Какие документы нужны для залога квартиры?

Главная / Недвижимость / Приобретение недвижимости / Покупка квартиры

Назад

Опубликовано: 19.12.2017

Время на чтение: 6 мин

0

112

Приобретение недвижимости с использованием заемных средств в настоящее время распространено на территории Российской Федерации, так как большое количество людей желает приобрести себе жилье, но не всегда располагает всей необходимой суммой для осуществления такой покупки.

• Что такое залог и когда он используется?
• Порядок оформления залога
• Оформление договора

В качестве гарантии возвращения взятых взаймы средств банк требует предоставления залога, об использовании которого составляется специальный договор.

Кто может оформить договор займа под залог недвижимости

Заключить договор залога недвижимого имущества для обеспечения займа могут все физические лица, которые достигли возраста 18-ти лет и являются дееспособными. При этом не обязательно иметь российское гражданство. Участвовать в сделке могут также иностранные граждане и лица без гражданства.

В качестве залога может использоваться любой объект недвижимости: квартира, дом, земельный участок, гараж, комната, коммерческое помещение, объект незавершенного строительства и т.д. Займодавец вправе устанавливать требования к состоянию предмета залога. К примеру, он может отказать в предоставлении денег, если в качестве залогового имущества предлагается ветхое жилье.

Недвижимость может быть передана в залог только собственником. Право собственности должно подтверждаться документально. Это означает, что, если человек проживает в квартире на основании договора социального найма или аренды, он не может сделать ее обеспечением для получения денежных средств.

Перечень необходимых для залога бумаг

Заявки на оформление залоговых кредитов рассматриваются в среднем 3-7 дней. Срок во многом зависит от наличия всех необходимых документов. Если заемщик не предоставил вовремя какую-либо справку, время рассмотрения заявки может увеличиться.

Далее мы подробно рассмотрим требования к пакету документов, который необходим для оформления кредита под залог квартиры.

Документы, подтверждающие личность

В кредитную организацию необходимо предоставить оригинал паспорта. Этот документ служит для идентификации личности заемщика, поэтому ни один кредитор не станет рассматривать его копию (в том числе цветную высокого качества) без наличия оригинала.

К паспорту заемщика выдвигаются такие требования:

• не должен быть физически испорчен,
• не должен быть просрочен,
• на документе должны отсутствовать посторонние надписи.

Кроме того, предоставляемый паспорт не должен быть аннулированным. Другими словами, если заемщик подал заявку на замену паспорта в случае его физической порчи, утери или кражи, то старый паспорт не может быть использован для оформления сделки. В некоторых случаях банк требует подтверждение того, что паспорт действителен.

Помимо основного документа, банк имеет право запросить дополнительный. Обычно это СНИЛС. Эта бумага позволяет не только подтвердить личность, но и проверить состояние пенсионного счета потенциального заемщика, что является дополнительным подтверждением его платежеспособности.

Также в качестве дополнительного документа, подтверждающего личность, могут выступать:

• права,
• загранпаспорт,
• пенсионное удостоверение и т.д.

Некоторые кредитные организации требуют предоставить ИНН.

Документы, подтверждающие семейное положение

Семейное положение влияет на принятие решения кредитором, поэтому важно подготовить бумаги, которые будут его характеризовать. В их число входят:

• свидетельство о браке или разводе,
• свидетельство о рождении ребенка (детей).

Отсутствие супруга (супруги) также нужно подтвердить официально — предоставить нотариальное подтверждение того, что вы на данный момент не состоите в браке. Если супруг (супруга) есть, то вы должны оформить его (ее) согласие на проведение сделки у нотариуса. Это необходимо, поскольку залоговое имущество может быть совместно нажитым. Соответственно, решение о предоставлении его в качестве залога должны принимать оба супруга вместе.

