, заключенного с собственниками жилых помещений частного жилого фонда, или договора поднайма, заключенного с нанимателями.
— На какой срок предоставляется субсидия?
— На шесть месяцев.
— Кто принимает решение о ее выплате?
— Органы местного самоуправления муниципальных образований.
— Какие необходимы для этого документы?
— В орган местного самоуправления по месту постоянного жительства предоставляются заявление, документы о составе семьи; о правовых основаниях владения и пользования жилым помещением; документы, подтверждающие доходы заявителя и всех членов семьи за 6 месяцев, предшествующих подаче заявления; документы, содержащие сведения о платежах за жилье и коммунальные услуги, начисленных за последний перед подачей заявления месяц, и о наличии (отсутствии) просроченной задолженности по оплате жилья и коммунальных услуг; копии документов, подтверждающих право на льготы или компенсации по оплате жилья и коммунальных услуг заявителя и всех членов семьи; копии документов, удостоверяющих гражданство Российской Федерации заявителя и членов его семьи.
— Кто из проживающих членов семьи учитывается при расчете семейного дохода?
— Все члены семьи, зарегистрированные совместно с заявителем на получение субсидий. Состоящие в браке родители и их несовершеннолетние дети, а также супруги считаются членами одной семьи независимо от того, раздельно или совместно они проживают.
— В какой срок принимается решение о предоставлении субсидии?
— Орган местного самоуправления не позднее 10 календарных дней с даты получения документов принимает решение о предоставлении или об отказе в субсидии, рассчитывает ее размер и сообщает о принятом решении.
— Какой размер доходов позволяет получать субсидию на оплату жилищно-коммунальных услуг?
— Субсидия выплачивается тем, кто имеет расходы на оплату услуг ЖКХ в пределах социальной нормы площади жилья и нормативов потребления коммунальных услуг выше 22 процентов общего дохода семьи. Малоимущие граждане, чей среднедушевой доход ниже прожиточного минимума, установленного в области, в пределах социальной нормы площади жилья и нормативов потребления коммунальных услуг будут оплачивать 50 рублей в месяц за человека за предоставленные жилищно-коммунальные услуги. Остальная часть оплаты компенсируется за счет бюджета.
— Как устанавливается величина прожиточного минимума?
— Это делается правительством области ежеквартально по основным социально-демографическим категориям для граждан трудоспособного возраста, детей, пенсионеров, а также в среднем на душу населения.
— Каким может быть максимальный размер субсидии?
— Он не должен превышать фактических расходов семьи на оплату жилья и коммунальных услуг в пределах социальной нормы площади жилья (для отдельной категории граждан с учетом имеющейся дополнительной жилой площади, предоставляемой по состоянию здоровья) и нормативов потребления жилищно-коммунальных услуг.
— Что учитывается при расчете размера субсидии на оплату жилья и коммунальных услуг?
— При определении размера субсидии учитываются расходы семьи на оплату жилья и коммунальных услуг по социальной норме площади жилья с учетом имеющейся дополнительной жилой площади, предоставляемой гражданам по состоянию здоровья, нормативов потребления коммунальных услуг (электроснабжение, газоснабжение, включая газ в баллонах, водоснабжение, водоотведение (канализация), горячее водоснабжение, отопление, приобретение и доставка твердого топлива при наличии печного отопления) и вывоза бытовых отходов.
— Будут ли рассчитываться субсидии по фактической площади жилья и потреблению коммунальных услуг?
— В основе расчета размера субсидии лежат социальная норма площади жилья и нормативы потребления коммунальных услуг для конкретной семьи. Нормативы потребления и ставки оплаты услуг ЖКХ для расчета размера субсидии утверждаются органами местного самоуправления.
— Как определяется социальная норма площади жилья?
— Данная норма установлена законом области от 30 декабря 2004 года. Для одиноко проживающих граждан она составляет 33 кв. метра общей площади, на семью из двух человек — 42 кв. метра, на семью, состоящую из трех и более человек — 18 кв. метров на каждого члена семьи.
— Каков размер социальной нормы площади жилья для одиноко проживающих пенсионеров, инвалидов и сирот?
— Для одиноко проживающих в однокомнатной, двухкомнатной или коммунальной квартире пенсионеров, инвалидов и сирот размер социальной нормы площади жилья устанавливается исходя из фактического размера занимаемой общей площади жилого помещения, но не более 42 кв. метров общей площади жилья.