Документы, подтверждающие платежеспособность

Документы, которые подтверждают материальное положение и платежеспособность, — одни из наиболее важных. Указанная в них информация позволяет понять, какой доход получает человек, и какую его часть он может выделить на погашение задолженности. На основании этих справок банк рассчитывает максимальную сумму, которую он может выделить. Чем больше доход, тем больше вероятность одобрения кредита и выдачи необходимой суммы.

По возможности нужно указывать все источники дохода. Если вы имеете дополнительный заработок, это нужно упомянуть, так как неофициальный доход учитывается некоторыми банками. Справку о доходах при этом предоставлять не нужно, достаточно контактного телефона работодателя. Менеджеры банка свяжутся с ним для подтверждения информации.

Также вам могут понадобиться следующие документы:

• справка 2-НДФЛ;
• справка по форме банка;
• справка по форме работодателя;
• выписка по банковским картам и счетам;
• документы, подтверждающие другие источники дохода.

Дополнительно вы должны предоставить документ, подтверждающий занятость, — трудовой договор или трудовую книжку, заверенные работодателем.

Если дохода заемщика недостаточно, можно привлечь созаемщиков (обычно близкие родственники). В таком случае их доход также будет учитываться при рассмотрении заявки.

Документы на залоговое имущество

В качестве залога может выступать только та недвижимость, которая соответствует требованиям кредитора. С ними можно ознакомиться на сайте банка или в ближайшем отделении. Чтобы подтвердить соответствие недвижимости этим требованиям, необходимо подготовить определенный пакет документов:

• выписка из ЕГРН или свидетельство о праве собственности (оригинал);
• техплан (оригинал);
• документ, который подтверждает возникновение права собственности (дарственная, договор купли-продажи и т.д.);
• техпаспорт;
• выписка из домовой книги;
• поэтажный план;
• документы, которые подтверждают отсутствие задолженности по коммунальным выплатам;
• заключение эксперта, проводившего оценку недвижимости.

Полный список нужных документов предоставит банк, так как требования к ним могут различаться.

Документы для оформления

Для оформления договора залога необходимо иметь общегражданские паспорта сторон. В тексте соглашения обязательно указываются данные залогодержателя и залогодателя.

Для оформления также потребуется договор займа. Сведения об этом документе и суть сделки также должны быть прописаны в договоре залога недвижимости.

Кроме того, необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на объект, а также техническую документацию недвижимости. В договоре потребуется прописать адрес местонахождения, площадь и другие данные, которые помогают идентифицировать объект.

Предмет залога подлежит оценке. Для проведения этого мероприятия потребуется обращаться в оценочную компанию или к независимому оценщику. Специалист проведет необходимые работы и оформит отчет, который будет содержать текущую рыночную стоимость.

Юридические действия с недвижимостью подлежат государственной регистрации. Без прохождения этой процедуры договор залога не вступит в законную силу, будет считаться незаключенным.

Регистрация осуществляется в органах Росреестра или МФЦ. Для этого потребуется подготовить следующие документы:

• заявление от обеих сторон (если договор был заверен нотариально, потребуется заявление от одного участника сделки);
• квитанция об оплате государственной пошлины;
• договор залога в трех экземплярах – по одной для каждой стороны и для Росреестра;
• документ-основание для возникновения права собственности – дарственная, договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в права наследования и т.д.;
• технические документы из БТИ;
• выписка из домовой книги или сама домовая книга, если предметом залога выступает частный дом;
• акт о перепланировке, если она проводилась;
• согласие мужа/жены на оформление сделки, заверенное нотариально;
• свидетельство о браке или о его расторжении;
• справка о том, что на момент приобретения недвижимости залогодатель не состоял в браке (оформляется у нотариуса).

Если от имени собственника действует представитель, необходимо предоставить доверенность, заверенную нотариально.

Особенности использования недвижимости в качестве залога

Те, кто интересуется, как купить жилье с помощью банковского займа, должны понимать, что нужно предоставить кредитной организации гарантии возврата денег. Для этого можно использовать свое старое жилье, указав его предметом залога по ипотеке. Также ФЗ № 102 регламентирует, что договор залога квартиры может составляться в отношении имущества, приобретаемого с помощью займа. На практике так получилось, что ипотека и залог воспринимаются, как тождественные понятия.

В силу закона об ипотечном кредитованиикаждому соискателю надо выполнять ряд обязательных правил при заключении сделки с банком. Первым условием станет проведение независимой оценки имущества. Организуется она по инициативе банка, а провести исследование и установить объективную стоимость квартиры, призваны опытные специалисты, имеющие лицензию на проведение оценочных мероприятий.

Второе условие — перед тем, как оформить залог, надо написать закладную. Она представляет собой именную ценную бумагу, которая дает право на использование средств, направленных на обеспечение условий и обязательств ипотечного займа. Еще одним существенным фактором является регистрация ипотеки при покупке квартиры, образец заявления для Росреестра важно составить правильно и обоснованно, а также приложить к нему комплект документов. В каждом отдельном случае перечень может дополняться и изменяться, но в стандартный набор входят:

• договор ипотеки;
• договор залога;
• закладная;
• квитанция об оплате государственной пошлины.

Читать также: Как происходит оформление квартиры в собственность: порядок действий и «подводные камни»

Когда договор ипотеки и залога между физическими лицами, образец которого был зарегистрирован в Росреестре, правильно составлен и не содержит ошибок, он является обременением для жилья. Подобное ограничение в силу закона не позволит распоряжаться собственностью в залоге (продавать, дарить, завещать) без разрешения и уведомления об этом банковской структуры.

Как оформить договор залога недвижимости

При обеспечении займа недвижимым имуществом необходимо оформление договора залога. Это дополнительный документ, который обязателен к составлению. Объединить оба документа в один нельзя.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно

— попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

+7 (499) 391-70-75 (Москва)

+7 (812) 305-27-75 (Санкт-Петербург)

8 (800) 550-97-45 (бесплатный звонок по России)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

Залог – это дополнительное обязательство к договору займа. Если займ признается недействительным, то залог аннулируется.

Типовой формы договора, установленной законодательно, нет. При составлении необходимо ориентироваться на особенности сделки и детали конкретной ситуации. В договоре займа при этом прописывается, что «в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по возврату суммы займа в установленный срок заемщиком предоставляется в качестве залога имущество: (идентификационные сведения об объекте недвижимости)».

Далее указывается, что договор залога является приложением к договору займа. Соответственно, договор залога недвижимости оформляется во вторую очередь.

Договор залога составляется в простой письменной форме. В некоторых случаях может потребоваться нотариальное заверение. Текст документа должен содержать:

• дату и место составления;
• ФИО сторон, их паспортные данные и адрес постоянного места проживания;
• сведения об основном договоре (вид, реквизиты);
• описание предмета залога – тип, идентификационные данные, оценочная стоимость;
• права и обязанности сторон;
• порядок замены предмета залога другим имуществом;
• объем долга, который обеспечивается предметом залога;
• ответственность сторон при нарушении условий;
• порядок хранения залогового имущества;
• срок действия договора;
• порядок внесения корректировок и расторжения;
• дополнительные условия – может ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли одобрение займодержателя для замены залогового имущества и т.д.;
• подписи сторон.

Текст документа составляется деловым юридическим языком. Лучше воспользоваться для этих целей помощью специалиста.