— Влияют ли льготы по оплате жилья и коммунальных услуг на получение субсидии?
— Не влияют. Но размер предоставляемой субсидии не может превышать фактических расходов семьи на оплату жилья услуг ЖКХ в пределах социальной нормы площади жилья (для отдельной категории граждан с учетом имеющейся дополнительной жилой площади, предоставляемой по состоянию здоровья) и нормативов потребления жилищно-коммунальных услуг.
— Куда и в какой срок обращаться, если изменятся доходы семьи или другие условия, влияющие на размер субсидии?
— В случае изменения состава семьи, места постоянного жительства, временного выбытия членов семьи, изменения доходов получатель субсидии обязан сообщить об этом в орган местного самоуправления в течение 15 календарных дней.
— А если получатель субсидии при увеличении доходов семьи или изменении других условий, влияющих на размер субсидии, не сообщил об этом в органы местного самоуправления?
— Если это случилось без уважительной причины, необоснованно перечисленные в качестве субсидии средства засчитываются в счет будущих субсидий, а при отсутствии права на получение субсидии в последующие месяцы эти средства получателю придется возместить. В противном случае их взыщут через суд.
— Вправе ли органы местного самоуправления проверять представленные гражданином сведения для получения субсидии?
— Да, вправе.
— С какой периодичностью будет начисляться субсидия на оплату жилья и коммунальных услуг?
— Ежемесячно.
— Как рассчитывается субсидия, если получатель субсидии платит по счетчику?
— Исходя из нормативов потребления, в том числе в случаях, когда показания приборов учета ниже нормативов потребления соответствующих услуг.
— Как рассчитывается субсидия, если для отопления используется несколько видов топлива?
— При исчислении расходов на оплату коммунальных услуг принимается к расчету стоимость одного (основного) вида топлива, определяемого органами местного самоуправления муниципального образования с учетом местных особенностей.
— Если получатель субсидии пользуется льготами по оплате жилья и коммунальных услуг, будет ли это влиять на размер субсидии?
— Не будет.
— Каков механизм выплаты субсидии?
— Субсидия перечисляется на счета в банках, выбранных получателем субсидии, или в виде вкладов до востребования. Переход к перечислению субсидий на персонифицированные счета граждан будет производиться в течение 2005 года. Если получатель не может по состоянию здоровья, в силу возраста, пешей или транспортной недоступности, открыть счет в банке, органы местного самоуправления должны принять решения о доставке субсидий через организации связи (почту) или другим способом.
— Что можно оплачивать за счет субсидии?
— Оплату жилья и любых видов коммунальных услуг. При этом указанная оплата производится в полном объеме (без уменьшения на сумму субсидий).
— В каких случаях прекращается предоставление субсидии?
— Это происходит в случае изменения условий (места жительства, размера дохода семьи, состава семьи), влияющих на право получения и размер выплаты субсидии; представления заведомо недостоверной информации, имеющей существенное значение для предоставления субсидии или определения ее размера; непогашения в срок задолженности по оплате жилья и коммунальных услуг при отсутствии уважительной причины для ее непогашения; неисполнения получателем субсидии и членами его семьи обязательств, предусмотренных соглашением, заключенным между органом местного самоуправления и получателем субсидии.
<<
Программа «Молодая семья» в 2020 году — условия ипотеки
Ипотечные кредиты молодым семьям с государственной поддержкой в 2020 году готовы предоставить разные банки страны, запускающие кредитные программы со сниженными процентными ставками, что выгодно для заемщиков.
«Молодая семья» в Сбербанке – условия для участников
Основанием для получения государственной помощи на покупку жилья является нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Если муж или жена имеют в собственности недвижимость, пригодную для проживания, они не смогут принять участие в федеральной программе.
Эти средства супругам не выдают наличными, а оформляют в виде отдельного сертификата. Его можно предъявить в финансовую организацию и понизить тело кредита. Деньги будут переведены непосредственно в банк.
У молодых семей наиболее остро стоит вопрос с собственным жильем. Молодежь не в состоянии скопить на покупку квартиры, что связано с постоянным ростом цен на рынке недвижимости. В результате им зачастую приходится проживать совместно с родителями или снимать жилье. В 2020 году существуют различные государственные программы поддержки, в частности ипотека для молодой семьи на базе социальной госпрограммы.