Как оформить залог при покупке квартиры

Договор залога должен быть оформлен письменно и требует нотариального засвидетельствования в случае указания такого требования в условиях. Договор в обязательном порядке должен содержать следующие сведения:

1. Указание сторон, заключающих договор;
2. Данные об основном договоре, на основании которого оформляется залог: стороны, реквизиты;
3. Определение предмета залога с указанием адреса, технических характеристик (метраж, планировка) и права на владение;
4. Определение прав сторон: владелец предмета залога до возвращения денег кредитору, какие манипуляции можно совершать с предметом залога и на каких основаниях;
5. Возможность или невозможность замены залог и что для этого потребуется;
6. Объем обеспечения предмета залога: полный, частичный
7. Указание стороны обеспечивающей сохранность предмета залога и отвечающей в случае его повреждения или утраты
8. Указание срока действия договора;
9. Реквизиты сторон.

Обязательные условия договора залога

Без указания обязательных условий договор признается недействительным. Такими условиями являются:

• наименование документа с указанием даты и места совершения действий;
• паспортные данные сторон;
• описание предмета договора;
• срок действия соглашения;
• ссылка на договор займа (реквизиты документа);
• обязанности сторон;
• порядок разрешения споров;
• подписи сторон.

Важно учесть, что предметом залога может быть не любое имущество. Если в залог будет предоставлена недвижимость, предоставление которой в качестве обеспечения невозможно по закону, договор также признается недействительным.

Таким имуществом является:

• изъятое из оборота;
• аварийное или ветхое;
• не принадлежащее залогодателю на праве собственности;
• обремененное арестом или другим обязательством.

В остальных случаях препятствий для оформления документов нет.

Хранение объекта залога

Сторонам необходимо определиться, кто будет хранить залоговое имущество до выплаты долга. В соответствии со ст. 338 ГК РФ, объект остается у залогодателя, если иной порядок не был предусмотрен договором. В некоторых случаях допускается передача имущества для хранения третьим лицам.

Сведения о порядке хранения также прописываются в тексте документа. Если этот пункт не был предусмотрен в договоре, то по умолчанию недвижимость остается у заемщика.

При возникновении сложностей или споров обращайтесь за юридической консультацией. Получить бесплатную правовую помощь можно на нашем сайте. в специальном окне.

Теперь вы знаете, как оформляется договор залога недвижимости в обеспечение договора займа. Рекомендуется обратиться за составлением документа к профессиональному юристу. Это поможет избежать проблем в будущем.

Что говорит закон о регистрации договора залога недвижимого имущества в Росреестре

Залог недвижимости — это обременение (ограничение прав), которое можно наложить на здания, дома, землю и т.п. объекты для обеспечения исполнения какого-либо обязательства (как правило, кредита или займа). Простой пример: А дал Б взаймы определенную сумму денег. Для того, чтобы А не беспокоился, стороны заключили соглашение об ипотеке, предметом которого является загородный дом Б. Если Б не отдаст займа А в положенный срок, то А получит право взыскать свои деньги за счет заложенного дома Б.

Рассматриваемый правовой инструмент обеспечивает исполнение крупных операций, налагается на серьезные и дорогостоящие объекты, потому государство с удвоенной силой следит за такими сделками и пытается сделать их более безопасными. В частности, одна из таких охранных мер — это требование о регистрации бремени, сам договор залога недвижимого имущества с июля 2014 года регистрировать в Росреестре не нужно.

Для государственного учета стороны совместно должны обратиться к регистратору и предоставить необходимые документы:

• соглашение об ипотеке (условие о бремени на «недвижку» может быть включено в основной документ о займе, кредите и др.);
• закладная;
• копии и приложения к закладной, которые указаны в ней.

Также стоит отметить, что залоговое обязательство может возникать как в силу договоренности сторон, так и в силу закона (например, жилье, которое частично или полностью приобретено за счет банковского кредита). В таких случаях постановка на регучет обременения происходит совместно с регистрированием права собственности на предмет залогового обязательства, потому понадобится дополнительно предоставить в реестр:

• правоустанавливающий документ на квартиру;
• технический план.

Срок регистрации залога недвижимости в Росреестре составляет 7 рабочих дней, за исключением жилых помещений, которые регистрируются за 5 рабочих дней.