Рекомендуем прочесть: Образец Ходатайства О Снижении Срока Отбывания Наказания В 2020 Году
Если супруга ушла в декретный отпуск – преимущества программы «Молодая семья»
Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.
Государственный проект льготного субсидирования молодых семей является безвозмездным. Участвовать в этой программе могут все молодожены, заключившие официальный брак. Однако, закон в рамках данной ипотечной инициативы четко разграничивает категории граждан, которым доступно получение преференциального жилья.
Льготы на покупку жилья являются одноразовыми, а процедура оформления ипотеки длительной и сложной. В случае непогашения долга за жилье существует большой риск потери недвижимости. Приобретая же квартиру по госпрограмме, следует помнить об установленных ограничениях жилплощади на человека.
Что можно взять в ипотеку
Существует несколько видов государственной помощи в субсидировании молодоженов жилплощадью. Основными из них является программа «Жилище» и «Молодая семья». У каждого из этих кредитных пакетов свои особенности и условия получения.
Детальные условия программы помощи молодым семьям разрабатываются на уровне регионального законодательства. Несмотря на то, что данный проект разработан на федеральном уровне, субъекты РФ софинансируют предоставляемые гражданам выплаты на жилье.
- возраст супругов или одинокого родителя не превышает тридцати пяти лет – и не на момент подачи документов, а на день принятия чиновниками решения по их участию в данном социальном проекте;
- у молодых супругов (одиноких родителей) есть: либо достаточное количество собственных сбережений, которыми они могут расплатиться с продавцом – в размере стоимости жилья, не охваченной выплатой от государства;
- либо значительный регулярный доход, который позволит им взять кредит на эти цели;
Пакет документов
Новый проект преследует несколько целей. Одной из них является существенное снижение стоимости жилых помещений, чтобы практически любая молодая семья (и иные льготные категории, указанные в документе), могла не просто обзавестись недвижимостью, но и регулярно улучшать ее качество – раз в 15 лет. Для этого, в частности, цена средней двухкомнатной квартиры (54 кв.м.) к 2025 году должна составлять 2,3 совокупного годового дохода семьи, состоящей из трех человек. То есть, если, например, через 8 лет жена, муж и ребенок будут жить на 50 000 рублей в месяц, или 600 тыс. в год, у них должна быть возможность приобрести жилплощадь за 1 млн. 380 тыс. рублей.
В этом направлении можно воспользоваться госпрограммой «Молодая семья». Льготное кредитование предоставляют сами банки-участники. Также у супругов есть возможность воспользоваться полученным материнским капиталом. Средства распределяются на частичное или полное погашение ипотеки.
Рекомендуем прочесть: Расчет одн 354 постановление пункт 17
Существует программа обеспечения молодых семей жильем. встаешь в очередь и ждешшшшш!! когда подайдет ваша вам дадут сертификат на определенную государством сумму (как правило не менее 30% от средней стоимости жилья в вашем регионе и изходя из количества членов вашей семьи) . а всю остальную сумму вы можете взять в кредит под льготный процент.
Льготное жилье для молодежи: помощь семейным
При участии в государственной жилищной программе предоставляется выплата, которая минимально составляет 30% от стоимости недвижимости. Для молодой семьи с ребенком сумма льгот возрастает до 35% и на 5% при появлении каждого из последующих детей. То есть семейная молодежь, имеющая уже двух детей, может приобрести недвижимость со скидкой в 40%.
Мама получит сертификат — бумагу, которая дает право на конкретную сумму маткапитала. Дальше можно решать, куда его потратить. Чтобы распорядиться материнским капиталом, нужно подать еще одно заявление — на распоряжение. Там указывают конкретную цель. Его тоже подают электронно или лично. Пенсионный фонд изучит документы и переведет деньги по назначению, например погасит за семью часть ипотеки.
Есть ли льготы на коммунальные услуги для тех кто выплачивает ипотеку
Татаров, успевшего выдать есть ли льготы на коммунальные услуги для тех кто выплачивает ипотеку
полиции немало террористов. На это убийственное соображение уже обращали внимание центрального комитета партии социалистов-революционеров часто цитированный нами С.-р.,
есть
а затем и Бурцев. Что же касается образа жизни и кутежей Татарова, то думаем, что кутил Азеф не меньше, а гораздо больше его, и что об аэефовских кутежах были осведомлены не
ли
только охранники, но и некоторые члены ц. к. партии с.-р. Непонятно также, почему убийство Татарова, совершенное по постановлению центрального комитета партии с.-р. в апреле года, было официально признано делом
льготы
партии лишь после объявления ею Азефа провокатором, то есть только в феврале года. Центральный комитет партии с.-р. не пожелал даже войти в сношение с Меныциковым и получить
на
от него и другие разоблачения, для этого нужно было только напечатать в Революционной России доброжелателями исполнено. Такого объявления в Революционной России не появилось. Почему? На этот вопрос ответ
коммунальные
дает Чернов Просьба об объявлении в Новом времени не могла иметь отношение, потому что это нужно было сделать в России Заключение судебно-следственной комиссии, страница Этого странного
услуги
ответа вытекает, что у центрального комитета партии, живущего эа границей, не было связей в России даже настолько, чтобы поместить простое объявление! Но курьезнее всего, что Меньщиков и не просил помещать
для
объявление в Новом времени, в чем можно убедиться из приведенного нами точного текста его письма. В Революционной России же ответа Меньщикову тоже не было дано, то есть,
теху
попросту говоря, дальнейших разоблачений не пожелали. Следует отметить, что у Меньщикова сказано о выдаче Татаровым Иваницкой, Старынкевича, Леоновича, Сухомлина и Акимовой, а в письме Меньщикова, напечатанном в Заключении судебно-следст-венной комиссии, к этим
ком
лицам прибавлено еще четыре Бар., Фре., Николаев и Фейт. Как будто от увеличения числа выдач Татарова стало еще более убедительным его провокаторство?! В году невозможно также было
выплачивает
не обратить внимания центральному комитету партии с.-р. на многочисленные неудачи, постигшие все приготовления к восстанию в Петербурге взрыв моста на Николаевской железной дороге не был
ипотека
совершен, не было взрыва охранного отделения, электрических, телефонных и осветительных проводов, ареста гражданина
есть ли льготы на коммунальные услуги для тех кто выплачивает ипотеку
Витте и прочего, тоже не могли быть приведены в исполнение
05.09.2018
Знание особенностей и правил начисления и вычета налогов как при приобретении, так и во время продажи жилища даст возможность сэкономить и оптимизировать потери при оформлении сделки.
Речь идет не только о льготах и налогах во время совершения сделок по купле-продаже. Налоги на владение различным имуществом (в том числе и недвижимым) высчитываются с физических лиц каждый год. Деньги при этом собираются с собственников, однако сейчас речь не об этих налогах.
Известно, что при получении каких-либо доходов их часть человек, являясь физическим лицом, должен отдавать государству как налог. Получение суммы денежных средств после продажи квартиры – это доход, поэтому для него действует стандартная НДФЛ ставка, то есть 13 процентов.
Однако, к счастью для физических лиц (являющихся в данной ситуации покупателем и продавцом), а чтобы обеспечить рост рынка недвижимости внутри страны, правительство смогло создать и предусмотреть множество льгот в качестве налоговых вычетов. Большинство из этих льгот способны значительно уменьшить базу налогообложения во время продажи и покупки квартир. Некоторые случаи вообще позволяют свести последствия сделки к ситуации, когда налоговая база может быть нулевой абсолютно.
Объем вычета это как раз та сумма, что будет высчитываться из базы налогообложения, но происходит это до того, как из оставшейся после этого суммы будет высчитан налог в 13 процентов. По своей сути, вычет является той самой налоговой льготой, которая способна простимулировать граждан более активно и свободно, без риска для себя и своих финансов принимать решения о покупке или продаже жилья.
Основные моменты ↑
Есть ряд правил и рекомендаций, которые стоит помнить при оформлении сделок купли-продажи недвижимого имущества. Что же стоит знать простым гражданам?
Необходимые определения
Налоговая льгота является преимуществом, которое предоставляется государственными структурами или местными органами самоуправления.
Возможность воспользоваться таким преимуществом есть у некоторых категорий физических и юридических лиц.
А это ставит их в более выгодное положение сравнительно с другими налогоплательщиками. Налоговая льгота – элемент налоговой политики, целью которого является реализация экономической и социальной задачи.
Выделяют такие группы налоговых льгот:
- личного характера и для юрлица;
- социальная и общая экономическая льгота;
- внешняя экономическая льгота, что предоставляется при экспортировании товара.
Налоговые льготы могут быть представлены:
| Изъятием | Выведением из обложения налогом определенных объектов |
| Налоговыми скидками | С помощью которых сокращается база налога |
| Освобождением | Направленным на уменьшение ставки налога или налоговых окладов – предоставление отсрочки, налогового кредита, вычета, зачета ранее перечисленной налоговой суммы |
Порядок оформления сделки
При покупке жилья вам обязательно стоит проверить объект на юридическую чистоту.
При проверке владельца недвижимости проанализируйте:
| Физическое и психическое состояние гражданина | Выясните, не числится ли продавец на учете в наркодиспансере. Желательно не ввязываться в заключение сделок с человеком, который имеет психическое расстройство, неврологические болезни. Почему? – Родственники такого гражданина в дальнейшем могут обратиться в суд с вопросом об оспаривании законности покупки жилого объекта |
| Если вы приобретаете права на недвижимость по наследству | Помните о дате (за наследством стоит обращаться в установленные сроки) смерти собственника дома. Учитывается и юридическое основание перехода объекта к наследнику. Завещание должно быть подлинным, не должно быть иных образцов завещания |
| Уточните, сколько человек является собственниками жилья | При наличии долей в квартире граждане могут заявить права на свою часть. Основанием для оспаривания сделки купли-продажи будет ст. 250 Гражданского кодекса |
| Разберитесь с юридическими аспектами приобретения жилого объекта при дарении | Если бывшие собственники обратятся в суд, чтобы оспорить договор дарения, новый владелец останется и без денег, и без жилья |
| Выясните, не прописаны ли в помещении несовершеннолетние | Иначе будет проводиться проверка, законная ли продажа недвижимого имущества |
Стоит проверить и само жилье. Выясните:
- Проводились ли ремонты, в том числе и капитальные, реконструкции, стоит ли здание в очереди на снос. Обратите внимание на состояние труб и проводки.
- Подлинны ли документы (выписка из БТИ, Росреестра, паспортных столов).
- Является ли квартира предметом залога у кредитного учреждения.
Покупатели могут требовать от продавцов:
- предоставления архивной выписки из домовой книги, где есть данные о прописанных лицах;
- справку ПНД и НД на каждого владельца;
- кадастровые паспорта, где содержится информация о перепланировках, о «красных линиях».
Вы вправе и самостоятельно запросить справку из ЕГРП, без наличия согласия владельца недвижимости.
Если ни объект, ни продавец у вас не вызывают опасений, можно приступать к документальному оформлению сделки. Изучите договор о приобретении квартиры.
Если сами не справитесь, обратитесь за помощью к риелторам. В контракте должна отражаться такая информация:
- месторасположение продаваемого объекта, сведения о наличии земельных участков, название недвижимости, ее площадь, назначение в соответствии со ст. 554 ГК, абз. 3 п. 6 ст. 12 нормативного документа о госрегистрации;
- о стоимости жилья и земельного участка (ст. 555, 317 Гражданского кодекса);
- о владельцах объекта, правилах их выписки, оговаривают, как и когда должна квартира освобождаться.
Обязательные документы:
- гражданское удостоверение личности;
- свидетельство о заключении брака при покупке в долевую собственность;
- согласие супруга на совершение сделки с нотариальным удостоверением (при покупке жилья в единоличную собственность).
При покупке недвижимости в ипотеку дополнительно представляются:
- договор о получении кредита;
- закладные;
- документы, которые подтвердят отсутствие наркологической или алкогольной зависимости, психических расстройств;
- иные справки, которые затребует представитель банковского учреждения.
Когда документы собраны, договор составлен, можно его подписывать и передавать деньги. Обязательно возьмите расписку о том, что средства получены продавцом.
Но будьте внимательны – не стоит отдавать оговоренную сумму, если вы не уверены в том, что недвижимость переоформляется на ваше имя.
Возможны ли налоговые льготы для военнослужащих по земельному налогу смотрите в статье: налоговые льготы военнослужащим. Для чего предназначены налоговые льготы, читайте здесь.
Для гарантии сделка должна проводиться с участием банка – деньги передаются банку до того момента, пока не будет завершено регистрацию.
При покупке квартиры нужно будет заплатить:
- госпошлину за оказание услуги по переоформлению прав собственности;
- средства за нотариальные услуги;
- деньги за оказание услуг агентством, за сопровождение в оформлении.
Нормативная база
Стоит руководствоваться Налоговым кодексом, коррективы в который внесены Законом от 26 ноября 2008 № 224-ФЗ.
Есть также такой актуальный документ – Письмо об имущественных налоговых вычетах, что утверждено правительством 31 марта 2009 № ШС-22-3/[email protected]
Военная ипотека, налоги и льготы
Разновидности вычетов
Вычеты могут быть разными:
- Стандартные
- Имущественные
- Социальные
- Профессиональные
Торговые сделки с квартирами, относятся как раз к четвертому типу. В процессе продажи квартиры у продающей стороны одновременно будут высчитываться как налоги (ведь это без сомнения доход, который физическое лицо получило из-за продажи недвижимости), так и вычеты налогов (ведущие к уменьшению той суммы, которая подпадает под обложение налогами). Что касается покупающей стороны, то налоговых начислений для нее вообще не предусмотрено, а будут лишь налоговые вычеты, то есть своего рода финансовые льготы в процессе уплаты 13 процентов НДФЛ.
Налоги и их вычеты во время продажи жилья
От каких именно сумм необходимо рассчитывать те самые проценты от средств вырученных продающей стороной, если речь идет о продаже жилища, находящегося в собственности этого физического лица?
Согласно законодательству, база налогообложения до 2016-го года формировалась исходя из сумм, которые вписаны сторонами в договор купли-продажи. Однако после 2016-го налоги начали исходить не из названной стоимости, а из кадастровой, так как именно такая стоимость сейчас ближе всего к рыночной.
С 2016-го года базой, облагаемой налогом во время продажи жилища, может стать та сумма которая окажется больше — либо стоимость квартиры, отмеченная в ДКП, либо по формуле согласно кадастровой, для этого ее необходимо умножить на коэффициент 0,7. Но это работает только для недвижимости купленной после 1 января 16 года тем, кто сейчас сам выступает в роли продавца .
У данного правила существует только две оговорки:
- В том случае, если стоимость квартиры по кадастру по каким-либо причинам не была определена на начало того года, в который она продается, то база обложения налогом будет рассчитываться стандартным способом, то есть исходя из той суммы, которую заявили в договоре купли-продажи.
- Показатель коэффициента понижения можно уменьшить еще, но только в некоторых субъектах России (с разрешения и после согласования с местными властями), причем уменьшение возможно даже до нулевой отметки для особых категорий граждан, а иногда и для всех.
Как правильно рассчитать стоимость квартиры по кадастру
На самом деле в этом нет ничего сложного. Достаточно зайти на официальный сайт Росреестра. Там предлагается специальный сервис, позволяющий по одному кадастровому номеру определенной квартиры (или же только по адресу) узнать всю открытую для общего доступа информацию.
Если же говорить о жилье в новых домах или если жилье перешло к продавцу после переуступки прав требования, когда право собственности еще не оформлено, то базой, облагаемой налогами, будет та, что отмечена в договоре об уступке права.
Как определить льготы для продающей стороны
Здесь самый важный момент – срок владения жилищем. В том случае, если физическое лицо владеет квартирой три года или больше, то ни о какой уплате НДФЛ речи не идет. Официально этот момент назван как получение вычета по налогам, равного стоимости квартиры.
Однако начиная с 2016-го года к данной статье появилось несколько важных поправок, и и суть их заключается в том, что указанный трехгодичный срок сохраняется для следующих типов квартир:
- подаренных;
- приватизированных;
- унаследованных;
- полученных согласно договору иждивения.
Что касается остальных квартир, то для них этот срок равен не трем, а пяти годам. Этот пятилетний срок применяется также и к тем квартирам, у которых владельцы появились в 2020 году. Если говорить более простым и понятным языком, то, если жилище стало чьим-то до 2016 года, то в таких случаях действует старый, трехгодичный срок.
Те кто являлся собственником меньше минимального срока оказывается в менее выгодных условиях — если человек владеет квартирой меньше 3 лет (меньше 5 согласно новых правил), то налоги начисляются, хоть и снизить их тоже возможно: либо вычет в миллион рублей, или вычет, равный изначальным расходам на приобретение недвижимости.
Главный смысл внесенных в законодательство изменений — борьба со спекуляциями на первичном рынке жилья и создание более комфортных условий для тех, кто покупает недвижимость для себя.
